Многие взрослые чувствуют себя виноватыми и неуверенными в том, как они собираются помочь своим детям вырасти финансово ответственными взрослыми. Это особенно сложно для родителей, которые все еще не могут разобраться во всем, что касается экономии денег. И хотя вырастить детей, умеющих хорошо распоряжаться деньгами, вполне возможно, это не совсем просто.
Согласно исследованию инвестиционной компании T. Rowe Price, 69% родителей сказали, что им неудобно рассказывать своим детям о финансовом положении семьи. Вдобавок ко всему, родители, которые признали свое банкротство в какой-то момент, были еще меньше могут поговорить со своими детьми о финансах из-за стыда, который они испытывали за свои прошлые ошибки.
Однако важно понимать, что дети, выросшие в среде, где деньги редко обсуждаются и которые не знают о финансовом положении своих родителей, с гораздо большей вероятностью вырастут, тратя деньги, а не откладывая их.
Если вы - родитель, который заботится о деньгах, то знайте, что это действительно нормально, когда вы совершали финансовые ошибки в прошлом - вы все еще достаточно квалифицированы, чтобы научить своих детей, как хорошо обращаться с деньгами. Во всяком случае, ваш опыт сделает вас более информированными.
Все, что вам нужно, - это смелость отряхнуть себя и продолжать попытки, а также готовность придерживаться нескольких новых распорядков, которые принесут пользу всей семье.
По данным Совета по экономическому образованию, только 22 штата в США обязаны обучать студентов финансам в рамках их учебной программы по математике. Фактически, исследования показали, что люди с гораздо большей вероятностью будут финансово подкованы, если они живут в одном из этих мест. Менее половины населения страны получает надлежащее образование в школе, поэтому неудивительно, что так много людей испытывают трудности, попадая в реальный мир.
Между тем, Кембриджский университет подтверждает, что у детей формируются привычки тратить деньги к 7 годам . . Это означает, что очень важно как можно скорее научить своих детей понимать деньги. Обычно дети начинают узнавать деньги к 3 годам. Когда вашему сыну или дочери становится интересно узнать о долларах и центах, самое время начать учить их основам.
Вы можете начать с того, что подарите ребенку игрушечный кассовый аппарат, попросите его помочь закрепить купоны и просто вовлеките его в процесс, когда вы делаете покупку в магазине. Покажите им, как иногда один и тот же товар может стоить дороже, потому что это известный бренд. Затем отнесите их в дисконтный магазин, например в Dollar Tree, и будьте в восторге от того факта, что вы экономите так много денег. Все эти небольшие опыты помогают лучше понять принцип работы денег и ценность поиска более низких цен.
Примерно в три года ваш ребенок будет учить числа и считать, превышающие 10. Так что есть смысл делать вещи простыми. Считайте мелочь вместе с ребенком и объясните небольшие уравнения, например, как четыре четверти дают один доллар. Даже если он или она может понять только «Раз, два, три, четыре!» на этом этапе они будут изучать основы управления деньгами. А ежедневные занятия простой математикой помогут им получить хорошие оценки в школе.
У PBS есть «Детский трекер развития» для математических навыков, в котором рассказывается об основах того, что дети должны понимать от 4 лет и старше. Если вашему ребенку не удается учиться в классе математики, вы можете убить двух зайцев одним выстрелом, начав дома заниматься с примерами, связанными с деньгами. Если вы не знаете, с чего начать, Pinterest полон забавных и милых идей о том, как начать экономить вместе со своими детьми.
Если вашим детям уже исполнилось 7 лет, и вы даже не догадывались привлечь их к деньгам до сих пор, не волнуйтесь! Независимо от того, сколько им лет, самое главное, чтобы вы начали обучать их нужным им навыкам. Даже если для этого потребуется немного больше практики, усилия окупятся.
Родители любят спорить о том, уместно ли давать их детям пособие. Но вместо того, чтобы спорить о том, какой тип пособия является «правильным» или «неправильным» с моральной точки зрения, сосредоточьтесь на том, почему вы вообще решили предоставить им пособие. Какие основные навыки вы пытаетесь передать своим детям?
Когда я был подростком, я наблюдал за тем, как дети из разных семей распределяют свои пособия. Многие из этих детей откладывали все, что зарабатывали с течением времени, и могли покупать себе дорогие вещи, например, Nintendo 3DS или iPod. Одна девушка, однако, решила, что лучше потратит свои деньги на мелкие вещи, такие как блеск для губ и дешевые украшения. У нее никогда не было денег на большие дела, которые она хотела, и она расстраивалась и чувствовала себя обделенной, в то время как у всех остальных были высокотехнологичные игрушки. При таком большом количестве заманчивых игрушек и коллекционных предметов стоимостью 10 долларов и меньше, предлагаемых детям, неудивительно, что им так трудно экономить деньги.
