Независимо от того, как сильно вы их пытаетесь отмахнуться, досадные сборы продолжают склевывать ваши бронирования путешествий, тарифные планы на беспроводную связь, банковские счета, инвестиции и почти все остальные аспекты вашей финансовой жизни. Хотя сборы сами по себе могут показаться не такими уж большими, они могут составлять до сотен или даже тысяч долларов в год, серьезно сказываясь на вашем кошельке.

Здесь мы перечислили общие сборы по пяти категориям, а также способы их устранения или уменьшения. Некоторые гонорары являются законными - такие профессионалы, как инвестиционные консультанты и брокеры по недвижимости, в конце концов, заслуживают компенсации. Но если вы переплачиваете за услугу, вы можете предпринять шаги, чтобы снизить ставку. А с некоторой подготовкой и знаниями вы сможете избавиться от самых раздражающих зарядов.

1 из 14

Путешествие:сборы за выбор места в авиакомпании

• Типичная сумма :Примерно от 5 до 40 долларов за место, но самые желанные места могут стоить вам еще дороже.
• Как их победить :Если вы позволите авиакомпании выделить вам место, вы не будете платить комиссию. Кроме того, лучший способ избежать платы за выбор места зависит от причины, по которой она взимается. Если у вас есть билет эконом-класса, вы должны будете заплатить за выбор любого места или вообще не сможете выбрать место. Бронирование билета в более высоком тарифном классе может иметь смысл, если, скажем, вы хотите сидеть рядом с попутчиками или если дополнительное пространство для ног не подлежит обсуждению. Со стандартным билетом вы сможете выбрать из широчайшего выбора бесплатных мест, если забронируете билеты за несколько месяцев вперед. Но чем раньше вы бронируете, тем больше вероятность того, что ваш маршрут будет изменен в расписании или изменится самолет, поэтому разумно периодически проверять свое бронирование онлайн и обновлять выбор места, если авиакомпания уведомит вас об изменении, - говорит Скотт Майеровиц на веб-сайте путешествий. The Points Guy. Если у вас есть элитный статус в авиакомпании, вы, вероятно, получите желаемое место без дополнительной оплаты, даже если вы забронируете билет в последнюю минуту.

Southwest Airlines не взимает плату за выбор места и позволяет пассажирам выбирать места во время посадки. Но авиакомпания назначает вам место в очереди в зависимости от того, когда вы регистрируетесь, поэтому чем дальше вы находитесь, тем меньше вероятность того, что вы получите желаемое место. (Плата за посадку EarlyBird в размере от 15 до 25 долларов за рейс дает вам преимущество.) Зарегистрируйтесь на свой рейс онлайн как можно раньше, чтобы повысить свою позицию при посадке.

2 из 14

Путешествие:сборы за багаж авиакомпании

• Типичная сумма :30 долларов США за первую единицу зарегистрированного места багажа и 40 долларов США за вторую в крупных авиалиниях США.
• Как их победить :Если вы регулярно летаете с определенной авиакомпанией, подумайте об открытии одной из ее кредитных карт. Карта Citi / AAdvantage Platinum Select (годовой сбор в размере 99 долларов США, отказ от первого года), карта United Explorer (95 долларов США, отказ от первого года) и карта Gold Delta SkyMiles (99 долларов США, отказ от первого года) дает право на бесплатное получение первого зарегистрированного багажа. соответствующие авиакомпании. Кроме того, по крайней мере, один из попутчиков держателя карты при бронировании также получит бесплатную сумку. Обычно, если вы и ваш попутчик регистрируете багаж на рейс туда и обратно, вы платите в общей сложности 120 долларов за провоз багажа - или больше, чем годовой сбор по любой из этих карт. Пассажиры Southwest Airlines могут бесплатно зарегистрировать две сумки.

Как правило, ручная кладь бесплатна для крупнейших авиакомпаний США. Но учтите, что если у вас есть базовый билет эконом-класса на рейс United, с вас может взиматься плата за зарегистрированный багаж плюс 25 долларов «за обработку при выходе на посадку», если вы приносите к выходу полноразмерную ручную кладь. Дисконтные перевозчики, такие как Frontier и Spirit, взимают плату за ручную кладь, и они часто бывают самыми низкими, если вы платите им при бронировании. Кроме того, вы можете заплатить больше за то, чтобы взять сумку в салон, чем за ее проверку. Например, за рейс в середине февраля из Атланты в Нью-Йорк Spirit недавно взимал 33 доллара США, если вы платили за ручную кладь при бронировании рейса, и 28 долларов за зарегистрированный багаж.

