Трудно думать о детском сберегательном счете, когда вы тратите целое состояние на подгузники. Когда детский сад забирает значительную долю из каждой зарплаты, легко почувствовать себя подавленным.
Тем не менее, если вы начнете рано, время на вашей стороне. Пусть эта первая сонограмма вдохновит вас и помните, что сэкономить даже немного лучше, чем ничего не сохранять.
Вот 9 способов направить вашего ребенка на путь спасения на всю жизнь.
Вы можете научить своих детей делать разумный финансовый выбор, отпустив их с помощью дебетовой карты - вроде того.
Компания под названием Greenlight разработала дебетовую карту для детей, которую родители контролируют с помощью приложения. Вы можете помочь им управлять повседневными финансами, преподав им важные уроки, как зарабатывать, тратить, сберегать и давать.
Приложение позволяет родителям управлять домашними делами и надбавками, устанавливать выплачиваемые родителями процентные ставки по сбережениям и даже выбирать точные магазины, в которых их дети могут делать покупки. Тем временем ваши дети могут научиться контролировать свои расходы и следить за ростом своих сбережений.
«Постановка цели и работа над ней - это действительно большое дело, особенно та самая первая цель экономии, которую они ставят и достигают», - говорит основатель и генеральный директор Greenlight Тим Шихан. «Сначала они устанавливают связь между деньгами и работой, а затем, устанавливая цель сбережений, они начинают видеть, сколько работы на самом деле требуется, чтобы сэкономить эти деньги».
Вы можете открыть инвестиционный счет, чтобы сэкономить для вашего ребенка, но вы также можете привлечь его к принятию собственных решений, чтобы помочь им учиться.
Обучение детей разумному инвестированию дает огромные долгосрочные выгоды.
Некоторые из лучших и наименее дорогих брокерских компаний находятся в сети. Большинство из них не взимают комиссию и не устанавливают минимальные размеры начальных депозитов и остатков. Они удерживают торговые комиссии на низком уровне.
Это дает детям возможность практиковаться в торговле с небольшими инвестициями. Многие брокеры предлагают онлайн-руководства и обучающие мероприятия для детей.
Вы также можете попробовать Acorns Early, которая переводит лишнюю сдачу на инвестиционный счет вашего ребенка. Acorns округляет ваши покупки до ближайшего доллара; За кофе за 2,50 доллара вы получите залог в размере 0,50 долларов.
Вовлеките своих детей в процесс и позвольте им наблюдать за ростом сбережений, чтобы продемонстрировать силу вложения даже небольших сумм денег. Затем, когда они вырастут и будут готовы к работе, вы сможете легко передать свои учетные записи Acorns Early вашим детям.
По мнению исследователей из Вашингтонского университета в Сент-Луисе, сбережения на колледже увеличивают вероятность того, что ваши дети будут учиться и закончить обучение.
Изучите 529 планов в вашем штате. Детский сберегательный счет получает выгоду от безналогового роста.
В плане экономии на образование 529 средства предназначены для покрытия квалифицированных расходов, таких как часть частного обучения в школе K-12, обучение в колледже, проживание и питание.
План предоплаты 529 предусматривает оплату будущего обучения по текущим ценам, но он ограничен государственными школами штата.
Обязательно сообщите бабушкам и дедушкам, что любой может внести вклад в сберегательный счет детей в любое время.
Самым большим преимуществом сберегательных счетов является то, что они приносят проценты. Сложные проценты, то есть проценты, полученные по процентам, растут с поразительной скоростью, если вы постоянно откладываете деньги и оставляете деньги в покое.
Есть несколько высокодоходных сберегательных счетов, приносящих существенные проценты.
Есть пара минусов. Заработанные проценты облагаются налогом каждый год, и получить доступ к фондам несложно. Когда дети начинают ныть о том, чтобы пойти в Диснейуорлд, многие родители испытывают искушение окунуться в сбережения.
Если у вас возникнет искушение, подумайте о приобретении депозитного сертификата, который будет фиксировать деньги на определенный срок и при этом получать проценты.
Сборы и другие расходы варьируются от банка к банку, так что делайте свою домашнюю работу. Сравнительный анализ также выявит расхождения в процентных ставках. Некоторые учреждения платят до 25 раз больше процентов, чем другие.
Это очень выгодные инвестиционные инструменты для людей всех возрастов.
Вы можете создать IRA Roth с помощью любого брокера со скидкой и вносить до 6000 долларов в год. Хотя вы будете облагаться налогом на деньги на счете, пока вы откладываете, рост и распределение не облагаются налогом.
Это хороший бонус, когда пора поступать в колледж, покупать первый дом, открывать малый бизнес или выходить на пенсию.
IRA Roth популярны благодаря своей гибкости. Есть десятки вариантов инвестирования.
Обратите внимание, что вы можете отказаться от принципала только через пять лет без штрафных санкций.
Образовательный сберегательный счет Coverdell (ESA) ранее назывался «образовательный IRA». Это похоже на 529:рост инвестиций и снятие средств на квалифицированные расходы не облагаются налогом.
Однако Coverdells можно использовать для более широкого круга расходов в соответствующих школах. Примеры включают учебники для начальной и средней школы, определенные принадлежности, оборудование, специальные услуги и репетиторство.
Эти учетные записи доступны только для семей с доходом ниже определенного, а максимальный размер взноса ограничен 2000 долл. США на ребенка в год.
Некоторые родители не спят по ночам, представляя, как их ребенок теряет значительное наследство на безрассудную жизнь. Безотзывные трасты предназначены для предотвращения безответственных расходов.
Вы можете пополнить траст наличными, акциями или другими активами. Им управляет доверенное лицо, например банкир или поверенный.
Вы можете оговорить, как будут использоваться деньги. Вы можете настроить учетную запись так, чтобы выплаты производились поэтапно, а не единовременно. Вы можете обозначить определенные условия, которые должны быть выполнены.
Расходы на управление могут быть дорогими, но некоторым родителям стоит душевное спокойствие.
Депозитные счета также известны под аббревиатурами UTMA и UGMA, потому что они основаны на Законе о единообразных переводах несовершеннолетним и Законе о единообразных подарках несовершеннолетним. Учетные записи несовершеннолетних хранятся и управляются до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия в своем штате.
Wealthsimple, автоматизированная инвестиционная служба, может помочь вам в создании депозитарной учетной записи и управлении ею.
Кастодиальные счета могут включать инвестиционный портфель или могут быть простым сберегательным счетом.
Они менее дороги, чем обычные трасты, потому что условия заранее определены. Первые 1050 долларов дохода на депозитарном счете не облагаются налогом, но равная часть облагается налогом по так называемой ставке налога на детей. Все, что превышает 2100 долларов, облагается налогом по ставке родителей.
Преждевременное снятие денег не допускается, деньги следует тратить только на пользу ребенку.
У Федерального резервного банка Сент-Луиса есть много ресурсов для обучения детей грамотному распоряжению деньгами. Узнайте, как вовлечь детей в накопление сбережений, составление бюджета, открытие банковского счета, разумные покупки и отслеживание расходов.
Учим детей спасать - это бесплатная национальная программа, рассчитанная на детей от детских садов до восьмиклассников.
Банкиры, которые участвуют в программе на добровольных началах, учат детей открытию банковского счета и выработке привычки откладывать деньги. Свяжитесь с Американской банковской ассоциацией, чтобы найти участвующие банки.