Ищете нового поставщика медицинских сберегательных счетов? Один из титанов отрасли — Fidelity — может быть вашим лучшим выбором, хотя, согласно новому рейтингу Morningstar, состоящему из 11 лучших планов HSA, доступны и другие хорошие варианты.
По словам Морнингстар, Fidelity – единственный из опрошенных поставщиков услуг, который получил высокую оценку — статус высшего уровня – как в плане расходов, так и в плане инвестирования.
При определении наилучших планов Morningstar оценила HSA, доступные для частных лиц. Аккаунты, спонсируемые работодателями, в анализ не включались.
Многие люди используют HSA в качестве учетной записи ежегодных расходов, подключаясь к своей учетной записи для оплаты медицинских счетов по мере их возникновения. Другие используют HSA в качестве инвестиционного счета, используя фондовый рынок для увеличения средств с идеей использовать деньги позже, возможно, во время выхода на пенсию.
Morningstar отмечает, что учитывала оба этих подхода при составлении своего рейтинга. Каждый план оценивался по отдельным категориям — от комиссий и процентной ставки до качества вариантов инвестирования, — но также ранжировались планы по общему баллу.
Пять планов получили «высокий» общий рейтинг по HSA, используемым в качестве расходных счетов:
Среди HSA, используемых в качестве инвестиционных счетов, только Fidelity получила общий рейтинг «высокий». Ассошиэйтед Банк и Банк Америки заняли следующие две строчки в этом рейтинге с общими оценками «выше среднего».
Morningstar говорит, что для тех, кто попадает в категорию «расточителей» — погружаясь в свой счет, чтобы оплачивать медицинские расходы по мере их возникновения, — «Fidelity и Lively предлагают наиболее привлекательные варианты», поскольку они не взимают комиссию с расточителей, включая как плату за обслуживание, так и разовые дополнительные сборы.
Fidelity также стала «явным победителем» для тех, кто попадает в категорию «инвесторов» и планирует использовать свою учетную запись HSA для покупки акций и других инвестиций с целью увеличения суммы денег на своем счете в течение многих лет. Это третий год подряд, когда Fidelity возглавляет этот рейтинг.
Morningstar отмечает, что Fidelity «не взимает комиссию за обслуживание или инвестиции и включает дешевые пассивные средства в хорошо продуманное инвестиционное меню».
Как отмечает Морнингстар — и как мы неоднократно предлагали — планы HSA предлагают одни из лучших налоговых льгот, которые вы найдете где угодно. Тройные налоговые преимущества, связанные с HSA:
Как говорит Морнингстар:
<цитата>«Люди, которые используют свои доллары HSA на текущие расходы на здравоохранение, получают выгоду, потому что взносы HSA исключаются из подоходного налога, налогов Medicare и социального обеспечения. Лица, которые инвестируют и увеличивают свои доллары HSA для оплаты будущих медицинских расходов, получают дополнительную выгоду от безналогового роста долларов HSA».
Выбор правильной учетной записи HSA, вероятно, зависит от того, попадаете ли вы в категорию «транжира» или «инвестор». Lively, партнер Money Talks News, занявший 2-е место в общем списке Morningstar, — это один из вариантов.
Участник MTN Миранда Марквит использует Lively. Чтобы узнать больше о ее опыте, ознакомьтесь со статьей «3 способа, которыми сберегательный счет здоровья может улучшить ваше финансовое положение».
Просто помните, что у вас должен быть план медицинского страхования с высокой франшизой, чтобы претендовать на HSA. Если да, ознакомьтесь с разделом «21 удивительная вещь, за которую можно заплатить с помощью HSA».
