Независимо от того, оформляете ли вы кредитную карту, открываете новый банковский счет или ищете ссуду, важно понимать три буквы, которые могут отображаться рядом с вашей процентной ставкой.
APR означает годовую процентную ставку, а APY означает годовую процентную доходность. Это не одно и то же. И поверьте нам, этот бизнес с APR и APY тоже не TMI.
Вы можете рассчитывать на то, что банк или кредитор подчеркнут, какой из двух вариантов покажется вам более привлекательным. Вот почему важно понимать разницу между APR и APY.
Годовая процентная доходность - это доходность сберегательного депозита или инвестиции в течение 12 месяцев.
APY включает сложные проценты, то есть проценты, полученные от самих процентов, поэтому он считается точным способом расчета прироста денег, хранящихся в сберегательном механизме или на инвестиционном счете.
Банки США должны включать APY при рекламе процентных счетов, чтобы клиенты могли получить истинное представление о том, сколько их денег заработает через год.
Процентная ставка, которую вы зарабатываете по депозиту, определяет ваш APY, но это не одно и то же.
Процентная ставка - это просто процент от вашего депозита или инвестиций, на котором будет основываться ваша прибыль, в то время как APY учитывает эффект сложных процентов.
Так, например, для сберегательного счета годовая процентная ставка дает более полное представление о том, как ваши деньги будут расти в год.
При заимствовании денег годовая процентная ставка - это сумма процентов и других расходов по кредиту в течение одного полного года.
С кредитными картами ваша годовая процентная ставка - это просто процентная ставка.
Но с ипотекой ваша годовая процентная ставка учитывает не только проценты, но и «пункты дисконтирования», брокерские сборы, некоторые затраты на закрытие сделки и другие сборы.
Разница между APR и APY заключается в том, что APR не учитывает сложные проценты, а APY учитывает.
Годовая процентная ставка - это годовая или годовая процентная ставка без учета сложных процентов. APY включает сложную процентную ставку в ставку.
Средство сбережений или ссуды могут иметь годовую ставку 5%, но процентную ставку 5,09%, если проценты начисляются ежеквартально, или 5,11% годовых, если начисление сложных процентов производится ежемесячно.
Банки, как правило, начисляют проценты по сберегательным счетам ежемесячно или ежедневно. Проценты по ипотеке часто начисляются ежемесячно.
Ипотечный кредитор, который пытается убедить вас подписаться на жилищный заем, сделает процентную ставку максимально низкой - а это значит, что вам с большей вероятностью будет предложена годовая процентная ставка, а не годовая процентная ставка. Всегда спрашивайте, что такое APY.
Между тем, когда банк хочет получить ваш депозит на сберегательный счет, вы можете рассчитывать заранее услышать APY по сбережениям, потому что он будет выше и, следовательно, будет звучать лучше, чем APR.
При оценке ссуд и сберегательных продуктов убедитесь, что вы сравниваете APY с APY или APR с APR, и учитывайте частоту начисления сложных процентов.
Все это может показаться сложным, но все, что вам нужно сделать, это помнить:чем чаще начисляются проценты, тем больше вы заработаете или заплатите. Проверьте лучшие на сегодняшний день ставки для сберегательных счетов.