3 из 14

Путешествие:сборы за курортный отель

• Типичная сумма :Около 23 долларов в день, по данным ResortFeeChecker.com

Как их победить:курортные сборы, которые некоторые отели добавляют к обычным ночным тарифам гостей за удобства (независимо от того, пользуетесь ли вы ими), подвергаются критике. И Marriott International, и Hilton сталкиваются с судебными исками, которые в случае успеха могут привести к тому, что отели откажутся от сборов или раскроют их более широко, а законопроект, предложенный Палатой представителей США, потребует, чтобы сборы были включены в объявленную цену отеля. На ResortFeeChecker.com вы можете найти отели, чтобы узнать, сколько они взимают. Попробуйте попросить ваш отель отказаться от платы; если вы не планируете пользоваться его удобствами или, скажем, тренажерный зал закрыт на ремонт, вы можете обратиться за помощью. Некоторые сети, включая Hilton и Hyatt, обычно не взимают курортный сбор при бронировании номера с бонусными баллами.

4 из 14

Тарифы на беспроводную связь:плата за активацию и обновление

• Типичная сумма :От 20 до 40 долларов.
• Как их победить :Когда вы начинаете новую линию обслуживания с оператором беспроводной связи или переходите на новый телефон с вашим текущим оператором, с вас может взиматься плата за это. Плата за активацию иногда можно избежать, переключившись на нового оператора связи в течение рекламного периода, когда он отказывается от платы. А некоторые операторы снижают или отменяют плату, если вы обновляете свое устройство через Интернет. Verizon Wireless, например, снижает плату в 40 долларов до 20 долларов при обновлении через Интернет или через приложение Verizon, и вы не будете платить комиссию, если купите разблокированный телефон и используете SIM-карту предыдущего устройства. T-Mobile не взимает плату за «вспомогательную поддержку» в размере 20 долларов, если вы обновляете свой телефон через Интернет или через приложение T-Mobile.

5 из 14

Тарифы на беспроводную связь:международный роуминг и плата за передачу данных

• Типичная сумма :Около 2 долларов за каждый мегабайт используемых данных, от 25 до 50 центов за отправленные текстовые сообщения и от 25 до 3 долларов за минуту для звонков.
• Как их победить :Выезд из страны без предварительной настройки вашего тарифного плана беспроводной связи может привести к значительным дополнительным расходам. «Если вы пользуетесь телефоном, как обычно, дома, ваши ежедневные расходы могут составить более 100 долларов», - говорит Тина Чанг из WhistleOut, веб-сайта, на котором сравниваются тарифные планы для телефонов. Ознакомьтесь с международными пакетами услуг вашего оператора, если вы собираетесь часто пользоваться телефоном за границей. Verizon и AT&T предлагают дополнения, которые позволяют вам получить доступ к обычному тарифному плану для внутренних звонков в более чем 100 странах за дополнительные 10 долларов в день, которые вы используете при использовании телефона, находясь за границей.

Если вы часто путешествуете за границу, подумайте о плане, который включает в себя международные услуги. Некоторые планы T-Mobile и Sprint включают текстовые сообщения, низкоскоростные данные и звонки за 25 центов в минуту, и вы можете добавить пропуски для высокоскоростных данных. Например, Sprint взимает 5 долларов в день или 25 долларов в неделю за высокоскоростные данные в большинстве международных направлений.

6 из 14

Тарифы на беспроводную связь:прочие сборы

• Типичная сумма :Несколько долларов в месяц.
• Как их победить :Следите за счетами за беспроводную связь для услуг, которые вы не хотите или никогда не запрашивали. Verizon, например, предлагает новым клиентам бесплатную пробную версию своего облачного хранилища на 30 дней, а затем взимает 5 долларов в месяц, если вы не отмените подписку до окончания пробного периода. Клиенты Verizon, которые активируют новое устройство Android, также получают 30 дней бесплатного пользования услугой визуальной голосовой почты премиум-класса, за которую взимается ежемесячная плата в размере 3 долларов, если вы не откажетесь от подписки по истечении бесплатного периода.

