Эта история впервые появилась на NewRetirement.

Подготовка к выходу на пенсию означает наличие финансового плана, а также хорошее представление о том, чем вы хотите заниматься в этот период своей жизни. Планирование недвижимости преследует аналогичную пару целей:вы хотите установить четкие инструкции о том, как будут распределяться ваши деньги и другие активы, а также придумать, как отказаться от важных для вас идей и действий.

Если важно оставить значимое и долговечное наследие, вот несколько советов и идей.

Определите, сколько денег у вас может быть

«Некоторые люди всю жизнь штурмуют воображаемые Альпы и умирают в предгорьях, проклиная несуществующие трудности». — Эдгар Уотсон Хоу

На самом деле нет смысла беспокоиться о том, чтобы оставить после себя финансовое наследие, пока вы действительно не узнаете, сколько вы могли бы оставить. И даже в этом случае будущее полно неизвестных, которые действительно могут изменить стоимость вашего имущества.

Пенсионное планирование включает в себя догадки по большому количеству переменных, которые в конечном итоге определят размер вашего финансового наследия. Вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы определить вероятную стоимость вашего имущества.

Тем не менее, действительно хороший калькулятор пенсионного планирования может позволить вам поиграть с вашими цифрами и попробовать разные сценарии, чтобы оценить, что вы можете или не можете оставить в конце.

Одной из популярных функций калькулятора пенсионного планирования NewRetirement является то, что он помогает вам отслеживать свой собственный капитал с настоящего момента и до достижения целевого возраста:возраста, до которого вы хотели бы финансировать свою пенсию и пенсию своего супруга.

Выясните, кто или что вы хотите извлечь выгоду из своего наследия

Определение того, каким вы хотите видеть свое наследие, безусловно, потребует некоторого самоанализа.

Большинство людей хотят оставить свое имущество своим детям, внукам или другим родственникам, и основное внимание уделяется финансам. Однако другие люди предпочитают оставлять деньги и инструкции для достижения цели или достижения определенной цели.

Моя двоюродная бабушка Алиса прожила уникальную жизнь для человека, родившегося в 1890 году. Она была школьной учительницей и в свободное время умудрялась путешествовать по миру в одиночестве. Она накопила значительные сбережения благодаря своим заработкам и дому, унаследованному от родителей.

Она решила оставить свое финансовое наследство местной пожарной службе, чтобы помочь им с покупкой вертолета для обеспечения безопасности населения.

Как показала тетя Алиса, вы можете установить любое наследие, какое пожелаете. Некоторые из самых необычных завещаний?

• Комик Джек Бенни организовал доставку своей вдове по одной красной розе на длинном стебле каждый день до конца ее жизни.
• Печально известная владелица отеля Леона Хелмсли оставила своей собаке 12 миллионов долларов.
• Наполеон Бонапарт якобы просил, чтобы ему побрили голову, а волосы отдали его друзьям.
• Другие несколько необычные трасты могут быть созданы для таких вещей, как уход за коллекцией произведений искусства, строительство и обслуживание памятника, управление бизнесом или любая другая цель или идея.

Что для вас важно? Кто для вас важен? Что вы хотите поддержать после того, как вас не станет?

Мыслить творчески

Я подозреваю, что необычные завещания и трасты будут становиться все более популярными. Бэби-бумеры известны тем, что переписывают правила, а социальная активность поколения может привести к новым видам наследия.

Вот несколько идей по творческому использованию наследия:

• Если вам небезразличны океаны, вы можете пожертвовать на благотворительность в поддержку морей и морских обитателей. Или, может быть, вы могли бы организовать траст для разовой или ежегодной уборки пляжей в вашем районе.
• Хотите дать деньги своим детям, но также хотите передать сообщение о своих ценностях, тщательно обдумайте способы ограничения наследства.
• Некоторые люди используют свое наследство для ежегодных воссоединений семьи.

Внимательно поищите специалиста по планированию недвижимости, который поможет вам достичь поставленных целей, особенно если у вас есть нестандартные идеи.

Не забывайте о супруге и других иждивенцах

Сложная часть планирования наследия заключается в том, чтобы убедиться, что о вас и вашем супруге заботятся, пока вы живы, но что вы оба можете оставить позади свое общее или индивидуальное наследие. Сложность заключается в том, что вы вряд ли покинете мир одновременно со своим супругом или другими иждивенцами.

