Райан Эрми :Просто потому, что рынок становится нестабильным, не означает, что вы должны это делать. Когда основные индексы снижаются, старший редактор Kiplinger.com по инвестициям Кайл Вудли снова присоединяется к шоу, чтобы обсудить инвестиционные стратегии и выбор ETF для волатильных рынков в нашем основном сегменте. На сегодняшнем шоу мы с Сэнди расскажем вам, почему Roth IRA - лучшее место, чтобы спрятать деньги от летней работы, а новая редакция «сделка или не сделка» сосредоточена на планировании поездок и розыгрыше жилья. Это все впереди в этом эпизоде Your Money's Worth, не торопитесь.
Райан Эрми :Добро пожаловать на ваш счет. Я помощник редактора Киплингера Райан Эрми, к которому, как всегда, присоединился старший редактор Сэнди Блок. Сейчас август, и именно в это время года я всегда был моим любимым временем года на моей любимой работе, а именно летом, когда я был подростком, спасая жизнь, потому что все спускались на берег. Как говорят в Джерси, все падают-
Сэнди Блок :До берега.
Райан Эрми :... берег, и мы весь день играли в карты и болтались в хорошую погоду. У вас была летняя работа?
Сэнди Блок :Да, и мне неловко сказать, Райан, что я никогда не спасал жизнь младшего возраста. Так что, как бы я ни хотел быть спасателем, я оказался в лагере концессии -
Райан Эрми :О, понятно.
Сэнди Блок :... в моем местном бассейне, в котором я работал несколько летних месяцев. Так что да, у меня всегда была летняя работа.
Райан Эрми :Итак, у нас есть несколько советов для наших масс -
Сэнди Блок :Подростки.
Райан Эрми :... слушатели-подростки, но на самом деле, возможно, любой из наших слушателей, у которых есть дети, которые работают летом.
Сэнди Блок :Верно, это август. Так что, вероятно ... вы знаете, ваш ребенок закончил или приближается к завершению летней работы. И тогда возникает вопрос, что вы собираетесь делать с этими деньгами? И я уверен, что у ребенка есть много действительно хороших идей, и одна из них не инвестирует в Roth IRA.
Райан Эрми :Ага, не самое интересное.
Сэнди Блок :Но я собираюсь сказать, почему это действительно хорошая идея и как на самом деле можно сделать это намного менее болезненным для вашего ребенка, который этим летом заработал немного денег. Самое замечательное в Roth IRA - это отсутствие ограничений по возрасту. Если вы смогли убедить своего ребенка вложить хотя бы несколько сотен долларов в Roth, при условии, что вы зарабатываете доход, вы имеете право внести свой вклад.
Райан Эрми :Верно.
Сэнди Блок :Итак, если вы могли убедить своего ребенка даже вложить несколько сотен долларов, вы можете вкладывать 6000 долларов в год в этом году, если вам меньше 50 лет, но если вы не были действительно хорошим спасателем, вы, вероятно, не зарабатывали столько денег . Не знаю, может, спасатель загородного клуба?
Райан Эрми :Ага. Я не был спасателем в загородном клубе, но делал это в местных плавательных клубах и, кажется, брал домой около 2000, 2500 долларов или что-то в этом роде.
Сэнди Блок :Хорошо, это хорошая отправная точка. Допустим, ваш ребенок заработал 2000 долларов. Если вы вложите хотя бы часть этого в Roth IRA, деньги будут расти без налогов в течение десятилетий, пока ... и это может быть значительная сумма денег. Теперь вот часть, которая, на мой взгляд, довольно умна - скажем, ваш ребенок очень, очень не хочет вкладывать эти деньги в Roth IRA. Вы могли бы сделать это сами. Вы можете вложить эквивалент заработанного дохода ребенка в Roth. IRS не волнует, откуда берутся деньги, если они не превышают годовой доход вкладчиков. Итак, если ваш ребенок заработал 2000 долларов в качестве спасателя, вы могли бы положить 1000 долларов или предложить соответствующую сумму. Скажите ребенку, положи 500 долларов, я положу 500 долларов.