Если вы дадите своим детям возможность делать со своими пособиями все, что они хотят, нет гарантии, что они сами поймут, как экономить и тратить с умом. Вместо того, чтобы увлекаться методами обучения, предлагаемыми экспертами, лучше обратить внимание на личность вашего ребенка и на то, что лучше всего подходит для вашей ситуации ... особенно если вы впервые даете ему или ей пособие, когда им уже исполнилось 7 лет.
Рон Либер, автор книги «Противоположность испорченному», дает своей семилетней дочери 3 доллара в неделю на ее содержание. У них есть три баночки с надписью «потратить», «сэкономить» и «отдать». Их дочь не контролирует, когда и куда тратить свое пособие. Либер приводит пример, когда они дали своей дочери 10 долларов на сувенир на концерте, и объяснил ей, что это было из «потраченной» банки. Баночка для сбережений используется для крупных покупок, а банка для подарков предназначена для раздачи на благотворительность по выбору его дочери. В интервью NPR он признал, что их система, возможно, придется изменить, когда она станет старше. Однако суть его методики заключается в том, что он учит свою дочь, что можно время от времени тратить деньги и веселиться, если вы все еще откладываете на будущее и возвращаете тем, кто в ней нуждается.
Удобный для детей дебетовый счет через Greenlight может помочь вам контролировать, как ваш ребенок тратит и экономит. Вы можете устанавливать автоматические надбавки, назначать разовые или еженедельные работы по дому с различными вариантами оплаты, устанавливать процентные ставки, оплачиваемые родителями, и даже ограничивать, где ваши дети могут делать покупки.
«Пособие может быть очень полезным, потому что это фиксированная сумма, которой дети должны управлять сами», - говорит основатель и генеральный директор Greenlight Тим Шихан. "Они начинают понимать:'О, если я пойду в Чик-Фил-А после школы, это съест большую часть моих 10 долларов, которые у меня были на неделю - может быть, я сэкономлю их, чтобы я мог пойти за мороженое со всеми в пятницу. Они начинают принимать компромиссные решения, и это также действительно важная концепция личных финансов, которую они должны изучить ».
Воспитание требует, чтобы ваши дети делали то, чего они не хотят. Ключ к тому, чтобы дети делали что угодно, - это превратить это в игру.
Не нужно быть Супернянкой, чтобы побуждать детей делать то, что вы хотите. Просто не забывайте делать вещи забавными и не относитесь к теме экономии денег как к рутинной работе, даже если вы так к этому относитесь. Настольные игры, такие как «Монополия», «День выплаты жалованья» и «Игра жизни», отлично подходят для обучения деньгам и инвестиционным навыкам, а также того, как выбор карьеры влияет на доход. Если ваша семья играет вместе, вы можете вскользь упомянуть, что реальный мир похож на игру - например, оплата аренды собственности в «Монополии».
Есть даже видеоигры, которые помогают детям хорошо разбираться в математике. Покемон требует, чтобы дети добавляли и вычитали «очки жизни» каждый раз, когда они сражаются с противником. Видеоигра делает это автоматически, но карточная игра «Покемон» заставляет детей практиковать сложение, вычитание и умножение. В приложении для телефона Pokemon Go они могут отправиться в реальный мир, чтобы собирать и сохранять предметы, чтобы продолжать получать удовольствие от игры. В видеоигре Minecraft детям нужно собирать и копить ресурсы, чтобы получить особые предметы.
И теперь, когда они закончили играть с кубиками, ваши дети могут начать изучать строительные блоки инвестирования. Начните с чего-нибудь простого, например, "Ранние желуди". Сервис автоматически выбрасывает любые лишние мелочи, оставшиеся от ваших покупок, и вкладывает их в будущее ваших детей. Отводите их в сторону несколько раз в год, чтобы показать им, как со временем могут вырасти даже небольшие суммы денег. Затем, когда вы закончите передавать свой инвестиционный опыт, вы также можете передать учетную запись, как только ребенок достигнет совершеннолетия.
Признак миллениала в том, что многие из нас, кто учился в колледже, теперь тонут в долгах по студенческой ссуде.
Одна из причин, почему это происходит, заключается в том, что подавляющее большинство студентов колледжей никогда не узнавали ни от родителей, ни от местных школьных советов о том, как сложно выплатить ссуду. В детстве действительно невозможно представить себе стресс, связанный с начислением процентов и работой, чтобы позволить себе ежемесячные платежи.
Многие родители в семьях среднего класса никогда не принуждают своих детей работать неполный рабочий день в подростковом возрасте, особенно если они могут позволить себе предоставить им пособие. Фактически, более половины американцев в возрасте от 16 до 24 лет не имеют работы. Логика такова, что родители хотят, чтобы их дети вместо этого сосредоточились на учебе и получении хороших оценок. Они верят, что образование станет ответом на проблему безработицы и что они смогут найти работу после получения степени.