Планирование выхода на пенсию с супругом может включать чрезвычайно деликатные компромиссы в том, как тратить свое время и деньги. Устаревшее планирование также требует умения обсуждать большие идеи и принимать важные решения со своими близкими.

Выберите правильную волю или доверие для своих целей

Ваша воля или доверие являются краеугольным камнем вашего плана недвижимости, и у вас есть множество различных вариантов в зависимости от ваших активов и целей наследия. Вот несколько вариантов:

Будет

Завещание — это юридический документ, в котором излагаются ваши пожелания относительно распределения вашего имущества и ухода за несовершеннолетними детьми. Оно должно быть сформулировано и подписано в соответствии с юридическими нормами и вступает в силу после вашей смерти.

Доверительные отношения

Трасты более сложны, полны нюансов и всеобъемлющи, чем завещания. Траст — это фидуциарное соглашение, которое позволяет третьей стороне или доверенному лицу владеть активами от имени бенефициара или бенефициаров. Трасты могут быть организованы разными способами и могут точно указывать, как и когда активы переходят к бенефициарам. Трасты отличаются от завещаний несколькими способами:

• Доверительные отношения обычно вступают в силу сразу после их создания. Завещания вступают в силу только после вашей смерти.
• Завещания охватывают только активы, принадлежащие исключительно благотворителю (также известному как лицо, предоставляющее право или даритель). Трасты могут управлять и распределять другие виды активов.
• Завещания подлежат завещанию, в отличие от большинства трастов.
• Завещает передать активы после смерти. Можно создать трасты для хранения активов даже после смерти, чтобы ими можно было управлять и распределять их в соответствии с инструкциями благотворителя.
• Доверительные фонды могут иметь положения, описывающие, что должно произойти, если благотворитель заболеет или станет инвалидом.

Типы трастов

Существует также множество различных типов трастов, которые служат различным целям планирования недвижимости:

• Отзывные и безотзывные трасты: Отзывные трасты могут быть изменены благотворителем. Безотзывные трасты не могут.
• Благотворительные фонды: Они специально предназначены для передачи активов или осуществления платежей на благотворительность. Вы можете создать благотворительный фонд, чтобы передавать свои активы непосредственно благотворительной организации, или организовать получение благотворительной организацией заранее определенного потока доходов в течение установленного периода времени.
• Супружеские фонды: Пособия предоставляются пережившему супругу.
• Обход трастов: Они обходят пережившего супруга, чтобы ограничить налоговое бремя.
• Целевые доверительные фонды: Целевой траст не имеет бенефициара. Вместо этого доверие существует, чтобы увековечить причину или цель. (Целевые трасты могут использоваться для хранения коллекции произведений искусства, ухода за домашними животными, обслуживания имущества, ведения бизнеса или других целей.) Целевые трасты разрешены не во всех штатах.
• Отдельные доверительные фонды: В этом типе траста благотворитель может предусмотреть различные функции для каждого бенефициара.

Лучший тип доверия для вас определяется тем, кому или что вы хотите завещать свое наследие, в какие сроки и другие условия.

Понимание компромиссов

Многие пенсионеры экономят и экономят, чтобы иметь возможность оставить после себя наследство. Другие тратят немного больше или даже щедро и наслаждаются тем, что заработали.

Некоторые бенефициары надеются получить непредвиденную прибыль. Другие на самом деле хотят, чтобы их родители или близкие тратили немного больше и действительно наслаждались временем, которое у них есть сейчас.

Нет единственно правильного пути — можно попробовать оставить наследство или нет. Тебе решать. Однако полезно знать, на какие компромиссы вы можете пойти, особенно когда речь идет о собственном капитале.

Ваш дом, вероятно, является вашим самым ценным активом. И большинство пенсионеров считают ценность своего дома наследием, которое они могут оставить своим детям. Однако, если вам нужны деньги, чтобы помочь финансировать свои пенсионные годы, вам, безусловно, следует подумать о том, чтобы использовать свой собственный капитал путем сокращения или другими способами.

Комплексный план недвижимости – это не просто завещание или траст

Хотя завещание или доверительное управление, вероятно, являются наиболее важным аспектом вашего наследственного плана, вам следует подготовить как минимум еще четыре юридических документа.

И, в зависимости от сложности ваших финансов и желания получить наследство, есть много других юридических документов, которые вам потенциально могут потребоваться.

Узнайте больше о четырех наиболее важных документах по планированию недвижимости:завещании или доверительном управлении, предварительном распоряжении, доверенности и письме с инструкциями.