Райан Эрми :Но это не может быть похоже на совпадение 401 (k). Они не могут вложить свои 2000 долларов, а вы вкладываете свои 2000 долларов. Сумма должна быть-
Сэнди Блок :Общая сумма - это их заработанный доход.
Райан Эрми :Верно.
Сэнди Блок :Итак, если бы они получили доход в размере 2000 долларов, вы могли бы вложить тысячу, а они могли бы вложить тысячу, это было бы пределом. Но это ... в основном, это отличный способ начать работу вашего ребенка. И еще одна замечательная особенность IRA Roth и то, почему мы так жестко к ним относимся, - это то, что они предлагают большую гибкость. В идеале вы хотите, чтобы ваш ребенок оставил эти деньги в покое до 65 лет, верно? Но если в будущем у ребенка возникнет чрезвычайная ситуация, ему понадобятся новые тормозные колодки, или он попадет в тюрьму, или что-то в этом роде, ему понадобится залог. Мало ли.
Райан Эрми :Мало ли.
Сэнди Блок :Вы всегда можете снять сумму, которую вы внесли, без уплаты налогов и штрафов. Допустим, вы вложили 2000 долларов в этом году, ваш ребенок всегда может получить до 2000 долларов, не платя никаких налогов или штрафов. Таким образом, он работает как резервный фонд в дополнение к плану пенсионных накоплений. Мы поместим это в примечания к выставке. Есть несколько брокерских фирм, которые с радостью помогут вам создать депозитарные счета с очень низкими минимумами или без них и низкими комиссиями, и мы перечислим их в примечаниях к выставке. Но я думаю, что об этом определенно стоит подумать. Это отличный способ вывести вашего ребенка на путь финансовой безопасности. Это отличный способ научить их, потому что они могут вложить эти деньги, а затем посмотреть, как идут их инвестиции, и это ... это продлится намного дольше, чем все остальное, на что они хотят потратить свои летние деньги.
Райан Эрми :О, это продлится дольше, чем их загар. Раньше я был таким загорелым, когда был спасателем. Вскоре Кайл Вудли расскажет, какие ETF могут помочь вам не сбиться с курса во время нестабильного рынка. Никуда не ходи.
Райан Эрми :Мы вернулись, и мы здесь со старшим редактором Kiplinger.com по инвестициям Кайлом Вудли, и тема дня - волатильность рынка. Кайл, во что мы собираемся влезть?
Кайл Вудли :Хорошо, сегодня мы поговорим не только о том, что вызвало недавнюю волну рыночной волатильности, но и о том, что вы можете с этим сделать. Так что это некоторые личные правила, которые можно и чего нельзя делать, а также несколько рекомендаций, которые могут помочь вам бороться с этой нестабильностью.
Райан Эрми :Так каковы были главные виновники? И мы должны отметить, что мы здесь записываемся в среду, 14 августа, так что к тому времени, когда он выйдет, все может измениться.
Кайл Вудли :Да, значит, есть много вещей, и они очень толстые. Поэтому важно понимать это, когда вы позже будете пытаться защитить себя, поэтому постарайтесь потерпеть меня.
Райан Эрми :Сделаю.
Сэнди Блок :Мы здесь ради тебя, Кайл.
