Если вам посчастливилось иметь 1 миллион долларов, готовых инвестировать, у вас есть несколько вариантов инвестиций на выбор. Прежде чем инвестировать, вам необходимо решить несколько вопросов о том, почему вы инвестируете и о ваших целях. Как только вы заложите основу, вы можете начать рассматривать варианты.
Сегодня у вас есть больше возможностей для инвестиций, чем когда-либо прежде. Вы можете инвестировать традиционным способом, например, покупая акции и взаимные фонды. Вы также можете изучить новые формы инвестирования, такие как краудфандинг в недвижимость и коллекционирование.
В этой статье
Независимо от того, инвестируете ли вы 1 миллион долларов США или меньшую сумму, например 100 долларов США, понимание нескольких основных понятий о том, как инвестировать деньги, может помочь вам принимать более разумные решения.
Во-первых, вы должны решить, каких целей вы хотите достичь с помощью своих денег. Некоторым людям может потребоваться решить основные финансовые цели; другие могут оказаться в хорошей начальной позиции. Вашей целью может быть получение дохода для оплаты ежемесячных расходов. В этом случае вам, вероятно, понадобится надежный поток дохода с небольшим риском снижения стоимости.
Другие, возможно, захотят увеличить свой инвестиционный счет, чтобы позже выйти на пенсию. Эти инвесторы могут стремиться к долгосрочному росту, рискуя понести краткосрочные потери. Как только вы определите свои цели, вы сможете перейти к другим важным факторам.
Далее вам необходимо понять график, когда вы планируете использовать свои деньги. У людей, которые не собираются прикасаться к деньгам в течение 40 лет, больше возможностей, чем у тех, кому нужно вывести деньги завтра.
Как правило, вы можете пойти на больший риск, если ваш временной горизонт длиннее, потому что у вас больше времени, чтобы оправиться от потенциальных потерь. Те, кому деньги понадобятся в ближайшие несколько лет, возможно, не захотят вкладывать свои деньги в более рискованные инвестиции. Эти инвестиции потенциально могут быстро снизиться в цене.
Если ваш график гибок для достижения краткосрочной цели, например, покупки автомобиля своей мечты, вы, возможно, сможете пойти на больший риск. В этом случае вы должны чувствовать себя комфортно, откладывая достижение цели, если к концу срока ваши инвестиции снизятся в цене.
Ваша толерантность к риску может помочь определить, какие инвестиции соответствуют вашему стилю инвестирования. По сути, этот термин определяет уровень риска, который вас устраивает, прежде чем вы начнете беспокоиться о своих активах, когда рынки падают. Люди, которых устраивало бы снижение инвестиций на 50 % без продажи, более терпимы к риску, чем люди, которые продали бы свои активы, если бы они упали на 20 %.
Многие из лучших онлайн-брокеров и лучших инвестиционных приложений предлагают тесты на толерантность к риску, которые помогут вам определить, где вы находитесь в спектре толерантности к риску. Те, у кого более высокая толерантность к риску, могут рассмотреть возможность инвестирования в более рискованные активы. Они потенциально могут предложить более высокую прибыль, но могут сопровождаться более резкими колебаниями цен и даже убытками. Люди с более низкой толерантностью к риску обычно инвестируют в менее рискованные активы, которые могут не иметь такого большого потенциала роста стоимости.
Возможно, вы не хотите тратить время на изучение условий и инструментов, необходимых для начала инвестирования, или вам неудобно инвестировать без совета эксперта. Наем финансового консультанта может помочь передать эту часть ваших финансов на аутсорсинг и дать вам некоторое спокойствие.
Однако не нанимайте финансового консультанта. Не все советники одинаковы. Например, роботы-консультанты — это технологические решения, которые помогают вам инвестировать без участия финансового консультанта. Они задают вам вопросы, как обычный консультант, и помогают составить план достижения ваших целей.
