Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.
О пенсионном планировании написано очень много о нормах прибыли, инфляции, пороговых значениях сбережений, снижении налогов, составлении бюджета, распределении активов и других относительно сухих и часто несколько напряженных темах.
Однако большинство людей заботятся о своих финансах и планируют выход на пенсию, потому что у них есть мечта о будущем.
Важно помнить, что финансовые стратегии — это просто средство для достижения цели — жизни, которой вы хотите. И, сосредоточив свое планирование на этих мечтах, вы сможете добиться лучших результатов.
Вот несколько рекомендаций по использованию своих мечтаний, которые помогут вам составить финансовый план той жизни, которую вы хотите.
При составлении пенсионного плана будет более осмысленным и эффективным, если вы строите свой план на основе того, что вы хотите делать и испытать в будущем, а не на произвольном балансе сбережений.
На самом деле, не начинайте с того, что, по вашему мнению, вы можете сэкономить. Начните с того, что вы мечтаете о будущем. Эти мечты могут вдохновить вас начать действовать по-другому.
Вы, вероятно, уже читали ее раньше:определение того, сколько вам нужно (и вы хотите) потратить, является самым важным аспектом пенсионного планирования.
Ваши будущие расходы определяют, сколько вам нужно пенсионного дохода и сбережений. Чем подробнее вы разберетесь, тем лучше. К сожалению, сообщение доходит не до всех. (Согласно отчету Merrill Edge, многие американцы понятия не имеют, сколько им следовало бы сэкономить.)
Бюджетирование жизни, которую вы хотите, не должно быть трудным. Вы пробовали NewRetirement Budgeter в NewRetirement Planner? Он состоит из 13 категорий и 70 подкатегорий, которые помогут вам представить свое будущее.
Являются ли дни рождения воспоминаниями, которые вы хотите оставить? Вы хотите, чтобы уход на пенсию был в центре внимания вашего возраста?
Эрик, читатель группы NewRetirement в Facebook, пишет, что он «начинает ощущать необходимость ставить цели достижения, чтобы отмечать вехи, не связанные с возрастом».
Например, вы хотите запомнить 2021 год как год, когда вам исполнилось 66 лет, или год, когда вы и ваша семья подали заявку на попадание в Книгу рекордов Гиннеса?
Исследование довольно ясно показывает, что наличие чувства цели и смысла в вашей жизни лучше для вашего эмоционального и физического благополучия, чем погоня за счастьем.
Когда вы мечтаете о своем будущем и ставите цели, подумайте, как цель вписывается в ваши стремления. Вот несколько ресурсов для вдохновения:
Конечно, многие мечтают провести дни в роскоши на пляже в южной части Тихого океана, но не всем это будет по карману.
На самом деле, многим из нас приходится хорошо работать в 60-70 лет. В некоторых случаях вы можете захотеть воплотить свои мечты в реальность.
От работы можно получить массу удовольствия. Работа часто придает смысл, цель и структуру вашей жизни — и, как уже говорилось выше, это довольно хорошие мечты.
Джефф полагает:«Хотя нет ничего плохого в составлении бюджета на путешествия, мои мечты намного меньше. Я лежал в постели и слушал дождь около 4 часов утра. Я могу найти время, чтобы послушать дождь. Или почитайте хорошую книгу. Или провести время с моей женой. Мне не нужно идти на работу. В моем бюджете нет статьи для жизни в более медленном темпе без стресса, но я живу своей мечтой».
Сползание образа жизни происходит, когда ваш доход растет, а прежняя роскошь становится необходимостью. Вы привыкаете тратить больше.
Карен предупреждает:«Люди быстро привыкают к тому уровню, на котором они находятся, поэтому число [сколько вам нужно для выхода на пенсию] продолжает расти».
Чтобы избежать искажения образа жизни, важно оценить, что движет вашим счастьем. Доберитесь до того, что действительно важно в вашей жизни.
Слишком большая экономия встречается чаще, чем вы думаете. Это не так распространено, как недостаточное сохранение, но это случается.
Чрезмерная экономия часто связана с желанием быть готовым к любым возможным сценариям будущего и страхом остаться без денег. Это также может быть укоренившейся привычкой. Может быть сложно перейти от привычки экономить всю жизнь к тратам на себя и свои мечты.
Многие из самых богатых из нас действительно беспокоятся о тратах, особенно о тратах на вещи, которые могут не считаться необходимыми, такие как «мечты».
Несколько человек рекомендуют оценивать расходы в перспективе.
Кейт говорит:"Меня всегда поражало, как мы рефлекторно сопротивляемся тратам, которые примерно эквивалентны часовому колебанию стоимости нашего портфеля".
И Рэй добавил:«Как верно. Я купил машину во время нестабильности, связанной с пандемией. Я договаривался о разнице в 400 долларов, когда понял, что ежедневные колебания моего собственного капитала легко стоили трех других автомобилей. Это заставило меня рассмеяться».
Одной из наиболее часто упоминаемых пенсионных целей является наличие достаточного количества денег, чтобы чувствовать душевное спокойствие и жить беззаботно.
Дэвид пишет о своей окончательной формуле, позволяющей узнать, сколько вам нужно для выхода на пенсию.
Он советует:«В прошлом месяце я сказал своему шурину, которому осталось пять лет до выхода на пенсию, что ключом к счастью на пенсии является возможность просто сидеть и наслаждаться жизнью, не беспокоясь о деньгах и тратах. Это может быть как сидеть на палубе и просто наслаждаться жизнью и семейными посиделками, так и отправиться в путешествие, не беспокоясь о деньгах и наслаждаясь впечатлениями».
Беззаботность означает, что у вас есть целостный финансовый план, который:
Планирование мечты важно. Вы не сможете достичь своих целей без плана.
Однако вам также нужно находить счастье в настоящем.