Кайл Вудли :Таким образом, самым давним драйвером была угроза тарифов с начала 2018 года. В основном это попытка добиться более благоприятных для США торговых условий для наших торговых партнеров, не только Китая, но и других стран. также были размолвки с Мексикой и Европейским союзом. На протяжении почти двух лет нас постоянно рассказывают о том, насколько близко или далеко друг от друга Вашингтон и Пекин ведут торговые переговоры, и почти еженедельно меняют их рассказы, и рынок преследует эти истории из-за потенциальных экономических последствий. Таким образом, тарифы можно использовать в качестве рычага, но они проблематичны, поскольку в одинаковой степени оказывают давление как на потребителей, так и на компании. В свою очередь, это ведет к снижению экономики в целом. Это особенно беспокоит, когда вы говорите о двух основных торговых партнерах, которые одновременно являются двумя крупнейшими экономиками мира. Добавьте к этому признаки экономической слабости и других регионов по всему миру, таких как Европа и Юго-Восточная Азия, и у вас появится еще одна причина для беспокойства.
Кайл Вудли :Тогда у вас есть Федеральная резервная система и процентные ставки. Таким образом, ФРС может снизить процентные ставки, что удешевляет для потребителей и компаний заимствование денег, а это может спровоцировать рост. Но также в интересах ФРС зарезервировать эту власть на тот случай, когда она действительно понадобится. Мы находимся в самом продолжительном периоде экономического роста и на самом продолжительном бычьем рынке в истории Америки. Так насколько же незамедлительно возникнет необходимость в ускорении экономического роста, особенно если вы ограничите свои возможности в разгар реальной рецессии? Это трудный баланс, о котором Уолл-стрит все время догадывается.
Кайл Вудли :И еще одна вещь о процентных ставках, которая действительно возникла сегодня. Так что недавно вы слышали об инверсии кривой доходности. Короче говоря, это когда краткосрочные ставки выше долгосрочных. Это указывает на плохие перспективы инвестора в долгосрочной перспективе. Таким образом, один конкретный набор ставок, который представляет собой двухлетние казначейские облигации, а затем 10-летние, недавно перевернутый, эта инверсия происходила при каждой американской рецессии за последние полвека, и только один раз за это время кривая два и десять инвертировать без последующей рецессии.
Сэнди Блок :Итак, Кайл, пока мы это записываем, я думаю, что рынок упал примерно на 700 пунктов, или, может быть, примерно на 2,7% по индексу Доу-Джонса. И это такие вещи, о которых люди слышат и нервничают. Какие ошибки делают инвесторы, когда рынки такие нестабильные и пугающие?
Кайл Вудли :Конечно. Так что конкретно есть две вредные привычки. Итак, номер один - это панические продажи. Продавать само по себе, это неплохо. Если вы вкладываете большую часть своего портфеля в наличные или даже в другие защитные позиции, это разумные стратегии, если вы беспокоитесь о волатильности или более широком рыночном спаде, особенно если вы приближаетесь к пенсии, и вас особенно беспокоят сохранение богатства. Но где взять деньги в наличные? Например, если вы не вкладываете кучу денег на свой счет, когда рынок падает, вам, вероятно, нужно что-то продать, но чего вам не следует делать, так это панически продавать. Здесь вы просто начинаете сбрасывать позиции, потому что вы открыли свой брокерский счет и видите море больших красных цифр.
Райан Эрми :Верно, верно, верно.
Сэнди Блок :О нет!
Кайл Вудли :Итак, вместо этого, что вам действительно нужно сделать, это когда вы обдумываете, что вы должны продать, вы действительно хотите смотреть на это, как будто вы покупаете это в самый первый раз. Так тебе нравится компания? Вам нравится этот бизнес-тезис? Это торгуется по справедливой цене? Получаете ли вы хороший урожай? И это единственное, что вы должны учитывать в своем текущем портфеле, потому что это доходность по стоимости, которую вы его купили, а не по текущей цене. Но какой у вас временной горизонт? Другими словами, у вас есть время дождаться восстановления, если вы ошиблись? Если вы все равно сделаете это вложение сегодня, зная то, что вы знаете, то вам, вероятно, стоит сохранить то, что у вас есть.
