Средства на вашем счете 401 (k) зарезервированы для выхода на пенсию, но вы можете использовать их для оплаты медицинских счетов в случае затруднений. Метод вывода определяет, сколько вы заплатите в виде штрафов и налогов за досрочное снятие, а также потерю инвестиционной прибыли. Хотя ваш работодатель контролирует некоторые аспекты вашего плана 401 (k), Налоговая служба регулирует пенсионные накопительные счета.
IRS утверждает восемь причин выхода из трудностей, включая оплату медицинских счетов для работника или его иждивенцев. Как правило, вы можете использовать только те средства, которые вы внесли на свой счет 401 (k). Однако некоторые работодатели разрешают использовать соответствующие фонды, если вы соответствуете требованиям по наделению правами. Сумма снятия средств, которая навсегда снимается с вашего счета, не может превышать сумму, необходимую для оплаты медицинских расходов, задокументированных в предоставляемых вами выписках, и в выписках должны быть указаны недавние даты. Вы будете платить государственные налоги со снятой суммы, штраф за досрочное снятие средств в IRS и еще 10 процентов в виде федеральных налогов. Снятая сумма добавляется к вашему налогооблагаемому доходу за год.
Запросите ссуду со своего счета 401 (k), если эта опция включена в план вашего работодателя. Причину получения ссуды необязательно указывать. Вы занимаете собственные деньги и выплачиваете их с процентами в рассрочку путем удержания из заработной платы. Вы не платите штраф за досрочное снятие средств или налоги на сумму кредита, за исключением невыплаченной суммы. IRS определяет, сколько из ваших средств 401 (k) вы можете занять - обычно 50 процентов от вашего гарантированного баланса - и период погашения. Сумма кредита включена в ваш налогооблагаемый доход за год. Однако возвращенные суммы приносят инвестиционный доход.
Вне одного из разрешенных методов распределения вы обычно не можете обналичить или снять свой общий баланс 401 (k), пока вы остаетесь работать в компании, у которой есть ваш план. Если вы достаточно взрослые для обязательного распределения, вы можете получить средства для оплаты медицинских счетов, сняв весь баланс или установив периодические выплаты себе. Обязательные выплаты начинаются в год выхода на пенсию или достижения возраста 70½ лет, в зависимости от того, что наступит раньше. Штраф за досрочное снятие средств отсутствует, но вы будете платить налоги с распределенных средств.
Выполните транзакцию онлайн, если у вашего работодателя есть веб-сайт самообслуживания для сотрудников для управления льготами. Войдите в свою учетную запись 401 (k) и поищите ссылки, чтобы получить снятие средств в трудных условиях, ссуду или другое распределение. Обратитесь к администратору плана или по номеру службы поддержки клиентов, если план вашего работодателя требует использования бумажных форм или если вы можете выполнить транзакцию с помощью представителя колл-центра.
