Многие студенты берут кредит, чтобы оплатить расходы на обучение в колледже — часто даже больше одного. Для выпускников, которые получают работу со здоровой зарплатой, досрочное погашение этих кредитов становится реальной возможностью. Если вам посчастливилось оказаться в такой ситуации, вы можете задаться вопросом, является ли погашение ваших студенческих кредитов разумным финансовым шагом или вам следует инвестировать деньги в другое место. Вот три вопроса, на которые следует ответить, чтобы принять правильное решение в зависимости от ваших финансовых обстоятельств.
Узнайте прямо сейчас:могу ли я позволить себе выплаты по студенческому кредиту?
Посмотрите на свои другие долги, такие как кредитные карты и другие виды кредитов, и обратите внимание на процентную ставку, которую вы платите каждый месяц. Подумайте о том, как расходы на погашение студенческих кредитов могут повлиять на ваш долг и ваш нынешний образ жизни.
Если у вас нет непогашенных долгов, вы можете рассмотреть варианты и цели инвестирования. Если бы вы не погасили свои кредиты прямо сейчас, вы бы использовали эти деньги в качестве первоначального взноса за дом? Или вы бы вложили дополнительные деньги в свой 401(k)? Определите средний годовой доход от любых потенциальных инвестиций и то, как этот доход повлияет на качество вашей жизни в будущем.
Затем изучите документы по кредиту и определите процентную ставку, которую вы платите по каждому кредиту. Пол Габраил в «Манифесте капиталиста» рекомендует, чтобы, если процентная ставка меньше той, которую вы могли бы заработать на других инвестициях, вам не следует выплачивать кредит, а вместо этого вкладывать свои деньги в другое место. «Например, — отмечает он, — если у них [выпускников] есть кредитная карта с балансом в 10 000 долларов с процентной ставкой 15 % и 50 000 долларов студенческих кредитов, то они должны вложить столько, сколько смогут, особенно дополнительные деньги, в счет долга в 10 тысяч долларов. Всегда сначала выплачивайте кредиты с самыми высокими процентами, независимо от размера». Однако если ставка по студенческому кредиту ниже 7%, вам следует продолжать ежемесячно платить по кредиту и инвестировать деньги в счета или паевые инвестиционные фонды, которые обычно зарабатывают более 7%.
Когда у вас более одного студенческого кредита, часто имеет смысл погасить кредит с более высокой процентной ставкой и продолжать ежемесячно платить по кредиту с более низкой процентной ставкой. «Выпускники должны сосредоточиться на погашении… студенческих кредитов в порядке процентной ставки от самой высокой до самой низкой, по одной за раз. Как правило, частные кредиты имеют самые высокие процентные ставки, поэтому в первую очередь погашайте эти кредиты», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель Lexion Capital Management.
Некоторых людей долги любого рода отягощают и не дают спать по ночам. Если это так, и если вы можете себе это позволить, вы можете захотеть погасить кредит досрочно, независимо от других финансовых соображений. «Если они не могут спать из-за бремени этого кредита, — говорит Габраил, — и это ухудшает качество их жизни, это совсем другая история, но это эмоциональное решение, а не финансовое».