Кайл Вудли :Итак, еще одна вещь, которой следует избегать - это покупать мусор, покупать соусы - это ... нет, покупать соусы - хорошая идея. Это проверенный и верный инвестиционный тезис. Это в большей степени относится к людям, у которых есть по крайней мере несколько лет, чтобы переждать неблагоприятный сценарий, но если рынок продолжит падать, вам в конечном итоге предложат привлекательные цены на компании, которые в конечном итоге могут прийти в норму. Это не значит, что они не упадут еще больше в краткосрочной перспективе, но вы никогда ... вы не сможете точно рассчитать время для рынка. Но если вы можете найти высококачественные компании, которые торгуются по разумной оценке и с большей доходностью благодаря падению рынка, подумайте о покупке. Только не покупайте мусор, по-настоящему копайтесь в том, что вы покупаете. Если страна вступает в рецессию, вы, вероятно, не захотите впадать в ранее высокий рост, когда не хватает наличных и много долгов, каким бы дешевым это ни казалось.
Сэнди Блок :Как любит говорить наша команда инвесторов, некоторые акции дешевы не просто так, верно, Кайл?
Райан Эрми :Верно.
Кайл Вудли :Верно.
Райан Эрми :Итак, вы недавно написали статью именно на эту тему, по сути, об ETF, которые инвесторы могут использовать для защиты своего портфеля. У меня есть возможность прочитать его, и он разбит на несколько различных типов инвестиций, направленных на снижение волатильности, и один из них - это отраслевые ETF.
Кайл Вудли :Конечно. Так что кратко о том, что такое отраслевые фонды. Это самый простой способ разбить S&P 500 на части. Итак, у вас есть финансовые акции, это сектор. У вас есть акции технологических компаний, это сектор. Так что вам нужна пара проверенных и настоящих защитных приемов. Итак, начнем с SPDR Select Sector Utilities Fund (XLU). Коммунальные предприятия скучны, как все выпускают. О них никогда не говорят во время бычьего рынка, но они становятся популярными, когда люди начинают паниковать, и это имеет смысл. Таким образом, они предоставляют услуги, будь то поставка энергии, газа или воды, которые вам нужны, независимо от того, что делает экономика. Они строго регулируются. Они действуют почти как монополии. Таким образом, у них есть примерно такая предсказуемая база дохода, как вы могли бы пожелать, и они обычно со временем обходятся без небольшого повышения ставок.
Кайл Вудли :Теперь это не способствует значительному росту, но позволяет им позволить себе, как правило, большие и растущие дивиденды. Так что это даст некоторый подъем, даже если сам приклад не стреляет выше. Конечно, если вы оказались в коммунальном хозяйстве на ранних стадиях медвежьего движения, тогда вам тоже может понравиться потенциал роста цен, потому что все остальные начнут накапливаться в целях безопасности. Таким образом, XLU - это просто биржевой фонд, который еще больше снижает ваш риск, распределяя ваши инвестиции между несколькими десятками коммунальных предприятий из S&P 500.
Райан Эрми :Конечно.
Кайл Вудли :И кроме того, есть еще SPDR Select Sector Consumer Staples Fund (XLP), и он имеет своего рода аналогичную направленность. Таким образом, ETF инвестирует в акции основных потребительских товаров, которые являются продуктами, которые нам с вами нужны ежедневно. Так что, если экономия расходуется, вы не собираетесь покупать третью пару Nike. Вы, наверное, отложите поездку в Диснейуорлд. Вы собираетесь есть пищу.
Райан Эрми :Но вы собираетесь покупать туалетную бумагу.
Кайл Вудли :Ага, ты будешь чистить зубы и собираешься в ванную. Итак, эта базовая потребность - это то, что дает им надежные доходы и прибыль, которые, опять же, они часто возвращают инвесторам в виде дивидендов. Итак, XLP владеет такими компаниями, как Procter &Gamble, которые на самом деле производят продукты, такими компаниями, как Walmart, которые продают продукты, а также там есть несколько скрытых холдингов. Таким образом, в нем также есть запасы алкоголя и табака, о которых вы думаете, и вы думаете, что они нужны, но люди относятся к ним как к потребностям.