Робо-консультанты, такие как Betterment, могут управлять вашим портфелем, ребалансировать ваши активы, собирать налоговые потери и другие вопросы обслуживания инвестиций, о которых вы, возможно, не захотите заботиться самостоятельно. Поскольку эти приложения основаны на технологиях, их гонорары часто ниже, чем гонорары консультанта по инвестициям в персонал.
Однако финансовые консультанты все еще имеют место в жизни некоторых людей. Возможно, вам будет удобнее встретиться с человеком лично и позвонить кому-нибудь за финансовым советом. Если вы рассматриваете возможность финансового планирования среди людей, убедитесь, что вы понимаете, как они зарабатывают деньги.
Как правило, финансовые консультанты, работающие только за вознаграждение, связаны фидуциарным стандартом, что означает, что они учитывают ваши интересы в отношении ваших инвестиций. Платные финансовые консультанты обычно подчиняются стандарту пригодности и могут рекомендовать только подходящие инвестиции. К сожалению, подходящие инвестиции могут привести к тому, что консультант заработает больше, чем необходимо, комиссионных из ваших кровно заработанных денег. Например, консультант, работающий за вознаграждение, потенциально может получать комиссию, если его клиенты инвестируют в определенный взаимный фонд или переменный аннуитет.
После того, как вы определили свои цели, сроки и толерантность к риску, вы готовы начать думать, куда инвестировать 1 миллион долларов.
Людям с задолженностью по высокой процентной ставке, например, задолженностью по кредитной карте, следует подумать о ее погашении, прежде чем инвестировать. Думайте об этом варианте как об инвестировании в свое финансовое благополучие, а не об инвестировании в сберегательный или брокерский счет. Погашение долгов может оказаться стоящей инвестицией, особенно если у вас есть долги под высокие проценты.
Полное отсутствие долгов может дать вам сильное чувство выполненного долга. Погашая долг, вы сокращаете свои ежемесячные расходы. Тем не менее, погашение долга с низкой процентной ставкой, такого как ипотека с процентной ставкой 3%, может привести к отказу от дополнительной прибыли, которую вы могли бы получить, вложив свои деньги в другое место. Подойдет ли вам этот выбор, зависит от вашего финансового положения.
Чрезвычайный фонд, возможно, не похож на традиционную инвестицию, но он может помочь вашим финансам так, как вы даже не могли себе представить. Чрезвычайный фонд дает вам запас денег, к которому вы можете обратиться в трудные времена, например, при увольнении или стихийном бедствии.
Чрезвычайная ситуация может возникнуть в тот момент, когда стоимость ваших инвестиций снизилась. Если вы инвестируете все свои деньги, не создав предварительно резервный фонд, вам потенциально может потребоваться продать их с убытком, чтобы покрыть свои неотложные финансовые потребности.
Чрезвычайный фонд дает вам возможность избежать этого, если вы можете покрыть финансовую чрезвычайную ситуацию за счет отложенных денег. Большинство экспертов советуют иметь резервный фонд на сумму от трех до шести месяцев ваших ежемесячных расходов, в зависимости от вашей ситуации. Открытие высокодоходного сберегательного счета может быть хорошим вариантом, если вы хотите создать резервный фонд. Эти счета обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета.
После того, как вы подготовились, инвестиции в фондовый рынок могут помочь вам достичь ваших целей, хотя важно помнить, что все инвестиции сопряжены с риском потерь. У вас есть возможность инвестировать в различные активы для создания диверсифицированного портфеля, включая отдельные акции, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и многое другое. Если вы инвестируете с помощью налогооблагаемого счета, вы, как правило, можете снять средства в любое время, не платя штрафов за досрочное снятие.
Для тех, кто только начинает заниматься инвестированием, взаимные фонды и ETF делают за вас большую тяжелую работу. Эти продукты содержат различные инвестиции в зависимости от целей фонда. Они могут помочь распределить ваш риск, владея несколькими активами. Это называется диверсификацией.
