Американцам доступен ряд пенсионных счетов. В дополнение к популярным планам 401k и IRA существует план аннуитета 403b, защищенный от налогов. Он аналогичен другим пенсионным планам и доступен некоторым служащим государственных школ, организаций, освобожденных от налогов, и министрам. Если вам нужно вывести деньги из вашего плана 403b, вам необходимо внимательно изучить правила, особенно если вы снимаете деньги до выхода на пенсию.
Ознакомьтесь с правилами вашего плана 403b. Определите причину отказа. Если вы достигли пенсионного возраста, вы должны связаться с инвестиционной компанией, в которой находится ваш 403b, и организовать выплаты. Как правило, у вас есть два варианта:рассрочка (когда вам платят фиксированную сумму в течение определенного периода времени) или единовременное распределение (когда вы берете все средства и реинвестируете).
Обратите особое внимание на правила досрочного вывода средств, если вы получаете средства до достижения пенсионного возраста (обычно 59½). Большинство планов 403b налагают серьезные штрафы за досрочное снятие. Как правило, вы можете рассчитывать на уплату не менее 10 процентов штрафа за снятие средств и полных налогов (не менее 20 процентов) от всей выплаты. Свяжитесь с вашей инвестиционной компанией, чтобы узнать подробные правила.
Проверьте свою схему развертывания, если вы собираетесь быть развернутым в качестве члена резерва армии США. Если вас отправят в командировку на 179 дней или более, вы можете произвести безналоговую выплату без штрафов со своего 403b. Эти выплаты обычно ограничиваются 50 процентами от стоимости 403b.
Свяжитесь с вашим работодателем и со своей инвестиционной компанией, чтобы сделать вывод. В отличие от планов 401k и IRA, только ваш работодатель может настроить план 403b. Таким образом, ваш работодатель должен быть уведомлен о любом отказе от участия в плане.
Подайте заявку на вывод средств напрямую через свою инвестиционную компанию, как только вы согласитесь на вывод со своим работодателем. Если вы еще этого не сделали, создайте онлайн-профиль, чтобы вы могли получить доступ к своей учетной записи 403b онлайн. Вам нужно будет указать свое имя, дату рождения, номер социального страхования и номер счета 403b.
Убедитесь, что преимущества любых распределений (особенно распределений при досрочном выходе) перевешивают негативные последствия для вашего пенсионного плана, особенно для любых штрафов. Спросите у своей инвестиционной компании, доступны ли программы кредитования 403 млрд. Это редко.
