Ежедневно единственными людьми, которые обычно имеют доступ к вашим различным типам банковских счетов, являются вы и банк. В некоторых случаях сотрудники банка даже не могут получить доступ ко всей вашей информации.

В некоторых случаях другие лица могут получить доступ к некоторым или всей вашей информации, например правоохранительные органы, ваш законный представитель или кредитные бюро.

Понимание того, кто и какую информацию получает о различных типах ваших банковских счетов, поможет вам сохранить свои деньги в безопасности.

Подробнее :Как открыть секретные банковские счета

У банков есть ваша информация

Когда вы открываете банковский счет, вы должны предоставить своему банку свое юридическое имя, телефон, номер социального страхования, адрес, дату рождения и другую личную информацию.

Ваш банк имеет доступ к вашим депозитам и снятию средств, чтобы управлять вашими документами и поддерживать актуальность и безопасность вашего счета и средств.

Банк предоставляет вам информацию о каждой транзакции. Однако, если вы позвоните в свой банк, представитель службы поддержки клиентов может не иметь доступа ко всей вашей информации. Например, если вы потеряли свой пароль, вам, вероятно, придется сбросить его самостоятельно - представитель не сможет увидеть его на своем экране. Представитель может сказать вам последние четыре цифры вашего социального страхования, но не сможет увидеть весь номер. Это помогает защитить данные клиентов.

Подробнее :Кто может заблокировать банковский счет?

Ваши юридические правопреемники

Если у вас есть совместный текущий счет с другим значимым лицом, деловым партнером, сотрудниками или детьми, они будут иметь доступ к вашей информации.

Например, если у вас есть банковский счет для малого бизнеса, и вы, партнер или ваш менеджер по бухгалтерскому учету можете вносить вклады и выписывать чеки, все вы можете видеть свои ежемесячные отчеты или иметь возможность войти в учетную запись, в зависимости от того, как вы его настроили.

Если у вас есть поверенный или вы дали кому-то доверенность, он может получить доступ к информации о вашем банковском счете.

Подробнее :Сколько времени дают банки для оплаты овердрафта, прежде чем закрыть ваш счет?

Кредитные бюро

У кредитных агентств нет прямого доступа к какой-либо информации о вашем банковском счете. Они не могут сказать, сколько у вас есть на сберегательном или текущем счетах.

Если ваш банк отчитывается перед кредитными агентствами, эти агентства могут быть проинформированы, если вы возвратите чеки и не вернете деньги своевременно.

Тремя агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Experian и Transunion. Если вы хотите узнать, какая информация у них есть о вас, вы можете бесплатно получать копии всех трех своих кредитных отчетов один раз в год, зайдя на официальный веб-сайт, уполномоченный федеральным правительством, AnnualCreditReport.com. Вы можете чаще получать доступ к своей информации, создав учетную запись на веб-сайте кредитной отчетности.

Суды и правоохранительные органы

Если вы участвуете в судебном процессе, суд может заблокировать вашу учетную запись до тех пор, пока не будет установлено, должны ли вы кому-то деньги. IRS может заблокировать вашу учетную запись, если вы задолжали налоги. Если полиция или другие органы подозревают вас в незаконной деятельности, они могут получить ордер и получить доступ к вашей информации.

Каждый раз, когда вы делаете депозит на сумму более 10 000 долларов , Ваш банк должен подать отчет о валютных операциях в IRS. Если вы получите более 10 000 долларов , Вам может потребоваться подать форму 8300 в IRS. Это помогает IRS отслеживать возможное мошенничество или преступную деятельность. Если вы управляете бизнесом, который регулярно вносит или снимает большие суммы, вы можете подать заявление об отказе от этих обязательств по отчетности.