Альтернативно, вы можете выбрать распределение инвестиций по отдельным акциям. Когда вы покупаете отдельные акции, вы определяете, какие активы, по вашему мнению, будут работать лучше всего. Вы все равно можете диверсифицировать свои активы, владея несколькими компаниями в разных отраслях.
Инвестирование во взаимные фонды, ETF и отдельные акции требует наличия брокерского счета. Вы можете открыть брокерские счета в традиционных брокерских фирмах или с помощью нескольких инвестиционных приложений. Если вы хотите инвестировать во взаимные фонды, лучше всего подойдут такие компании, как Fidelity или Vanguard. Те, кто предпочитает инвестировать в ETF или отдельные акции, могут рассмотреть такие компании, как Stash.
Помимо инвестиций в облагаемый налогом брокерский счет, вы также можете инвестировать в специализированные счета для выхода на пенсию. Пенсионные счета могут предлагать налоговые льготы сегодня или в будущем в обмен на то, что в большинстве случаев вы не будете снимать средства с вашего счета до тех пор, пока вам не исполнится 59 с половиной лет. Если вам необходимо снять деньги до того, как вы достигнете этого возраста, вам, возможно, придется заплатить штрафы и налоги на снятые суммы.
Два распространенных типа пенсионных счетов включают традиционные IRA и 401(k). Традиционные версии этих счетов могут позволить вам внести деньги до вычета налогов или предоставить вам налоговый вычет, что означает, что вы не можете платить подоходный налог с этих денег сегодня. Взносы не облагаются налогом, и вы платите обычный подоходный налог с денег, когда снимаете их при выходе на пенсию.
Эти налоговые льготы могут быть значительными, но эти счета обычно ограничивают размер взносов, которые вы можете делать на них каждый год. Вы не можете вложить весь свой миллион долларов на пенсионный счет за один год.
Фонд колледжа может предложить другое место для инвестирования части вашего 1 миллиона долларов. Стоимость обучения в колледже продолжает резко расти. Раннее инвестирование может помочь вам создать достаточно большой портфель, чтобы в будущем вам не пришлось платить за обучение в колледже из вашего ежемесячного денежного потока.
У вас есть несколько вариантов, в зависимости от того, где вы живете и предполагаемых потребностей колледжа. Вам могут подойти сберегательные счета Coverdell Education (ESA), планы 529, IRA Roth, трасты или даже облагаемые налогом инвестиционные счета. Прежде чем начать инвестировать, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы узнать, как эти варианты могут повлиять на право вашего ребенка на получение финансовой помощи в будущем.
Криптовалюта, децентрализованный цифровой актив, который можно использовать в качестве средства обмена, может стать еще одним вариантом инвестирования части вашего 1 миллиона долларов. Из малоизвестной концепции, о которой мало кто знал, она превратилась в широко обсуждаемую инвестицию.
Большинство людей считают криптовалюту альтернативной инвестицией, потому что она относительно новая и непроверенная по сравнению с традиционными инвестициями. Как только вы научитесь покупать криптовалюту, появится ряд платформ, которые позволят вам торговать криптовалютой, если вы захотите добавить ее в свой инвестиционный портфель. Тем не менее, это может быть волатильный актив, поэтому, если вы решите пойти по этому пути, инвестируйте с осторожностью.
Научиться инвестировать в недвижимость может быть непросто, поскольку у вас есть несколько вариантов с 1 миллионом долларов. Те, кто предпочитает практический подход, могут приобрести арендуемую недвижимость и управлять ею самостоятельно. Однако зачастую это больше работы, чем большинство людей хотят взять на себя.
Если вы предпочитаете более невмешательную инвестиционную стратегию, за последнее десятилетие появилось несколько вариантов краудфандинга в сфере недвижимости. Сюда входят такие компании, как Diversyfund и Crowdstreet. Diversyfund позволяет вам инвестировать в свой инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который собирает деньги, собранные инвесторами, для инвестирования в проекты недвижимости. Crowdstreet фокусируется на коммерческой недвижимости и позволяет инвестировать в отдельные проекты или их фонды недвижимости.
