<тело>

Инвестиционные цели — это фундаментальная причина, по которой вы инвестируете, и они могут быть самой важной частью инвестирования. Думайте о своей цели как о пункте назначения на пути инвестирования — вам некуда идти, вы просто будете бродить вокруг. Точно так же без цели вы просто будете инвестировать волей-неволей без цели.

Определение цели, которой служит портфель, определяет, какие типы инвестиций необходимы для достижения этой цели. При определении собственных инвестиционных целей задайте себе несколько ключевых вопросов:

Какова цель ваших денег?

Ваши инвестиции могут иметь множество целей:от выхода на пенсию до финансирования малого бизнеса и финансирования образования ваших детей. Намечая конечный пункт назначения ваших инвестиций, вы придаете им реальную привлекательность. Вы не просто финансируете свой аккаунт для удовольствия, вы следите за тем, чтобы у будущего вас был хороший пляжный домик, когда они уйдут на пенсию.

Сколько у вас есть времени, пока вам не понадобятся эти деньги?

На самом деле, большинство из нас будет продолжать работать и после шестидесяти, но, возможно, вы захотите выписаться раньше. В наши дни популярной целью является финансирование мини-пенсионного творческого отпуска раз в десять лет или около того. Если ваши дети сейчас учатся в начальной школе, у вас есть крутое десятилетие, прежде чем вы отправите их в общежитие. Какой бы ни была ваша цель, определите, когда вы захотите использовать деньги.

На какой риск вы готовы пойти, чтобы получить доход выше среднего?

Ах, риск. Понимание риска и вашей терпимости к нему является ключом к созданию работоспособной инвестиционной стратегии. Вы должны иметь реалистичное представление о своей способности и готовности справляться с большими колебаниями стоимости ваших инвестиций; если вы берете на себя слишком большой риск, вы можете запаниковать и продать в неподходящий момент. С другой стороны, если вы будете действовать слишком хладнокровно, вы можете упустить большую прибыль на рынке.

Вы хотите, чтобы ваши деньги росли или вы хотите сохранить их текущую стоимость?

Когда на вашей стороне много времени, ваш естественный инстинкт может заключаться в том, чтобы максимально увеличить свои деньги. Возможно, у вас не так много времени, и вы захотите переключиться на другую сторону и просто сосредоточиться на том, чтобы не потерять то, ради чего вы так много работали. Инвестиции для сохранения стоимости могут показаться нелогичными, но помните:средний сберегательный счет выплачивается чуть менее 1% годовых, а инфляция обычно колеблется около 3%. Поэтому, даже если вы храните свои деньги на сбережениях, со временем они могут обесцениться.

Где вы хотите получить деньги?

Независимо от вашей стратегии, когда вы инвестируете в компанию, вы обещаете поддерживать ее усилия как компании. Больше, чем когда-либо, благодаря прозрачности, предоставляемой инвесторам технологиями, люди предпочитают инвестировать в компании, которые соответствуют их ценностям. Абсолютно существует возможность сбалансировать ваше стремление к возврату и вашу этическую точку зрения.

Public, например, организует кураторские темы акций, которые соответствуют тому, как вы на самом деле воспринимаете компании в повседневной жизни. Заинтересованы в компаниях, которые активно поддерживают экологические методы? Обратите внимание на категорию «Чистый и зеленый». Они также предлагают такие темы, как SaaS-y и Tech Giants, для тех, кто хочет инвестировать в индустрию программного обеспечения и технологий. Есть даже тема для брендов, впервые появившихся на рынке, New Kids on the Block.

Может ли инвестор иметь разные цели одновременно? Определенно. Не думайте, что вы допустили ошибку, если не можете определить только одну цель, которая соответствует вашим целям, это просто означает, что вам нужно использовать одновременные стратегии. Если у вас возникли проблемы с определением ваших целей или вы считаете эти вопросы слишком ограничивающими, вот еще несколько соображений:

• Уровень дохода . Инвесторы с более высоким доходом могут быть более склонны к более рискованным стратегиям, потому что они могут внести капитал, если столкнутся с какими-либо потерями.
• Налоговые обстоятельства . Налог на прирост капитала реален и шокирует многих. Изменения в доходах могут поднять вашу налоговую категорию и перевернуть всю вашу стратегию.
• Общее богатство . Размер вашей ожидаемой пенсии или гарантированного наследства может повлиять на вашу устойчивость к риску и определить ваш выбор портфеля.
• Выход на пенсию за счет работодателя . Есть ли у вашей работы адекватный пенсионный план или вам придется использовать свой инвестиционный портфель? Они предлагают совпадение вклада? Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно средств, чтобы получить максимальное соответствие вашему работодателю, вы упускаете бесплатные деньги.

Ваши ответы на эти вопросы помогут определить ваши цели и сформировать инвестиционный портфель или портфели, которые вы составляете.

Итак, допустим, вы ответили на эти вопросы и:ваши деньги предназначены для выхода на пенсию, и вы считаете, что у вас есть как минимум 20 лет, пока они вам не понадобятся. Вам вполне комфортно с риском, и вы хотите, чтобы ваши деньги приносили здоровую заначку, чтобы вы могли с комфортом выйти на пенсию.

Как цели формируют вашу инвестиционную стратегию

Каждая акция имеет три основные характеристики:безопасность, доход или рост.

Инвестиции в безопасность, с оговоркой, что никакие инвестиции никогда не бывают «безопасными», — это инвестиции, сделанные на денежном рынке при покупке государственных облигаций и векселей. Эти инвестиции обычно считаются безопасными и, в свою очередь, не приносят очень высокой доходности. Это отличный инструмент для сохранения капитала при умеренной норме прибыли.

Доходные инвестиции обычно осуществляются путем покупки корпоративных облигаций и векселей, аннуитетов или инвестиций в недвижимость. Они дают возможность получать ежемесячный доход от доходности, которая, как правило, немного выше, что соответствует несколько повышенному риску.

Инвестиции в рост — это инвестиции, сделанные путем покупки акций публично торгуемых компаний, и они лучше всего предназначены для долгосрочного роста. Средняя доходность инвестирования в фондовый рынок намного выше, чем при других видах инвестирования, что опять же совпадает с риском. При инвестировании в рост важно иметь долгосрочное мышление.

Если вашей целью является рост, подумайте об усреднении долларовых затрат. Используя этот метод, вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя устойчивому ритму финансирования в течение длительного периода времени. Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы покупаете больше инвестиций, когда их цена низка, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Это особенно надежная инвестиционная стратегия на нестабильном рынке.

В любой цели ключевое значение имеет баланс, который достигается лишь периодической корректировкой. Ребалансировка гарантирует, что ваш портфель не переоценит один или несколько активов, случайно поставив вас в неудобную зону риска. Перевести деньги с акций, когда они идут хорошо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Сокращая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.

Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам периодически перебалансировать свои портфели, например, каждые шесть или двенадцать месяцев. Регулярные проверки себя и своего портфолио — отличный способ убедиться, что вы на пути к своим целям.

Итог

Без плана ваши инвестиции не имеют цели. Для того, чтобы определить свой план, вам необходимо определить ваши инвестиционные цели. У вас может быть несколько одновременно, и это нормально; важно распознать их и действовать соответственно. Есть несколько ключевых вопросов, которые инвестор может задать себе, чтобы не сбиться с пути.