7 из 14

Банковское дело:доплата за банкомат

• Типичная сумма :По данным Bankrate.com, в среднем 4,72 доллара США в совокупных расходах как со стороны банка получателя, так и со стороны оператора банкомата.
• Как их победить :Недавний опрос потребителей, проведенный сайтом по личным финансам MagnifyMoney, показал, что надбавки в банкоматах были самыми ненавистными из всех сборов. Вы можете избежать их, выбрав текущий счет, который не взимает комиссию при использовании банкомата вне сети и который возмещает комиссию, взимаемую владельцами банкоматов. Премиум-счета в крупных банках часто возвращают комиссионные сборы через банкоматы (вам, вероятно, придется иметь высокий минимальный баланс, чтобы получить право на участие), как и некоторые бесплатные текущие онлайн-счета. Или выберите банк, который участвует в большой сети банкоматов. Имея текущий счет Ally Bank, вы можете получить доступ к более чем 43 000 банкоматов в США в сети Allpoint без комиссии, и вам будут возвращены до 10 долларов в месяц в виде внесетевых платежей.
• Другая идея :Когда вы используете дебетовую карту для покупок в магазине, попросите кэшбэк. Но имейте в виду, что некоторые магазины, в том числе Kroger и Harris Teeter, могут взимать комиссию.

8 из 14

Банковское дело:ежемесячная плата за обслуживание

• Типичная сумма :По данным Bankrate.com, в среднем 15,05 доллара США для процентных счетов и 5,61 доллара США для беспроцентных счетов.
• Как их победить :Большинство текущих счетов отказываются от ежемесячной платы, если у вас есть минимальный баланс, прямой депозит или регулярный перевод. Это может быть полезно, если вы предпочитаете банковские операции с крупными учреждениями, которые обычно предъявляют такие требования, или если у вас на текущем счете достаточно средств, выполнение которых не вызывает особого беспокойства. В противном случае ищите бесплатную проверку - счета в нескольких онлайн-банках, включая Ally Bank Interest Checking и Capital One 360 ​​Checking, не взимают ежемесячную плату.

9 из 14

Банковское дело:комиссия за овердрафт

• Типичная сумма :По данным Bankrate.com, в среднем 33,36 доллара США.
• Как их победить :Если вы зарегистрированы в службе, с помощью которой ваш банк покрывает любой овердрафт по вашему текущему счету, вы можете столкнуться с жесткой комиссией за каждую транзакцию, которая опускается ниже баланса вашего счета. Многие учреждения позволяют связать текущий счет со сберегательным счетом (или другим резервным источником средств) и автоматически переводят деньги на проверку в случае овердрафта на вашем счете - обычно бесплатно или по более низкой цене, чем при стандартном овердрафте. Или вы можете отказаться от защиты от овердрафта, и ваша дебетовая карта будет отклонена в реестре, если на вашем текущем счете недостаточно средств - хотя с вас все равно может взиматься комиссия за недостаточность средств для электронных переводов или чеков, превышающих баланс вашего счета.

10 из 14

Инвестирование:сборы за управление активами

• Типичная сумма :Около 1% от вашего инвестиционного баланса.
• Как их победить :Если вы платите профессионалу процент от своих активов, находящихся под управлением, подумайте, может ли другая структура оплаты быть более подходящей и менее затратной. Если вам нужно меньше внимания уделять инвестиционным советам и больше сосредоточиться на общих рекомендациях по финансовому планированию, таких как определение того, когда брать Социальное обеспечение или как сбалансировать накопления на колледж и пенсионные накопления, вам может быть полезно оплатить консультанту подписку или почасовая оплата, говорит Кристин Бенц, директор по личным финансам Morningstar. Такие сборы также могут иметь смысл, если вы нечасто консультируетесь со своим консультантом. Консультанты в Garrett Planning Network предлагают услуги на почасовой основе и обычно берут от 180 до 300 долларов в час.

Или подумайте о переходе на робо-консультанта, который обычно предоставляет базовые автоматизированные советы по инвестициям, в том числе о том, как лучше всего распределить ваш портфель. Некоторые робо-советники также предлагают дополнительную помощь человека. Например, Betterment взимает 0,25% годовых за свою базовую цифровую услугу или 0,40% за телефонный доступ к консультанту с его премиальным планом (который требует минимальных инвестиций в размере 100 000 долларов США).

11 из 14

Инвестирование:коэффициенты расходов

• Типичная сумма :В среднем 0,48% по данным Morningstar.
• Как их победить :Коэффициент расходов паевого инвестиционного фонда представляет собой сумму ваших инвестиций, которые идут на операционные расходы. Стоимость многих активно управляемых фондов намного выше среднего. Если вы сделали первоначальные инвестиции в размере 10000 долларов США в фонд, который взимает 1%, вносили в него 1000 долларов США в год и получили доходность 6%, вы заплатили бы примерно на 20000 долларов США в виде комиссионных за 30 лет, чем если бы вы выбрали фонд с коэффициент расходов 0,25%. Положительным моментом является то, что средний коэффициент расходов, взвешенных по активам, который приблизительно показывает, сколько инвесторы фактически платят, а не сколько взимают фонды, ежегодно снижается с тех пор, как Morningstar начала отслеживать его в 2000 году. Причина:конкуренция со стороны множества индексных паевых инвестиционных фондов и биржевые фонды. «Индексные фонды и ETF - ваши друзья, если вы хотите снизить общую стоимость своего портфеля», и вы можете легко собрать хорошо диверсифицированный портфель с комиссией 0,1% или меньше в год, - говорит Бенц. Некоторые фондовые компании взимают меньше, чем другие. В обзоре Morningstar у Vanguard был самый низкий коэффициент расходов, за ним следовали State Street и BlackRock / iShares.

