Финансовые учреждения ориентируются во все более сложной ситуации. Их трансформация, основанная на облачных вычислениях, искусственном интеллекте (ИИ), генеративном ИИ (поколении ИИ) и агентном ИИ, стала необходимой для их способности адаптироваться и конкурировать.
В нашем Индексе ротации облаков, данных и искусственного интеллекта в банковском секторе и рынках капитала за 2025 год мы поговорили с руководителями, работающими с 78 крупнейшими банками мира, чтобы определить, на каком этапе они находятся на пути к облаку и внедрению искусственного интеллекта. Среди полученных результатов можно отметить, что наиболее эффективные учреждения уже повышают рентабельность собственного капитала на 125 базисных пунктов (BPS), одновременно снижая соотношение расходов к доходам на 452 BPS. И то, что каждый 1% их рабочей нагрузки, перенесенной в облако, значительно улучшает их внедрение ИИ.
Главные тенденции в банковской сфере Accenture на 2026 год:неограниченная банковская деятельность уже здесь
Узнать больше
Вот ключевые стратегические шаги, которые предпринимают успешные лидеры банковского дела и рынков капитала, чтобы заново изобрести свой бизнес и обеспечить долгосрочный рост.
В залах заседаний многих банков мы слышим аналогичный рефрен:руководители хотят гибкости, но они не могут жертвовать контролем. Это часто приводит к частичной миграции или «технологическому туризму», что усложняет системы. В конечном счете, предоставляемая ценность часто разочаровывает.
Гибридное облако обеспечивает гибкий контроль и теперь является предпочтительной долгосрочной моделью для лидеров банковского сектора и рынков капитала. Это обеспечивает бескомпромиссное соблюдение требований и балансирует гибкость и подверженность рискам. Тем не менее, только 31% банков приняли мультиоблачную стратегию, что делает остальных уязвимыми для риска концентрации и привязки к поставщику.
Базовые системы остаются самой большой проблемой для модернизации банковских систем, поскольку они сложны, дорогостоящи, содержат конфиденциальные данные, а их изменение влечет за собой операционный риск. Только 10% основных рабочих нагрузок было перенесено в облако, и это представляет собой крупнейший неиспользованный источник ценности трансформации для финансовых учреждений.
Первые игроки в сфере продаж, торговли и потребительского кредитования уже открывают возможности обработки данных в реальном времени, интегрированного риска и масштабируемого искусственного интеллекта. Ключевым моментом здесь является не только стоимость, но и понимание возможностей. Базовая модернизация — это путь к принятию решений в реальном времени, встроенному соответствию требованиям и масштабному использованию искусственного интеллекта.
Прямо сейчас будущее банковского дела определяется тем, насколько решительно лидеры связывают облако и искусственный интеллект с эффективностью бизнеса. В ходе наших недавних встреч с руководителями одна закономерность безошибочна:банки, которые движутся быстрее всех, не просто переносят рабочие нагрузки — они монетизируют разведданные.
Согласно нашему анализу, наиболее эффективные учреждения уже добились роста рентабельности капитала на 125 базисных пунктов, одновременно сокращая соотношение расходов к доходам на 452 базисных пункта.
Наш анализ ротации облаков показывает, что ускоренное внедрение искусственного интеллекта уже обеспечивает увеличение прибыли до уплаты налогов в среднем на 29%. Ценность сконцентрирована в пяти функциях — обслуживании клиентов, поиске потенциальных клиентов, ИТ-инжиниринге, разработке продуктов и управлении рисками — на которые вместе приходится 59% общего воздействия.
В нашей работе с клиентами мы рассматриваем ИИ как трансформацию бизнес-модели, а не просто обновление технологий. Мы применяем его в таких важных областях, как предотвращение мошенничества, оценка кредитоспособности, моделирование рисков и обслуживание клиентов. Наше исследование показывает, что в случае быстрого внедрения ген ИИ обладает значительным потенциалом для достижения значительных результатов в масштабе. В течение трех лет поколение ИИ сможет обеспечить:
– Увеличение доходов:увеличение доходов до 4,9%.
– Оптимизация затрат:сокращение операционных расходов на 7,7%.
– Рост прибыли до налогообложения:улучшение на 29%.
Несмотря на то, что внедрение поколения искусственного интеллекта ускоряется, многие банки по-прежнему ищут выгоды, не имея четкой дорожной карты. Суровая правда заключается в том, что 63% учреждений сообщают об ограниченности или отсутствии системы управления для поколения ИИ, что создает рецепт риска и нестабильности.
Ведущие банки, с которыми мы работаем, с первого дня включают ответственное управление, кадровый резерв и финансовые показатели в свои стратегии искусственного интеллекта. Необходимо установить четкие показатели производительности, чтобы гарантировать, что инициативы в области ИИ приносят ощутимую пользу. Создавая эту надежную основу из облака, данных и дисциплины, банки могут эффективно перейти от пилотных проектов ИИ к реальной эффективности бизнеса.
Хотя большинство финансовых учреждений согласны с необходимостью увеличения количества специалистов в области ИИ, реальная проблема может заключаться в лидерстве и управлении изменениями, а не в кадровом резерве.
Многим банкам не хватает структурированных программ обучения, определенных карьерных путей и четко интегрированных ролей ИИ. Помогая организациям использовать потенциал имеющихся у них талантов, мы помогли им перестроить свои стратегии управления талантами и внедрить возможности искусственного интеллекта во все функции. Результатом стало более быстрое внедрение ИИ, более эффективные результаты и создание культуры любопытства.
Конкурентное преимущество банковского сектора все больше зависит от согласования миграции в облако с внедрением ИИ. Для достижения успеха необходимо устранить три важнейших препятствия:устаревшую инфраструктуру, которая препятствует инновациям, системы управления, создающие узкие места в области соблюдения требований, и нехватку специалистов в сфере облачных технологий и искусственного интеллекта.
Наше исследование показывает, что лидеры отрасли, которые эффективно внедряют искусственный интеллект, сообщают о значительном улучшении рентабельности собственного капитала, соотношения затрат к доходам и прибыли до налогообложения.
Для старших банковских руководителей императив очевиден:организовать облако и искусственный интеллект как комплексные программы трансформации. ИИ будет определять будущее банковского дела:поэтому проектируйте с учетом этого мышления. В современной конкурентной среде такое согласование имеет важное значение для устойчивого роста и лидерства на рынке.
Если вы хотите узнать больше об исследовании и обсудить его, свяжитесь со мной.