Сегодняшняя история может сэкономить вам тысячи долларов плюс стоимость пересадки волос, которая заменит все, что вы в противном случае вытащили бы.

Владельцы недвижимости ожидают, что их домовладельцы позаботятся о страховании своего бизнеса в случае серьезного ущерба, и именно этого, безусловно, ожидал финансовый консультант из Южной Калифорнии «Джей» в январе этого года.

«Через два дня мы с женой заметили странный, затхлый, влажный запах, который мы, наконец, проследили до кухни, обнаружив влажное место возле посудомоечной машины. Сразу же вызвали сантехника, который обнаружил, что водозаборник для горячей воды под посудомоечной машиной вышел из строя, и заменил его.

«Это привело к ущербу, превышающему 30 000 долларов США. Но так как у нас была отличная страховка, я сказал жене:«Не волнуйся, дорогая, мы застрахованы. Я позвоню в претензию и держу пари, что ремонт начнется в течение следующих нескольких дней ».

Джей не мог ошибиться больше, если бы попытался. И, что еще хуже, они работали в одной известной компании более 30 лет.

«Деннис, большинство ваших читателей окажутся в той же ситуации, что и Джей», - говорит адвокат Эван Уокер из Ла-Хойи, Калифорния. Его юридическая практика сосредоточена на недобросовестном страховании.

Предположения относительно вашего покрытия

Если бы вы оказались в ситуации Джея, не могли бы вы предположить, что ваш страховой полис покроет этот ущерб от воды? Большинство людей будут, но Уокер знает лучше и объясняет:

«То, как продаются полисы страхования домовладельцев и коммерческой собственности, заставляет людей полагать, что у них есть страхование от некоторых из наиболее распространенных типов повреждений, приводящих к ужасно дорогостоящему ремонту, в то время как они этого не делают.

«Страховые агенты используют формулировки, которые создают впечатление, что вы защищены практически от всего, что может произойти, но редко советуют, что не покрывает полис».

Подали претензию - отклонено!

Джей немедленно подал иск в страховую компанию своего домовладельца - одну из крупнейших в Америке. Прибыл наладчик, и его претензия была немедленно отклонена! Правильно, когда им больше всего нужна была страховка, «Забудьте об этом!» был ответ.

Почему? Было ли это потому, что аджастер намеренно пытался отказать им в покрытии, за которое они заплатили? Нет, совсем нет. В отчете наладчика указано: «Ваша политика исключает покрытие на случай износа, разрыва, ухудшения, ржавчины, коррозии, скрытых дефектов, а также постоянной или повторяющейся просачивания или утечки воды».

«Если труба внезапно лопнет, когда они будут дома, и они позвонят в претензию, она будет покрыта. Но медленная утечка в течение определенного периода времени, даже если вы понятия не имеете, что она происходит, исключается почти во всех полисах страхования домовладельцев и коммерческой собственности », - говорит Уолкер. «И агенты никогда не говорят вам об этом, если вы специально не спросите».

Покрытие, которое вы можете получить, если спросите

«Вы можете получить покрытие для многих убытков, которые не покрывают почти все полисы домовладельцев», - отмечает страховой брокер из Лос-Анджелеса Карл Сусман. Он не только ведет свою брокерскую деятельность, но и дает показания в качестве свидетеля-эксперта по делам, связанным с злоупотреблением служебным положением агента.

Susman перечисляет эти покрытия, которые обычно доступны после дополнительного подтверждения в вашей политике:

1. Скрытое повреждение водой, просачивание пара или утечка. «Если бы это было у Джея, убытки были бы покрыты».
2. Повреждены подземные коммуникации / канализация. Покрывает ущерб, причиненный в результате подтопления вашей собственности в канализацию.
3. Страхование оборудования от поломки . Страхование имущества покрывает ущерб, причиненный покрываемой внешней причиной, например, пожаром. Страхование поломки оборудования покрывает ущерб, причиненный внутренними силами, такими как скачки напряжения, короткое замыкание, механические поломки, перегорание двигателя или ошибка оператора.
4. Подбор неповрежденного покрытия кровли . Большинство страховок покрывают только замену поврежденных участков крыши, и результат иногда может быть неприглядным. Это одобрение позволит оплатить замену всей крыши, даже если будет повреждена только часть.
5. Защита от кражи личных данных . Большинство людей думают, что это часть вашей стандартной политики. Его нельзя покупать отдельно.
6. Выкуп. Оператор связи заплатит не только за то, чтобы ваша система снова заработала, но и при необходимости заменит оборудование.
7. Страхование совместного проживания в доме . Планируете использовать свой дом для Airbnb? Ваше страхование домовладельцев будет приостановлено. Но страховка совместного проживания покрывает вас, пока гости находятся дома.

Сусман завершила наше интервью, подчеркнув:«Опытный агент напишет политику, содержащую эти подтверждения, но вы должны добавить их в свою политику. Они не стандартные.

«Страховые агенты и брокеры по закону не обязаны сообщать вам, какие покрытия доступны. Вы должны попросить их. Если у одного оператора связи их нет, попросите вашего агента / брокера купить тот, который есть, потому что вы знаете, что такие конвергенции существуют. Не думайте, что ваш агент прав, когда говорят:«Эти вещи недоступны» ».

В чем суть Джея и его иска о повреждении воды? Что ж, его страховой полис мне пересмотрели два юриста, специализирующиеся на возбуждении исков против страховых компаний за недобросовестное отклонение требований. Оба согласились с тем, что исключения из его политики действительны и имеют решающее значение. Компания ответственности не несла. Урок усвоен.