Но сколько бы вы ни учили своего ребенка финансам, он никогда по-настоящему не поймет ценность доллара, если не получит настоящую работу с настоящим начальником и настоящими обязанностями. Резюме без какой-либо работы или опыта волонтерской работы также ставит детей в невыгодное положение на рынке труда. У молодых людей без опыта работы поиск работы и их финансовое будущее мрачны.
У детей есть «работа мечты», но большинство из них никогда не спрашивают, сколько они будут зарабатывать на выбранной ими карьере и сколько рабочих мест доступно в этой области. Они не заглядывают в будущее, чтобы увидеть, заработают ли они на работе своей мечты достаточно денег, чтобы заплатить за колледж, который потребовался, чтобы туда попасть. Помогите своему подростку провести это исследование до того, как он подаст заявление в колледж, и объясните, как часть его зарплаты пойдет на налоги и социальное обеспечение.
Если вы все еще не готовы поговорить с детьми о деньгах, подумайте об этой реальной истории:когда я учился в колледже, меня представили другу друга, и однажды мы все вместе выпили кофе. Назовем этого нового друга Брюсом. Через несколько минут после разговора Брюс признался:«До этого года я думал, что каждый в стране зарабатывает в среднем 200 000 долларов в год, как и мои родители. Я думал, что это нормально для любой работы ».
Я чуть не выплюнул свой кофе. Может ли кто-то действительно быть в возрасте около 20 лет и не понимать, что взрослые, живущие на минимальную заработную плату, - это реальность? Брюс казался сбитым с толку, как будто кто-то только что сказал ему, что Санта-Клауса ненастоящий. «Я выбрал музыкальную специальность. Я понятия не имел, что музыканты зарабатывают так мало и насколько сложна конкуренция. Это уже мой младший год, и я не знаю, что буду делать. Я люблю музыку, но теперь чувствую, что выбор этого карьерного пути был полной ошибкой ». Как я уже упоминал выше, даже если ваш ребенок не посещает начальную или даже среднюю школу, никогда не поздно поговорить с ним о деньгах.
После экономического кризиса 2008 года все больше и больше людей испытывают проблемы с трудоустройством или становятся безработными. Вполне вероятно, что ваш подросток хочет работать, но в вашем районе просто нет свободных рабочих мест. Если вы можете позволить себе выплачивать пособие, подумайте о том, чтобы «нанять» собственного ребенка. Платите им, исходя из минимальной заработной платы в вашем районе. Вместо того, чтобы вручать им 10-долларовую купюру за 10 минут, необходимых для того, чтобы покормить собаку и вынести мусор, установите таймер, чтобы помочь им точно понять, сколько времени нужно, чтобы заработать доллар.
Так же, как упражнения и здоровое питание, дети с большей вероятностью последуют вашему примеру, чем слушают лекцию. Если вы хотите, чтобы ваши дети росли финансово подкованными, неплохо было бы начать принимать более эффективные решения, связанные с зарабатыванием денег, и с вашей стороны.
Если вам трудно следить за бюджетом своих еженедельных расходов, возможно, стоит обратиться за помощью. Это не значит, что вам нужно нанимать личного бухгалтера. Лично я не знаю, что могу отслеживать свои расходы без Intuit Quickbooks. Существуют разные версии Quickbooks в зависимости от вашего финансового положения. Я использую Intuit Quickbooks Self Employed для управления многочисленными побочными делами и инвестициями.
Независимо от того, чем вы зарабатываете себе на жизнь, вы можете синхронизировать приложение Quickbooks напрямую с несколькими банковскими счетами и отмечать цель покупки. Как только это будет сделано, вы сразу сможете определить, сколько денег вы тратите на одежду, еду, транспорт и развлечения. Quickbooks также упрощает подачу налоговой декларации в конце года. Приложение позволяет вам опробовать его в течение одного месяца бесплатно, так что вы можете попробовать и понять, что можете сэкономить еще больше денег, отслеживая свои расходы с помощью электронной таблицы Excel или старого доброго листа бумаги. В любом случае, это не повредит.
Моделирование хорошего финансового поведения - это все о позитиве. Когда вы достигнете важной вехи, например, погасите кредитную карту или студенческую ссуду, поделитесь этой победой со своим ребенком. Для них важно увидеть, каково это избавиться от долгов, и понять, что к заимствованиям никогда нельзя относиться легкомысленно.
Подробнее: Чувствуете ли вы мотивацию начать учить своих детей ценности доллара? Поделитесь этим сообщением в социальных сетях, и ваши друзья тоже будут в восторге.