Технически лицо, покупающее денежный перевод, должно расписаться в качестве отправителя. Однако многие банки не требуют, чтобы вы подписывали денежный перевод во время его покупки, и вы можете позволить кому-то другому подписать денежный перевод в качестве плательщика. Если предположить, что денежный перевод обналичивает правильный получатель, то не имеет значения, подпишетесь ли вы или кто-либо другой в качестве отправителя. Если вы решите отменить денежный перевод, у вас могут возникнуть проблемы, если вы не подпишетесь в качестве плательщика.

Оборотные инструменты

Банки и другие финансовые фирмы продают денежные переводы потребителям и предприятиям. Организация, которая выдает денежный перевод, несет ответственность за соблюдение этого пункта, потому что денежные переводы являются обязательствами эмитента, а не покупателя. И наоборот, если вы выписываете личный чек, вы обязаны выплатить долг, поскольку личные чеки выписываются против ваших собственных средств.

Денежные переводы, хотя и не являются обязательствами покупателя, содержат имя плательщика, чтобы получатель знал, кто купил денежный перевод. Кроме того, включение имени плательщика в денежный перевод позволяет эмитенту идентифицировать лицо, средства которого были использованы для покупки инструмента.

Срок действия

В каждом штате есть свои законы, касающиеся оборотных инструментов, таких как денежные переводы. В штате Висконсин, если никто не обсуждает денежный перевод в течение двух лет с даты покупки, то лицо, имя которого указано как плательщик, может получить полное возмещение от эмитента, отказавшись от денежного перевода. После этого эмитент не имеет никаких обязательств перед получателем, плательщиком или любой другой стороной в отношении денежного перевода. Следовательно, если вы позволите кому-то другому подписаться в качестве плательщика, то это лицо, а не вы, может получить возмещение, если получатель никогда не согласовывает денежный перевод. В других штатах действуют аналогичные законы, направленные на защиту прав плательщиков.

Банки

Банки ведут учет покупок денежных переводов и позволяют покупателям приостанавливать платежи по потерянным или украденным денежным переводам. Поскольку банки обычно не требуют, чтобы вы подписывали денежный перевод во время покупки, банк не имеет возможности узнать, подписались ли вы или кто-либо другой в качестве плательщика. Вы просто указываете банку свое имя, номер денежного перевода и сумму выдачи, и банк приостанавливает получение этого денежного перевода.

Рекомендации

Банковское законодательство большинства штатов основано на Едином торговом кодексе, который был разработан юристами со всех концов Соединенных Штатов в качестве руководства для межгосударственной торговли. Код содержит очень мало информации о плательщиках с точки зрения ответственности и прав. Некоторые преступники пользуются этим, указывая вымышленные имена на денежных переводах и кассовых чеках, чтобы властям было сложнее привлечь их к ответственности за мошенничество. Следовательно, многие банки выдают денежные переводы только на сумму 1000 долларов или меньше и требуют, чтобы люди, которым нужны более крупные оборотные инструменты, покупали кассовые чеки. Банки предварительно печатают имя покупателя кассового чека в поле отправителя, и это решает проблемы, связанные с идентификацией отправителя.