Инвестирование - это не что-то одноразовое. Конечно, вам нужно хорошо продумать выбор инвестиций, из которых состоит ваш портфель. Но если ваш инвестиционный портфель сформирован идеально, значит ли это, что ваша работа сделана? Конечно нет. Ваш инвестиционный портфель необходимо время от времени анализировать, чтобы проверять, идеально ли он соответствует вашему профилю риска и доходности. Если он больше не соответствует вашему профилю рисков или ожидаемой доходности, вам нужно будет соответствующим образом пересмотреть свой портфель, чтобы он снова соответствовал вашему профилю инвестора. В этом вся суть ребалансировки портфеля.

Давайте подробнее рассмотрим эту концепцию и посмотрим, что означает ребалансировка портфеля, как выглядят стратегии ребалансировки портфеля и когда необходимо перебалансировать ваш портфель.

Значение ребалансировки портфеля :О чем все это?

Чтобы лучше понять эту концепцию, давайте начнем с основ и посмотрим, что означает ребалансировка портфеля. Ребалансировка портфеля - это, по сути, метод, с помощью которого вы, как инвестор, изменяете распределение активов в своем инвестиционном портфеле. Необходимость в этом возникает потому, что количество денег в каждом классе активов продолжает колебаться по мере движения рынков и изменений экономики.

Как правило, стратегии ребалансировки портфеля включают покупку большего количества активов в определенном инвестиционном классе или продажу некоторых активов в другом инвестиционном классе. Это делается до тех пор, пока снова не будет достигнуто первоначальное целевое распределение активов.

Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять смысл ребалансировки портфеля. Теперь предположим, что вы умеренно терпимы к риску, поэтому вы выбираете первоначальное целевое распределение активов, которое включает 50% инвестиций в акционерный капитал и 50% инвестиций в облигации и другие долговые инструменты. Со временем, скажем, акции работают плохо, что снижает их вес в портфеле до 30%. В этом случае, чтобы восстановить исходное распределение активов, равное 50% собственного капитала и 50% долга, вам потребуется приобрести больше акций, чтобы восстановить баланс. По сути, так выглядит ребалансировка портфеля.

Когда следует изменить баланс своего портфеля?

Теперь, когда вы поняли значение ребалансировки портфеля, пора перейти к следующему важному вопросу - когда следует проводить ребалансировку портфеля? Как правило, существуют разные триггеры, которые вызывают необходимость в перебалансировке портфеля.

Вот предварительный просмотр некоторых таких сценариев или ситуаций, когда вам нужно пересмотреть свое портфолио и проверить, соответствует ли оно вашим целям.

Изменения в вашем профиле риска

Когда вы впервые формировали свой инвестиционный портфель, возможно, вы были агрессивным инвестором, который был готов пойти на больший риск. Но со временем ваш профиль риска мог измениться. Возможно, вы стали менее терпимы к рискам, что сделало вас более консервативным инвестором. В таком случае, с изменениями в вашем профиле риска, потребуется ребалансировка портфеля.

На горизонте новая финансовая цель

Со временем к вашим задачам могут быть добавлены новые финансовые цели. Например, когда вы создаете семью, вам нужно будет найти место для дополнительных целей, таких как оплата обучения вашего ребенка в колледже. Когда новые цели, подобные этой, добавляются к вашим инвестиционным целям, вам может потребоваться пересмотреть свой портфель, чтобы убедиться, что он способен соответствовать этим новым целям. Если это не так, может помочь ребалансировка портфеля.

Скоро выход на пенсию

Когда вы приближаетесь к пенсии, становится все более важным обеспечить, чтобы ваши инвестиции были должным образом согласованы с вашими пенсионными целями. Перебалансировка ваших инвестиций может потребоваться, чтобы помочь вам достичь той целевой совокупности, которую вы наметили. Итак, если вы обнаружите, что всего несколько лет до важного дня, проверьте свой портфель и используйте стратегии ребалансировки портфеля, чтобы скорректировать распределение активов, если это необходимо.

Стратегии ребалансировки портфеля:как перебалансировать свой портфель?

Ребалансировка вашего портфеля будет зависеть конкретно от ваших инвестиционных потребностей и целей. Однако несколько простых шагов помогут вам лучше понять процесс.

1. Имейте в виду целевое распределение активов. Учитывайте свои жизненные цели, аппетит к риску и пенсионные цели, чтобы распределение активов соответствовало вашему профилю инвестора.

2. Составьте свой инвестиционный портфель на основе необходимого распределения активов.

3. Пересматривайте свой портфель каждые шесть месяцев или каждый год, чтобы проверять, соответствуют ли активы в нем первоначальному целевому распределению.

4. Также периодически пересматривайте цель распределения активов, чтобы убедиться, что она соответствует вашим жизненным целям.

5. Если ваше целевое распределение не выполнено, вам, возможно, придется купить новые единицы некоторых активов или при необходимости продать существующие единицы других активов, пока не будет достигнуто правильное распределение активов еще раз.

Заключение

Если вы не знаете, как перебалансировать свой портфель, всегда полезно обратиться за помощью к финансовому консультанту. Эти эксперты могут подсказать вам, как правильно распределять активы для вашего профиля инвестора, и помогут выяснить, какие активы продавать или покупать при необходимости.