Когда родители готовятся к новому учебному году, есть один предмет, который часто упускается из виду:деньги.
Финансовая грамотность – это не только цифры. Речь идет о развитии навыков, которые повлияют на будущие решения вашего ребенка:от покупки первой машины до планирования выхода на пенсию.
Хорошие новости? Вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы преподавать эти уроки. Начните с концепций, соответствующих возрасту, и развивайте их. Вот на чем следует сосредоточиться на каждом этапе.
Маленькие дети лучше понимают деньги, когда могут их увидеть и потрогать. Это идеальное время для введения карманных денег:регулярное пособие, которое приучит их к деньгам, не появляется волшебным образом. И как только оно ушло, оно ушло.
Начните с малого. Пять долларов в неделю дают семилетнему ребенку достаточно, чтобы сделать выбор, не перегружая его. Стоит ли им купить плитку шоколада сейчас или отложить три недели, чтобы получить тот набор Lego, который им действительно нужен?
Эта игра ожидания имеет решающее значение. Он учит отложенному удовлетворению, которое, как показывают исследования, связано с лучшими финансовыми результатами в дальнейшей жизни. Когда ваш ребенок неделями откладывает деньги на то, что присматривается, он понимает, что большие цели требуют терпения и планирования.
Используйте прозрачные банки или копилки, чтобы дети могли буквально наблюдать, как растут их деньги. Это делает экономию видимой и приятной. Некоторые семьи используют систему трех банок:расходы, сбережения и обмен (на благотворительность или подарки). Это наводит на мысль, что деньги служат нескольким целям.
Пусть они тоже совершают небольшие ошибки. Если ваш восьмилетний ребенок потратит все свои карманные деньги на наклейки и пожалеет об этом к среде, это урок на пять долларов, который впоследствии может сэкономить ему тысячи.
Подростки готовы к более сложным финансовым концепциям. Это когда вы переходите от преподавания о деньгах к обучению с помощью денег.
Откройте вместе банковский счет. Расскажите им, как работают банки. Скажите им, что банки не просто хранят деньги, это предприятия, которые платят вам проценты за хранение ваших денег и взимают проценты, когда вы берете взаймы. Объясните, что проценты, которые вы зарабатываете на сбережениях, обычно крошечные, а проценты, которые вы платите по долгам, намного выше.
Познакомить с понятием дебетовых карт, но объяснить, чем они отличаются от кредитных. Дебетовая карта тратит только те деньги, которые у вас уже есть. Сейчас самое время показать им, как проверять баланс своего счета и отслеживать расходы с помощью банковских приложений.
Поговорите о желаниях и потребностях. Вашему подростку нужны школьные туфли. Им нужна фирменная пара за 200 долларов. Речь идет не о том, чтобы сказать «нет». Речь идет о том, чтобы показать им компромиссы. "Если вам нужны эти туфли, вам придется внести 100 долларов из своих сбережений. Стоят ли они того?"
Если ваш подросток устраивается на неполный рабочий день, научите его проверять, правильно ли ему платят. На веб-сайте омбудсмена по справедливой работе есть простые инструменты для расчета ставок вознаграждений и минимальных ставок заработной платы, установленных для различных отраслей и возрастных групп. 16-летний подросток, работающий в сфере розничной торговли, должен знать, какой он имеет право зарабатывать.
Сейчас также самое время представить концепцию «платить в первую очередь себе». Когда приходят деньги, на первое место выходят сбережения. Даже если откладывать 10%, у нас вырабатывается привычка относиться к сбережениям как к чему-то необсуждаемому – это не то, что остается.
Молодые люди, приступающие к работе, сталкиваются с новой финансовой ситуацией. Они зарабатывают больше, но растут и расходы:транспорт, социальная жизнь и, возможно, аренда.
Начните с пенсионного возраста. Это деньги, которые работодатель должен откладывать на пенсию сотрудника. Это может показаться неуместным, когда вашему ребенку 18 лет, но молодой человек, который понимает очень рано, имеет огромное преимущество.
И вот почему:сложный рост. Деньги, вложенные в 18 лет, будут расти в течение 40+ лет. Даже небольшие суммы становятся значительными. Если вы вкладываете дополнительные 20 долларов в неделю в Super с 18 лет, вы можете иметь как минимум дополнительные 300 000 долларов к выходу на пенсию благодаря сложным доходам. Это эффект снежного кома, когда инвестиционные доходы от ваших вкладов также начинают приносить прибыль.
Внедряйте инвестиционные приложения, но с осторожностью. Приложения для цифрового инвестирования, такие как CommSec Pocket и Stake, делают доступным инвестирование небольших сумм. Они позволяют молодым людям покупать акции в диверсифицированные фонды, которые представляют собой совокупность множества различных инвестиций, а не пытаться выбирать отдельные акции.
Объясните фундаментальный компромисс:более высокая потенциальная доходность сопряжена с более высоким риском. Акции могут вырасти больше, чем сберегательные счета, но они также могут быстро упасть в цене.
Расскажите им о рынке акций без жаргона. Когда вы покупаете акции, вы владеете крошечной частью компании. Если компания преуспевает, ваша доля становится более ценной. Если этого не произойдет, ваша доля может потерять в цене.
Диверсификация – распределение денег между многими компаниями – снижает риск потерять все, если одна компания потерпит неудачу.
Финансовое образование – это не только вопрос денег. Речь идет о принятии решений, отложенном удовлетворении и понимании того, что каждый выбор имеет свои компромиссы. Это жизненный навык, который вы приобретаете со временем, по одному разговору и по одному решению за раз.
Самый ценный урок, который можно преподать в любом возрасте? Деньги — это инструмент, а не цель. Это дает вам выбор и безопасность. Научить своих детей разумно пользоваться этим инструментом — один из величайших подарков, которые вы можете им преподнести.
Начните эти разговоры заранее. Сделайте их нормальными. И помните:вы учите не только тому, как вы обращаетесь с деньгами, но и тем, что вы о них говорите. Дети замечают, когда вы сравниваете цены, когда говорите об экономии на праздниках, когда решаете, что что-то не стоит своих денег.
Подробнее:Когда начинать? Сколько вы должны дать? Как сделать так, чтобы карманные деньги научили ваших детей финансовым навыкам