Хотя рефинансирование ваших студенческих кредитов имеет явные финансовые преимущества, в том числе более низкие процентные ставки и более низкие ежемесячные платежи, также полезно знать о любых негативных последствиях кредита, которые могут возникнуть.

Если вы беспокоитесь о том, как рефинансирование может повлиять на ваш кредит, не бойтесь и следуйте нашим инструкциям, чтобы ограничить негативное влияние на ваш счет.

Может ли рефинансирование повредить вашему кредиту?

Акт рефинансирования означает, что вы подаете заявку на новый кредит, поэтому будет «жесткий кредитный запрос». Любой жесткий запрос окажет временное и незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Обычно ваша оценка снижается на пять баллов или меньше, но если вы подадите несколько заявок, она может упасть еще больше. Все жесткие проверки остаются в вашем кредитном отчете на срок до двух лет.

Что такое жесткий кредитный запрос?

Когда вы заполняете полную заявку на получение кредитной карты или кредита, кредиторы обычно делают жесткий кредитный запрос (также называемый жесткой вытяжкой или жесткой проверкой) в рамках процесса андеррайтинга. Это позволяет кредитору просмотреть ваш кредитный отчет.

Для сравнения, мягкий кредитный запрос возникает, когда компания или лицо просматривает ваш кредитный отчет по причине, отличной от андеррайтинга кредита, и не влияет на ваш кредитный рейтинг. В отличие от жесткого расследования, это может произойти или не произойти с вашего разрешения, когда вы рассматриваете возможность получения кредита. Проверка собственного кредитного рейтинга также считается льготным кредитом.

Ограничение влияния покупок по тарифам на ваш кредитный рейтинг

Возможно, вам удастся избежать многочисленных запросов по вашему кредиту, обратившись к нескольким кредиторам в течение 14-45-дневного «периода покупок», продолжительность которого зависит от формулы оценки FICO, которую использует кредитное бюро. Другими словами, запросы на одну и ту же услугу в течение короткого промежутка времени могут считаться только одним запросом, а не несколькими.

По данным Equifax, «множественные запросы от автокредитов, ипотечных или студенческих кредитов обычно не влияют на большую часть кредитных баллов», поэтому эта тактика может не работать для других кредитных линий, таких как подача заявки на кредитные карты.

Отсутствующие платежи при рефинансировании

Обязательно продолжайте совершать платежи, пока обрабатывается ваша заявка на refi. Если вы опоздаете или пропустите платеж по кредиту во время этого процесса, ваша кредитная история может пострадать.

После того, как вы подписали новое кредитное соглашение и завершили рефинансирование студенческой ссуды, вы захотите своевременно выполнять платежи по новой ссуде. Отсутствие платежа после рефинансирования окажет такое же негативное влияние на вашу кредитную историю, как и до рефинансирования.

Как рефинансирование может помочь вашему кредиту

Уменьшение платежа до суммы, при которой вы можете совершать полные и своевременные платежи, улучшит вашу историю платежей, которая составляет 35 % вашего балла FICO.

Помимо прямого воздействия, рефинансирование также может дать вам больше ясности в отношении вашей кредитной истории и дать толчок в штаны, необходимые для внесения изменений, которые улучшат вашу оценку.

Подводя итог, важно осознавать, какое влияние вы можете оказать на свой кредитный рейтинг, купив сделку по рефинансированию студенческого кредита. Однако это не должно помешать вам найти более низкую ставку, которая поможет вам положительно повлиять на вашу кредитную историю в долгосрочной перспективе.