Как правило, вы не можете получить доступ к средствам, хранящимся на вашем пенсионном счете, спонсируемом работодателем, пока у вас еще есть работа. Однако, когда вы сталкиваетесь с серьезной финансовой ситуацией, в налоговом кодексе Налоговой службы есть положение, допускающее снятие средств в затруднительных обстоятельствах. Ваш работодатель не обязан разрешать такое снятие средств, поскольку IRS не обязывает компании предоставлять сотрудникам возможность снятия средств в трудных условиях. Если ваш работодатель допускает снятие денег со счетов в тяжелых условиях, вы должны написать письмо с указанием причины, по которой вам нужны деньги. Вы также должны предоставить своему работодателю некоторые документальные доказательства в поддержку вашего дела.
Ознакомьтесь с инструкциями IRS для снятия средств в трудных условиях, чтобы определить, имеете ли вы право на такой вывод. Вы можете снять средства для покрытия медицинских расходов для вас или вашего иждивенца, для покупки основного места жительства, для внесения платежа для предотвращения выселения или потери права выкупа, для покрытия расходов на образование, похорон или для завершения необходимого ремонта вашего дома. Просмотрите план своего работодателя, чтобы убедиться, что он позволяет вам снимать средства, и узнайте у своего руководителя, кому следует адресовать письмо.
Введите свое имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты вверху страницы. Включите имя и адрес вашего работодателя, а также дату чуть выше основного текста письма. Используйте формальное приветствие в начале письма, например «Для кого это может касаться», если вам не нужно адресовать его конкретному человеку.
Объясните, что вам нужно сделать отказ в затруднительном положении в первом предложении письма, и укажите причину отказа. Включите точную сумму в долларах, которая вам нужна для решения ваших финансовых трудностей, но помните, что вы можете получить доступ только к деньгам, которые вы внесли на счет, а не к взносам вашего работодателя. Приложите к письму соответствующую подтверждающую документацию, такую как уведомление о выселении или медицинский счет, и подробно опишите подтверждающую документацию, которую вы указали в теле письма.
Подпишите письмо. Распечатайте как минимум две копии письма, чтобы передать одну своему работодателю и сохранить одну для себя. Ваш работодатель должен напрямую связаться с хранителем 401k, чтобы разрешить снятие средств, но вам, возможно, также придется предоставить копию письма хранителю 401k.
Перед тем, как принять участие в распределении 401k для нуждающихся, вы должны сначала подать заявку на ссуду 401k, если ваш работодатель разрешает сотрудникам брать такие ссуды. В соответствии с федеральным налоговым законодательством работодатели могут разрешить сотрудникам брать ссуды в размере 401 тысячи долларов на сумму до 50 000 долларов. Все ссуды 401k имеют максимальный срок пять лет. Когда вы берете ссуду, вам не нужно платить ни федеральный подоходный налог, ни какие-либо налоговые штрафы на эти средства, если только вы не вернете деньги.
Когда вы принимаете решение о снятии средств в тяжелых условиях, вы лишаетесь права участвовать в вашем плане 401k в течение шести месяцев. Вы также платите 10-процентный налоговый штраф за снятие средств, если вам меньше 59 1/2 лет. Когда вы пытаетесь принять решение о снятии средств в затруднительном положении, ваш работодатель может потребовать подтверждающую документацию, но ваш работодатель не может утвердить снятие средств, если ваш работодатель знает о других средствах, которые легко доступны для вас, которые вы могли бы использовать для решения проблемы, не имея доступа к вашему 401k. .