Эти платформы управляют инвестициями в недвижимость от вашего имени. Активы не всегда ликвидны, а это значит, что вы не сможете продать свою часть инвестиций в любой момент. По этой причине люди, рассматривающие эти варианты, возможно, захотят рассматривать их как долгосрочные инвестиции.
Люди, у которых есть 1 миллион долларов для инвестирования, также могут захотеть иметь небольшое количество предметов коллекционирования в своем портфеле. Предметы коллекционирования могут со временем подорожать или снизиться в цене во время экономических спадов или если они переоценены. Обычно люди могут инвестировать в предметы коллекционирования, включая произведения искусства, спортивные сувениры и даже коллекционные карточные игры, такие как Pokémon.
Некоторые из самых известных художников имеют произведения искусства, которые продаются за более чем 1 миллион долларов, поэтому вы не сможете купить полную картину. Но альтернативные инвестиционные платформы, такие как Masterworks, дают вам возможность приобрести часть некоторых из этих активов.
Masterworks объединяет деньги нескольких инвесторов для покупки выдающихся произведений искусства. Ее цель — продать произведения искусства через три-десять лет, а затем распределить прибыль между акционерами.
Некоторые люди могут чувствовать себя комфортно, выходя на пенсию с 1 миллионом долларов. Другие могут подумать, что выхода на пенсию недостаточно. Если вы получаете пособие по социальному обеспечению, наличие сбережений в 1 миллион долларов в некоторых случаях может обеспечить достаточный дополнительный доход для выхода на пенсию. Если вы чувствуете, что вам понадобится больше денег, чем могут обеспечить пенсии, социальное обеспечение и портфель в 1 миллион долларов, возможно, вам понадобится более крупная сумма для выхода на пенсию.
Вы можете безопасно хранить 1 миллион долларов в банке, если соблюдаете некоторые меры предосторожности. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует счета на сумму до 250 000 долларов США на человека, на один застрахованный банк, на каждую категорию собственности.
Категории владения включают отдельные счета, принадлежащие одному лицу, определенные пенсионные счета, совместные счета, отзывные трастовые счета, безотзывные трастовые счета и другие избранные типы.
Чтобы упростить задачу, вы можете открыть счет в четырех разных банках, застрахованных FDIC, и внести по 250 000 долларов в каждый банк. Это приведет к тому, что страховка FDIC покроет ваш полный 1 миллион долларов.
Если вы состоите в браке, вы можете разделить деньги, чтобы застраховать их в одном банке, выполнив следующие действия:
Однако страховка FDIC не будет покрывать любые проценты, полученные в результате превышения лимита в 250 000 долларов США для каждого человека и каждой категории собственности.
Лучшее место для вложения 1 миллиона долларов варьируется от человека к человеку. После того, как вы изучили свои личные финансовые цели, сроки, толерантность к риску и хотите ли вы работать с финансовым консультантом, вы можете определить лучшие варианты инвестирования.
Если у вас есть долг с высокими процентными ставками и нет резервного фонда, это может быть хорошей отправной точкой для инвестиций. Люди с прочным финансовым положением могут инвестировать напрямую в индексные взаимные фонды, чтобы потенциально помочь достичь своих долгосрочных инвестиционных целей.
Обучение тому, как инвестировать миллион долларов, может показаться непосильным. Это не только большая сумма денег, но у вас также есть больше возможностей выбора, чем раньше. К счастью, образовательные материалы, которые помогут вам научиться инвестировать, сегодня стали более доступными благодаря технологиям.
Хотите ли вы вложить деньги самостоятельно или нанять финансового консультанта, теперь у вас есть достойный список вариантов инвестирования. Помните, что любое инвестирование сопряжено с риском. Хотя цель состоит в том, чтобы увеличить свое богатство, вы можете потерять деньги. Диверсификация ваших инвестиций может помочь защитить вас от волатильности рынка, но риск потерь все равно существует.