Райан Эрми :Это классические тиски, не так ли? Люди не бросают курить, пить и играть в азартные игры, когда дела идут плохо, иногда они делают это еще больше.
Сэнди Блок :Нет, они делают больше, больше. Ага. Кайл, для тех из нас, кто действительно нервничает, вы порекомендуете пару стратегий с низкой или минимальной волатильностью. Как они работают?
Кайл Вудли :Итак, цель у них обычно одна и та же. Они пытаются обеспечить некий туманный более низкий уровень риска нестабильности. Грубый способ сформулировать это так:акции, которые двигаются не так сильно, как более широкий индекс. То, как они это делают, может сильно отличаться от фонда к фонду. Некоторые просто берут большую группу акций и взвешивают их на основе их предыдущей волатильности, поэтому чем ниже, тем лучше. Другие пытаются снизить волатильность, учитывая различные прогностические факторы, такие как прибыль и рост, а затем создают диверсифицированный портфель по множеству секторов, чтобы в основном еще больше снизить риски.
Кайл Вудли :Итак, одна из рекомендаций - iShares Edge MSCI Min Vol USA ETF (USMV). Мне всем очень жаль. На самом деле это довольно сложный фонд, но чтобы его разбить, требуется 600 крупных компаний со средней капитализацией. Он определяет те, которые имеют более низкую волатильность. Затем он взвешивает их на основе многофакторной модели риска, а затем настраивает еще несколькими способами. То есть удостовериться, что секторы представлены в пределах примерно 5% от исходного индекса в акциях.
Райан Эрми :Хорошо, поскольку он тоже не отклоняется слишком далеко по секторам.
Кайл Вудли :Точно. Итак, немного сложно понять. Что-то, что немного проще и понравится охотникам за доходами, - это низковолатильный ETF с высокими дивидендами Legg Mason (LVHD). Опять же, у него есть пара других ролей, но, как правило, он просто ищет высококачественных дивидендов, которые также имеют низкую волатильность цен и прибыли. И прямо сейчас он приносит неплохие 3,5%, что может служить буфером против потерь капитала.
Райан Эрми :Что ж, Кайл, здесь время уже исчерпано. Большое вам спасибо, что пришли. Это всегда здорово. Это как когда Ронни Дэнджерфилд пошел на Карсона, это как парень с угощениями. У него есть шутки, шутки, понимаете? Вы всегда приносите угощения на спектакль. Как всегда, отличный выбор, и мы обязательно свяжем весь список ETF для защиты вашего портфеля в примечаниях к выставке.
Кайл Вудли :И если люди ищут своего рода предварительный просмотр других типов фондов, в дополнение к фондам с низким объемом, а также отраслевым фондам, есть варианты облигаций для людей, которые действительно хотят фиксированный доход, а затем также пара золотых монет для людей, которые предпочитают сырьевые товары.
Райан Эрми :Итак, поехали. Проверьте это, ознакомьтесь с примечаниями к шоу. Кайл, еще раз спасибо, что пришли. Какое отношение имеют бутерброды Джимми Джона и пиво Keystone к личным финансам? Узнай после перерыва.
Райан Эрми :Мы вернулись, и прежде чем мы уйдем, еще одно издание Deal or No Deal, и у меня есть две вещи, которые, несомненно, являются сделками, если вы их выиграете. They're sweepstakes, but I thought they would bring up an interesting sort of a topic of discussion that happened ... that comes up a lot here at Kiplinger's. So one of them is from our friends at Keystone Light.
Sandy Block :Your friends, not my friends.
Ryan Ermey :Yeah, look, I drank a lot of Keystone Light back in the day. There was a...
Sandy Block :Right, right.
