Причины, по которым банки закрывают счета, могут включать бездействие, низкий остаток и случаи, когда действия их клиентов были сочтены представляющими особый риск для учреждения . Эти риски включают денежные потери, а также возможность мошенничества. Однако банки также могут закрывать счета по своему усмотрению, даже если владелец поддерживает хорошую репутацию счета.
Банки обычно закрывают неактивные счета за счет их обслуживания . . Хотя затраты, понесенные каждой неактивной учетной записью, незначительны, совокупная сумма всех учетных записей может повлиять на чистую прибыль учреждения. Как правило, эти расходы включают ведение документации, рассылку бумажных отчетов, обеспечение онлайн-безопасности и хранение данных. Банки могут взимать ежемесячную плату за бездействие . , но если на депозите нет средств, счет будет закрыт через указанное время.
Счет, который был закрыт из-за бездействия, может быть снова открыт, если депозит будет внесен в течение времени, указанного банком.
Аккаунты, которые постоянно превышают лимит или многократно проверяются отказы представляют собой риск финансовых потерь для банков. Эти счета тщательно контролируются, и банки могут оставлять счета открытыми, но запрещать транзакции до тех пор, пока отрицательный баланс не будет выплачен полностью. Счета с продолжающимся отрицательным балансом в конечном итоге будут закрыты, а время, предоставленное владельцу для покрытия баланса, определяется каждым учреждением. Когда счет закрыт, банк выплачивает дебетовый остаток и отправляет счет в инкассо.
Банки отслеживают действия в аккаунтах, которые вызывают тревогу с точки зрения необычной или потенциально мошеннической деятельности . . Примером необычной активности может быть счет с рядом вкладов, намного превышающих размер занятости владельцев. Например, банк может с подозрением относиться к постоянным крупным денежным депозитам на счету студента дневного отделения. Бизнес-счета, которые постоянно списываются для возврата платежей, также привлекают внимание, поскольку это создает впечатление, что компания-нарушитель обрабатывает транзакции по кредитным картам, которые позже оспариваются, вызывают жалобы или являются неправильными. Банки могут закрыть эти счета в любой момент.
Банки имеют право закрывать счета по своему усмотрению, и нет никаких федеральных законов о банках, регулирующих процесс закрытия счетов. Это означает, что банк может закрыть счет без уведомления о действии. Каждый банк устанавливает свои сроки закрытия счетов. Эти действия регулируются Условиями или Соглашением о депозитном счете, которые предоставляются владельцам счетов при открытии счета. Вообще говоря, язык, который описывает закрытие счета, включает право банка закрыть счет в любое время, а также предоставить уведомление и возврат любых депонированных средств в течение разумного периода времени.