ANZ Bank согласился выплатить рекордный штраф в размере 240 миллионов австралийских долларов после признания в различных формах неправомерных действий, имевших место «на протяжении многих лет».
Объявленный в понедельник штраф знаменует собой кульминацию крупного расследования, проведенного корпоративным регулятором Австралии, Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), по многочисленным обвинениям в неправомерных действиях в розничных и институциональных подразделениях банка.
Это наказание по-прежнему требует одобрения Федерального суда. Но если эта сумма кажется ошеломляющей, то это потому, что это самый крупный штраф, который ASIC когда-либо требовал от одной компании.
Так в чем же заключался этот скандал? И что может означать этот результат – как для корпоративного регулирования, так и для клиентов?
По данным ASIC, требуемый рекордный штраф связан с признанием неправомерных действий со стороны ANZ по четырем ключевым вопросам. Это:
<сильный>1. Сопровождение сделки с облигациями федерального правительства: «Недобросовестное» поведение при управлении сделкой по гособлигациям на сумму 14 миллиардов долларов в апреле 2023 года и неверная отчетность данных о торговле облигациями федеральному правительству, «завышающая объемы на десятки миллиардов долларов за почти два года».
<сильный>2. Трудности клиента: Не реагировать на сотни уведомлений клиентов о трудностях, иногда в течение двух лет и более, и не иметь адекватных процедур в случае затруднений.
<сильный>3. Процентные ставки: Делает ложные и вводящие в заблуждение заявления о процентных ставках по сбережениям, в результате чего «десяткам тысяч клиентов» выплачиваются неправильные ставки.
<сильный>4. Умершие клиенты: «Невозможно возместить комиссию, взимаемую с тысяч умерших клиентов» и «не ответить близким, пытающимся разобраться с умершим имуществом в установленные сроки».
Объявленный штраф в размере 240 миллионов долларов является крупнейшим, который ASIC когда-либо требовал от компании. Однако сумма, которая может быть наложена на финансовые учреждения за нарушение законов о финансовых услугах, таких как Закон ASIC и Национальный закон о защите потребительских кредитов, астрономически высока.
Согласно положениям, действующим с 2019 года, гражданский штраф мог быть установлен на уровне 10 % от годового оборота ANZ, который в настоящее время ограничен суммой в 825 миллионов долларов за нарушение.
Одним из примеров для сравнения является штраф в размере 125 миллионов долларов, наложенный против Volkswagen в 2019 году за введение потребителей в заблуждение относительно выбросов (и позже оставленный в силе в апелляции). Примечательно, что это было одно нарушение, а не четыре, как в случае с ANZ. А нарушение со стороны Volkswagen связано с запретом на вводящее в заблуждение поведение в Законе Австралии о защите прав потребителей.
ANZ согласился на штраф вместо того, чтобы оспаривать дело в суде. Учитывая потенциально более высокие штрафы, которые могли бы быть наложены, это может быть разумной экономической стратегией, особенно с учетом экономии на судебных издержках.
Но нам все равно стоит подумать о последствиях для потребителей и о готовности банков фактически изменить свои системы и процессы.
Председатель ASIC Джо Лонго заявил, что ANZ «снова и снова» предает доверие австралийцев.
Примечательно, что многие из вопросов, рассматриваемых в этом деле, связаны с неправомерными действиями, затрагивающими розничных клиентов ANZ. В понедельник председатель ANZ Пол О'Салливан извинился перед клиентами и заявил, что банк примет меры.
Но необходимость лучшего надзора за соблюдением требований клиентов была поднята в 2019 году после создания королевской банковской комиссии. Одной из ключевых рекомендаций была рекомендация 5.6:«Изменение культуры и управления»:
Это призвало поставщиков финансовых услуг «как можно чаще»:
В пресс-релизе ASIC отмечается, что с 2016 года регулятор возбудил 11 гражданских дел против ANZ, включая те, о которых было объявлено сегодня. ASIC с 2016 года расследует случаи, когда поставщики финансовых услуг взимают комиссию за отсутствие услуг.
Это не похоже на прогресс, поэтому клиенты могут резонно задаться вопросом, что на самом деле означает для них это наказание.
Одним из вопросов, стоящих на кону, является денежная компенсация пострадавшим клиентам. Сумма штрафа выплачивается Содружеству. Часто ASIC просит банк исправить ситуацию в рамках соглашения о налагаемом штрафе.
Документы, включенные в заявление в суд, свидетельствуют о том, что ANZ завершает необходимые меры по исправлению ситуации. Иногда за присуждением штрафа следуют судебные или коллективные иски, возбужденные недовольными клиентами с целью получения компенсации.
Другой вопрос – это то, что иногда называют «корпоративной культурой», но на самом деле означает соблюдение закона. В идеале, если он будет одобрен Федеральным судом, сам размер этого штрафа должен послужить убедительным сигналом другим банкам и финансовым учреждениям о важности полного соблюдения закона.
Примечательно, что ANZ объявила, что потратит 150 миллионов долларов на реализацию плана по устранению недостатков в своей практике управления нефинансовыми рисками.
В остальном секторе финансовых услуг также есть сила в сигнале, который посылает ASIC:он будет продолжать преследовать подобные нарушения и репутационные потери в результате любых нарушений.
В конечном итоге соблюдение требований достигается благодаря хорошим системам и процессам, которые способны выявлять неправомерные действия и затем своевременно реагировать. Австралийским банкам не следует совершать «ошибок» такого масштаба.
Возможно, чат-боты с искусственным интеллектом, которые внедряются в корпоративном секторе, также следует использовать для оказания помощи в юридическом надзоре и защите потребителей, сохраняя при этом надежный человеческий контроль.