Ryan Ermey :And the last thing to hit on, and this is something that you're going to know more about than me, is that there used to be logic regarding tax implications that came into this decision.
Sandy Block :Well and you can still deduct mortgage interest when you buy a house. What has changed is under the tax overhaul, the standard deduction was doubled, and that means that a lot of people who used to deduct interest on their mortgages aren't doing it anymore, because it makes more sense for them to claim the standard deduction. So when people say, "Well, I want to buy a house because I know I'm going to get this big tax break," that's no longer a given, and that shouldn't be what drives your decision. You shouldn't buy a house because you think you're going to save on taxes.
Ryan Ermey :So do you have a deal or no deal? And is you're sponsored by a food or a millennial targeted drink brand?
Sandy Block :No. And although I got to say one reason I might buy a house is just so I'd have a place to hang my candelier.
Ryan Ermey :Your candelier, baby.
Sandy Block :No, my deal is from our September cover story, Simplify Your Finances, and one of the stories written by our travel guru Miriam Cross called Take The Stress Out of Travel Planning, has a very fun website called a rome2rio.com, and we'll put this in the show notes. But basically what this does, and I've had a lot of fun playing around with this. I mean, you can go anywhere on the internet and find flights and flight rates. There's a million places you can do that. This, when you put in where you are and where you want to go, it will show you multiple options, flights, bus train and driving.
Ryan Ermey :Oh wow.
Sandy Block :So even though I would go somewhere else once ... if you decide for sure you want to fly, I would go somewhere else to find, but if you just want to sort of give think about the time, and the cost of these various options, this is a really fun way to play around with your choices. I mean, you're not ... you went to San Diego recently. I mean, according to this website, it would take you 42 hours to drive there. So I think in that case, flying is the only choice. But say you're in DC, and maybe you want to go to Philly. You could drive, you could take the train, you could take the bus, or you could fly. And this kind of gives you an idea of not just the cost, but the time that it would take.
Sandy Block :And now the buses have gotten a lot nicer than they used to be, that's an option that people want to consider. The other reason I'm sort of interested in this site is that we're hearing a lot these days about people not wanting to fly either because of the cost, or because of environmental concerns.
Ryan Ermey :Sure.
Sandy Block :Some people are opting for other ways of transportation, because they want to reduce their carbon footprint. This is a good way to sort of play around with that, and it's just kind of fun to look at. I put in some pretty obscure destinations and found ways to get there.
Ryan Ermey :I had ... I mean, I don't know if you've ever done ... I've done like these sort of planes, trains and automobiles trips before. I went ... I mean, you end up traveling for like 24 hours straight, but it can be a lot cheaper. I did ... I was in Rome ... I flew out of Rome, Fiumicino. I was going to this like rural town in Hungary, where a friend of mine was living, where he's from, I should say. And I flew from Rome to Vienna, and then caught a train across Vienna to a different train station, and then a train from there to Budapest, and a train ... a bus across Budapest to a different train station, and then a train from that other train station all the way out to where my friend lived. And so ... and I had to do that in the analog days. I mean, the interesting thing is if you're going around to Austria or whatever, people speak English, or at least German is pretty intelligible in terms of where you're going. The Magyar that you see in Hungary, it might as well be hieroglyph. So, I was pulling out maps and circling things.
Sandy Block :Well now, so you could use this website.
Ryan Ermey :Exactly.
Sandy Block :And hopefully it would tell you how to get there in all these various ways. So I just think it's kind of fun. And the thing that it does take into account too is your time. You know, if you're trying to decide between driving or taking the bus, or the train, how much time are you giving up to take another option? So I would just ... we'll put that in the show notes, but I just think it's an interesting ... as people explore different ways to get around, it's not just cost, it's also time and effort, and this kind of lays it out pretty well.
Ryan Ermey :Oh, can't wait to play with it. That'll wrap it up for this episode of Your Money's Worth for show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/links/podcasts. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. And if you like the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Спасибо за внимание.