Если вы предпочитаете активно управляемые фонды, обратите внимание на наши любимые паевые инвестиционные фонды без нагрузки, которые включают в себя множество вариантов с комиссией от низких до ниже средних - Kiplinger 25.

12 из 14

Главная:Комиссионные агента

• Типичная сумма :От 5% до 6% от продажной цены дома.
• Как их победить :Когда вы продаете дом, вы обычно платите комиссию своему агенту по листингу, который делит его с агентом покупателя - 3% от продажной цены каждому агенту составляет обычную структуру. Хотя 73% агентов, опрошенных Федерацией потребителей Америки, заявили, что не будут вести переговоры о комиссионных, стоит спросить вашего агента, сократит ли он или она вам перерыв. В ходе опроса 17% агентов заявили, что они снизят комиссию на один или два процента, если они также найдут покупателя на дом. Или, если ваш агент по листингу также представляет вас как покупателя, он или она будет взимать комиссию с обеих транзакций и, возможно, пожелает снизить комиссию.

Агенты также, как правило, более склонны к более низкой комиссии, если у вас есть дом под ключ, который, вероятно, будет быстро продан, говорит Сара Худ, управляющий брокер UpNest, веб-сайта, на котором агенты конкурируют за бизнес с покупателями и продавцами дома. «Когда агенты делают предложения продавцам через UpNest, они часто сокращают свои стандартные комиссии примерно на половину процентного пункта до двух пунктов», - говорит Худ. Если вы успешно договорились о более низкой комиссии, проверьте, снижает ли ваш агент долю для агента покупателя; в этом случае агенты покупателя могут быть менее склонны показывать клиентам ваш дом.

В качестве альтернативы рассмотрите возможность использования брокерской компании Redfin, которая взимает плату за листинг в размере 1,5% от продажной цены или 1%, если вы также покупаете дом с Redfin. (Продавцы также платят комиссию агенту покупателя - обычно от 2,5% до 3%.) Вы работаете с агентом Redfin, которому платят зарплату и бонусы, а не комиссию. Если вы покупаете дом через Redfin, в большинстве штатов вы получаете возмещение части комиссии покупателя - в среднем 1700 долларов. Точно так же UpNest предлагает покупателю возмещение, которое обычно составляет от 10% до 40% агентской комиссии покупателя, говорит Худ.

13 из 14

Главная:затраты на закрытие

• Типичная сумма :От 2% до 6% от продажной цены дома.
• Как их победить :При продаже дома взимается комиссия, известная как закрытие сделки. Многие из них связаны с получением ипотеки, поэтому покупатели обычно берут на себя основную часть расходов. Focus first on securing the lowest interest rate possible—in the long run, that will have the greatest impact. Then look over the fees. Within three business days after you apply for a mortgage, the lender must provide a document listing estimated closing costs. Check for so-called junk fees from the lender, which may include charges for application, loan processing, document preparation or underwriting. Ask your lender to explain each fee and see whether he or she will remove or reduce any that seem redundant or excessive. Citing lower closing costs from another lender may also persuade the lender to reduce such fees.

14 из 14

Home:Title Insurance

Typical amount:An average total of nearly $1,400, according to ValuePenguin

How to beat it:Title insurance, which involves a one-time fee and offers protection from future claims against a home, is part of the package of closing costs. But it’s worth singling out because it’s one of the biggest expenses, and you can usually pick the provider.

Title insurance comes in two forms:a policy for the mortgage lender, for which the home buyer pays the fee, and a homeowner’s policy, which may be paid for by the buyer or seller or divided between the two, depending on the state. The lender’s policy protects its interest from claims against the property, and the owner’s policy protects you.

Regulators in some states, including Florida, New Mexico and Texas, require all title companies to charge the same rate for title insurance, says Jeremy Yohe, of the American Land Title Association. But in other states, you may save by comparing services—up to $500, according to the Consumer Financial Protection Bureau. At www.homeclosing101.org, you can search for title insurers in your area.