4.6
Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают продукты и компании по ряду объективных характеристик, а также по нашей экспертной редакционной оценке. Наши партнеры не влияют на наши рейтинги.
ПОБЕДИТЕЛЬ НАГРАДЫ Лучший Робо-советник для начинающих
Можно получить возврат акций (например, возврат денежных средств) за покупки7
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, зарегистрированным инвестиционным консультантом SEC. Инвестирование сопряжено с риском, и инвестиции могут потерять свою ценность. Вложения и производительность являются гипотетическими. Услуги Stash Banking, предоставляемые Stride Bank, N.A., членом FDIC. Дебетовая карта Stash Stock-Back® Mastercard® выпускается Страйд Банком в соответствии с лицензией Mastercard International. Mastercard и дизайн кругов являются зарегистрированными торговыми марками Mastercard International Incorporated. Любые заработанные вознаграждения за акции будут храниться на вашем счете Stash Invest. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Stride Bank, не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять свою стоимость. Чтобы пользователь имел право на банковский счет Stash, он также должен открыть облагаемый налогом брокерский счет в Stash.
8Услуги Stash Banking, предоставляемые Stride Bank, N.A., членом FDIC. Дебетовая карта Stash Stock-Back® Mastercard® выпускается Страйд Банком в соответствии с лицензией Mastercard International. Mastercard и дизайн кругов являются зарегистрированными торговыми марками Mastercard International Incorporated. Любые заработанные вознаграждения за акции будут храниться на вашем счете Stash Invest. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Stride Bank, не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять свою стоимость. Чтобы пользователь имел право на открытие банковского счета Stash, он также должен открыть облагаемый налогом брокерский счет в Stash.
Все вознаграждения, полученные с помощью дебетовой карты Stash Stock-Back® Mastercard®, будут выплачиваться Stash Investments LLC. Вы будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в цене заработанных вами инвестиций, а также комиссию за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash. Чтобы заработать акции в программе, необходимо использовать дебетовую карту Stash Stock-Back® Mastercard для совершения соответствующей покупки. Что не считается:снятие наличных, денежные переводы, предоплаченные карты и P2P-платежи. Если вы совершите соответствующую покупку у продавца, который не торгуется публично или иным образом не доступен на Stash, вы получите вознаграждение в виде акций ETF или других инвестиций по вашему выбору из списка компаний, доступных на Stash. На вознаграждения Stock-Back® в размере 1 % распространяются правила и условия . Вознаграждения в виде акций, которые выплачиваются участвующим клиентам через программу Stash Stock Back, не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), не имеют банковской гарантии и могут потерять свою стоимость. Stash оставляет за собой право вносить изменения в эту программу и ее условия и/или отменить эту программу в любое время и по любой причине после уведомления вас. Дополнительную информацию см. в положениях и условиях .
Предлагает автоматическую ребалансировку в Smart Portfolios9.
Stash имеет все права на управление «Smart Portfolio», управляемой учетной записью по усмотрению. Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыль и не устраняют риск потери основной суммы. Stash не гарантирует какого-либо уровня производительности или того, что любой клиент избежит потерь на своем счете.
Включает банковские операции без овердрафта и комиссий за минимальный остаток
Платное неклиентское продвижение
FinanceBuzz не вкладывает свои деньги в этого провайдера, но он является нашим реферальным партнером. Они платят нам только в том случае, если вы перейдете на них с нашего веб-сайта и выполните соответствующее действие (например, откроете счет).
Улучшение вашего кредитного рейтинга:руководство по созданию и поддержанию хорошей кредитной истории
14 новых предложений Walmart для пенсионеров:сэкономьте деньги на этой неделе
Могу ли я отказаться от аренды автомобиля после подписания?
Было ли покупка этой дешевой акции с малой капитализацией ошибкой, поскольку она упала еще на 20%?
Что такое единорог? Класс