Многие могут подумать, что финансовое планирование необходимо только богатым инвесторам со сложными потребностями, но на самом деле финансовый план - это то, что может помочь всем, а не только богатым. И ваше рабочее место может помочь вам начать работу.

Дело в том, что если у вас есть какой-либо источник дохода, вы всегда решаете, что вы собираетесь с ним делать:- на что вы его потратите (продукты, аренда или ипотека, одежда), сколько вы будете его использовать. спасти. Финансовое планирование просто означает наличие хорошо продуманной стратегии, которая поможет вам достичь долгосрочных целей при одновременном удовлетворении краткосрочных потребностей. Многие работодатели предлагают преимущества, которые могут помочь людям связаться с финансовыми тренерами, консультантами или инструментами для создания индивидуального финансового плана.

Недавние события подчеркнули важность того, чтобы оставаться на верном пути в финансовом отношении и готовиться к неожиданностям, а также к стрессу, который может возникнуть, когда мы этого не сделаем. Исследование Lending Tree's Pandemic Money Survey показало, что 42% американцев оплакивали свое финансовое положение во время вспышки COVID-19, но только 18% составили план решения этой проблемы.

Точно так же, как невозможно построить небоскреб без чертежа, всем нам нужен подробный план, чтобы построить финансовую основу, которая будет заботиться не только о наших повседневных потребностях, но и заложить основу для будущего, которое мы представляем. Создание практичного и действенного финансового плана - ваш первый шаг.

Если вы можете себе это представить, вы можете это сделать

Исследование Morgan Stanley показало, что большинство инвесторов озабочены тем, чтобы они могли покрывать свои финансовые потребности в течение всей своей жизни, поддерживать или повышать свой уровень жизни и иметь возможность покрыть непредвиденные медицинские расходы. Но у каждого есть свои приоритеты. Что для вас важнее всего:забота о близких, покупка дома, подготовка к пенсии? Может быть, это все вышеперечисленное и многое другое. Независимо от вашего текущего финансового положения, финансовый план может помочь вам увидеть новые возможности и взять на себя ответственность за свое будущее, внедряя новые инструменты и модели поведения.

Вот почему многие компании теперь предлагают своим сотрудникам поддержку в финансовом планировании. Это может быть финансовое обучение, выработка стратегии или советы, которые помогут вам определить свои финансовые цели и двигаться к ним. Узнайте, предлагает ли ваш работодатель доступ к приложению или веб-сайту финансового планирования, обучению основам инвестиций, совместным взносам на чрезвычайные сбережения или программам выплаты студенческой задолженности. Вместе эти преимущества на рабочем месте могут помочь открыть дверь в более прочное финансовое будущее.

Создание основы

Исследование Брукингского института показывает, что только треть американцев действительно финансово здоровы. Половина из них просто справляется, в то время как почти каждый пятый финансово уязвим - это означает, что они борются практически во всех сферах своей финансовой жизни.

Чтобы начать контролировать свое финансовое будущее, нарисуйте полную финансовую картину, которая включает в себя все ваши долги (не забывайте про процентные ставки) и источники дохода. Два простых теста:посчитайте, есть ли у вас под рукой шесть месяцев чрезвычайных сбережений, и воспользуйтесь базовым пенсионным калькулятором, чтобы узнать, сможете ли вы покрыть свои будущие потребности. Этот снимок поможет выделить некоторые из ваших основных финансовых сильных и слабых сторон.

Где бы вы ни оказались, один из способов поставить себя на более твердую почву - это поставить цель, а затем двигаться к ней шаг за шагом. Главное - сделать ваши цели конкретными, измеримыми, ориентированными на действия, реалистичными и привязанными ко времени (SMART):

• Конкретно Вы не сможете достичь цели, если точно не знаете, что это такое. Например, вместо того, чтобы говорить, что вы хотите «сэкономить больше денег», укажите конкретную сумму, например на 100 долларов больше в неделю.
• Поддается измерению: Цель должна быть чем-то, что можно отслеживать. Цель экономии дополнительных 100 долларов каждую неделю - это то, что вы можете отслеживать с течением времени.
• Ориентация на действия: Определите, что вы будете делать, чтобы достичь своей цели. Например, чтобы сэкономить 100 долларов в неделю, вы можете сократить свой бюджет, чтобы найти дополнительные 100 долларов каждую неделю или внештатного сотрудника.
• Реалистично: Ваша цель достижима? Если экономия еще 100 долларов в неделю окажется слишком высокой, возможно, вам придется изменить цель до 50 долларов.
• Ограничено по времени: У каждой финансовой цели должна быть дата истечения срока, чтобы вы знали, где вы находитесь с точки зрения вашего прогресса. Когда время истекает, у вас есть чистый лист для переоценки и постановки новой цели.

С помощью этого типа процесса вы можете начать строить практический финансовый план, отражающий ваши цели и приоритеты. И если преимущества на рабочем месте помогут вам начать работу, вы будете на шаг впереди всех.

На карте вашего будущего

Составление финансового плана - это основной, но необходимый шаг на пути к обеспечению вашего финансового будущего, и поддержка, к которой вы можете получить доступ через свое рабочее место, может быть разницей между постоянными трудностями и достижением ваших целей.

Какими бы ни были ваши финансовые мечты, ваш путь к успеху потребует терпения, усердия и тщательного планирования. Не ожидайте, что достигнете конечного пункта назначения в одночасье, но чем раньше вы ознакомитесь с имеющимися в вашем распоряжении ресурсами на рабочем месте и воспользуетесь ими для создания продуманного финансового плана, тем более плавным будет ваше путешествие - независимо от того, какая жизнь бросает ваш путь.

Эта статья подготовлена ​​исключительно в информационных целях. Информация и данные в статье получены из источников за пределами Morgan Stanley. Morgan Stanley не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности или полноты информации или данных из источников за пределами Morgan Stanley. Стратегии и / или инвестиции, обсуждаемые в этой статье, могут не подходить для всех инвесторов. Morgan Stanley рекомендует инвесторам самостоятельно оценивать отдельные инвестиции и стратегии и рекомендует инвесторам обращаться за советом к финансовому консультанту. Уместность конкретных инвестиций или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора.

Предоставляя ссылки на сторонние веб-сайты или онлайн-публикации / статьи, Morgan Stanley Smith Barney не подразумевает аффилированность, спонсорство, поддержку, одобрение, расследование или проверку третьим лицом. вечеринки.

Налоговое законодательство сложное и может меняться. Morgan Stanley Smith Barney, его аффилированные лица и Morgan Stanley Financial Advisors и Private Wealth Advisors не предоставляют налоговых или юридических консультаций и не являются «доверенными лицами» (в соответствии с ERISA, Налоговым кодексом или иным образом) в отношении услуг или деятельности, описанных в настоящем документе, за исключением если иное предусмотрено в письменной форме Morgan Stanley и / или как описано на сайте www.morganstanley.com/disclosures/dol. Физическим лицам рекомендуется проконсультироваться со своими налоговыми и юридическими консультантами (а) перед созданием пенсионного плана или счета и (б) относительно любых потенциальных налогов, ERISA и связанных с ними последствий любых инвестиций, сделанных по такому плану или счету. © 2021 Morgan Stanley Smith Barney ООО. Член SIPC. CRC № 3765213/2021