Разница между оффшорным и наземным банковскими услугами
Встреча с банкиром

Разница между оффшорным и оншорным банкингом заключается в местонахождении; оффшорные банки исторически находились в другой стране и регулировались ею. Однако многие современные банки являются частью глобальной экономической системы, которая заставляет их вести дела далеко от берегов, где они были зафрахтованы. По мере того, как банки разветвлялись и росли, сначала между государствами, а затем и с зарубежными странами, развивались сложные отношения между банками, их клиентами и руководящими органами.

Практика избегания

Исторической причиной банковского дела в чужой стране было уклонение от уплаты налогов на доход или инвестиции. Секретность швейцарской банковской системы и отсутствие договоров об экстрадиции с некоторыми островными государствами Карибского бассейна сделали возможным множество сомнительных поступков, от уклонения от уплаты налогов на непредвиденную прибыль до отмывания денег. Иностранные банки в странах, где регулирование было слабым или вообще отсутствовало, предоставляли налоговые убежища для баронов-грабителей и возможности отмывания денег для преступников. В США приняты законы, требующие от налогоплательщиков сообщать о доходах на оффшорных счетах, что ограничивает многие преимущества оффшорного банкинга, за исключением корпораций, ведущих бизнес за рубежом.

Ограничения оффшорных банков

Когда оффшорные банки начали вести бизнес в США, они начали сообщать о владении активами американских физических и юридических лиц, как это требовалось от американских банков. Кроме того, федеральное правительство заключило соглашения с такими странами, как Швейцария, в отношении отчетности. Более тесные отношения с иностранными банками сделали точную отчетность о доходах в отчете по иностранным банкам и финансовым счетам императивом. До 15 октября 2009 года Налоговая служба осуществляла Программу добровольного раскрытия информации, которая, хотя и не гарантировала иммунитета, предлагала лицам, имеющим существующие офшорные счета, рассчитываться с IRS.

Береговые банковские операции

Банки, работающие в континентальной части США, а также на Аляске и Гавайях, взаимодействуют с Федеральной резервной системой и регулируются правилами, установленными штатами и федеральными правительствами. Банки зарегистрированы штатами и федеральным правительством. Хотя государственные банки должны работать в границах штатов, которые их учредили, «национальные банки» могут открывать филиалы за пределами штата. Правительства штатов и федеральное правительство устанавливают правила, касающиеся банковских операций, таких как ипотека, ссуды, кредитные карты и ценные бумаги. Государственные и федеральные агентства регулярно посещают и проверяют банковские записи, чтобы убедиться в платежеспособности и законности операций.

Банки и страхование

Большинство потребителей используют наземные розничные банки для проверки, сбережений, ссуд и ипотеки, но богатые семьи могут покровительствовать частным банкам для управления своими трастами и портфелями. Коммерческие и корпоративные банки обслуживают только зарегистрированные предприятия, хотя многие малые предприятия пользуются удобными услугами местных розничных банков. Федеральная корпорация по страхованию вкладов страхует вклады в оншорных банках и сберегательных учреждениях, зарегистрированных в США, но не покрывает такие продукты, как акции, облигации, ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, аннуитеты и страховые полисы, которые обычно предлагаются частными и крупными коммерческими банками. По состоянию на 2014 год были покрыты индивидуальные счета на сумму 250 000 долларов США. Оффшорные банковские счета могут быть застрахованы агентствами в стране, где они открыты. Счета, открытые у независимых инвестиционных консультантов, расположенных в оншорных банках, но не нанятых ими, не покрываются страховкой FDIC.

бюджетирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию