Налоговый сезон в самом разгаре. Но, как и в прошлые годы, миллионы налогоплательщиков, вероятно, по-прежнему упускают шанс сократить свой налоговый счет на целых 2000 долларов США просто потому, что не замечают малоизвестную федеральную налоговую льготу.

Это называется кредитом пенсионных накоплений или кредитом вкладчика.

Если вы имеете на это право, этот кредит составляет от 10% до 50% ваших взносов на пенсионный счет. Максимальная сумма кредита в долларах США составляет 1000 долларов США или 2000 долларов США для людей, состоящих в браке и подающих совместные налоговые декларации.

И все же, согласно новому опросу Transamerica Institute, некоммерческого подразделения Transamerica Life Insurance Co., только 48 % работников, работающих полный и неполный рабочий день, знают об этом кредите.

Представители поколения, наиболее близкого к пенсионному возрасту, меньше всего знают о кредите вкладчика:только 26% бэби-бумеров сообщают об этом. Представители поколений X и Z (по 46 %) и миллениалы (63 %) с большей вероятностью знали о заслугах.

Ваше право на получение кредита вкладчика во многом зависит от вашего дохода.

Чтобы иметь право на получение кредита в 2021 налоговом году, за который вы должны подать декларацию в апреле 2022 года, вы должны:

• Имейте скорректированный валовой доход не более 66 000 долларов США, если ваш статус подачи налоговых деклараций — семейная декларация, 48 500 долларов США, если вы являетесь главой семьи, или 33 000 долларов США для всех остальных налогоплательщиков.
• Быть взрослым, не являющимся студентом дневного отделения и не заявленным в качестве иждивенца в чьей-либо налоговой декларации.
• Вклад в соответствующий пенсионный план (указанный ниже).

Процент ваших пенсионных взносов, на который распространяется право на зачет, также зависит от вашего дохода и налогового статуса. Посетите веб-страницу кредитного вкладчика IRS, чтобы получить подробную информацию.

Взносы в следующие типы пенсионных планов имеют право на получение кредита вкладчика:

• Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA)
• Индивидуальный пенсионный счет Roth
• План 401(k)
• План 403(b)
• Правительственный план 457(b) по выборной отсрочке выплаты заработной платы
• SARSEP планирует выборочные отсрочки по зарплате
• Простая плановая отсрочка выплаты зарплаты по выбору

Кроме того, с 2018 года взносы на счет «Достижение лучшей жизни» дают указанному бенефициару счета право на получение кредита вкладчика. Счета ABLE — это тип сберегательного счета с налоговыми льготами для людей с ограниченными возможностями (назначенных бенефициаров).