Финансовая независимость досрочного выхода на пенсию (FIRE) — это движение людей, стремящихся накопить достаточно богатства в относительно раннем возрасте (в 30–40 лет), чтобы иметь финансовые средства для досрочного выхода на пенсию. И это очень нравится многим.
Хотели бы вы быть финансово независимым? Кто не мечтает иметь достаточно денег, чтобы не работать, если вы этого не хотите, путешествовать по экзотическим местам, которые вы всегда хотели посетить, или покупать роскошные вещи, не беспокоясь о том, достаточно ли денег на вашем текущем счете для оплаты? их.
А вы хотели бы выйти на пенсию раньше? Вы мечтали о том, чтобы войти в офис босса и сказать им, что вы не вернетесь после обеда... никогда? Вы мечтали выбросить будильник в мусорное ведро и проснуться, когда откроются глаза, а ни секундой раньше?
Оба этих сценария содержат некоторые аспекты того, что побуждает людей присоединяться к движению FIRE. С первого взгляда вы можете ощутить искру возбуждения от того, что вы хотели бы сделать это. И кто мог винить вас?
Но ОГОНЬ не для всех. Если бы это было так, добровольная безработица стремительно росла бы, норма сбережений в Америке быстро росла, а деньги, поступающие на инвестиционные счета, росли бы в геометрической прогрессии.
Реален ли для вас FIRE? Готовы ли вы и способны ли вы вести образ жизни человека, стремящегося принести жертвы сегодня, чтобы жить завтра так, как они мечтают?
Давайте ответим на ряд вопросов, которые помогут вам определить, можете ли вы взять на себя обязательство FIRE и довести его до конца.
Это сложный вопрос для начала. Если у вас есть пенсионный план, где вы работаете, какой процент от вашего дохода вы отдаете сейчас? По данным Vanguard, в 2018 году средний взнос по программе 401(k) составлял 6,9 % от заработной платы, и только 21 % участников 401(k) откладывали на пенсию более 10 % своей зарплаты.
В 401(k) есть что-то, называемое «Положением о наверстывании», которое существует, потому что большинству людей необходимо наверстывать упущенное по мере взросления, чтобы компенсировать низкий процент своего дохода, который они направляют на пенсионные сбережения, когда они были моложе.
Максимально допустимая сумма, которую вы можете внести в свою форму 401(k) в 2020 году, составляет 19 500 долларов США. Если бы ваш доход в 2020 году составил 39 000 долларов, готовы ли вы сделать максимальный вклад? Возможно, вы еще не в состоянии сделать это, но готовы ли вы?
Требуется исключительная жертва, чтобы сохранить 50% вашего дохода. Возможно, вам придется продать свою машину. Уменьшите свое жилое пространство до чего-то неудобно маленького. Исключите легкомысленные траты, такие как походы в рестораны или походы в кино. Сократите список покупок до самого необходимого.
Это все, что мы можем сделать, но хотите ли вы? Вы бы предпочли наслаждаться сегодняшними удобствами жизни и выйти на пенсию в традиционном пенсионном возрасте, или вы бы предпочли сегодня вести более простой образ жизни, чтобы иметь возможность выйти на пенсию раньше? Если вы хотите стать финансово независимыми, вам придется пойти на значительные жертвы.
Вы можете быть готовы пойти на эти жертвы, но осуществимо ли это? Если вы воспитываете детей, вы знаете, что многие расходы, которых просто невозможно избежать, отнимают значительную часть вашего денежного потока.
Брекеты. Музыкальные инструменты. Регистрационные взносы для спортивных лиг. Транспорт в школу и обратно для внеклассных занятий. Это лишь некоторые из вещей, которые могут помешать вам максимизировать норму сбережений, пока дети растут. Не то чтобы они того не стоили.
В FIRE много математики. Многие из них сводятся к процентам, например, какой процент от вашего дохода вы можете откладывать каждый месяц?
Еще один большой вопрос касается нормы прибыли, необходимой для ваших сбережений. Деньги, которые вы откладываете, должны расти гораздо быстрее, чем вы можете получить на обычном сберегательном счете. Чтобы выйти на пенсию досрочно, потребуется неплохая годовая доходность ваших сбережений.
После того, как вы решили сократить свои расходы на жизнь и направить эти сбережения на досрочную пенсию, вам нужно будет найти средство, в которое вы можете инвестировать и которое позволит вам снимать с него деньги, когда вам это нужно.
Это оставляет вас с фондовым рынком. Не облигации, поскольку их доходность намного ниже, чем у акций, если только вы не инвестируете в самые рискованные облигации. Это сводится к акциям из-за их потенциала роста и ликвидности. И вам придется инвестировать в акции роста, а не в акции с консервативной стоимостью.
Согласно данным, собранным Goldman Sachs, средняя доходность фондового рынка за 10 лет составляет 9,2% за последние 140 лет. Это тип нормы прибыли, которую вам нужно будет заработать на свои сбережения, чтобы реально уйти на пенсию раньше. Это не только позволит вам выйти на пенсию раньше, но и позволит вам опережать инфляцию, когда вы выйдете на пенсию. Это существенно изменит ваш образ жизни.
Если вам неудобно инвестировать в акции, вам потребуется немного больше времени, чтобы выйти на пенсию досрочно. Вы можете инвестировать в недвижимость или начать свой собственный бизнес, но в обоих случаях вам придется продать их, чтобы вернуть свои инвестиции и прибыль, и вы не сможете сделать это, когда захотите.
Это определяющий вопрос. Возможно, вы захотите значительно сэкономить, резко сократить свои расходы и инвестировать за пределами своей зоны комфорта. Но готовы ли вы делать это последовательно годами? Сможете ли вы оставаться верными этому, видя, как семья и друзья наслаждаются тем, чем вы больше не занимаетесь? Чем вы любили заниматься?
Потребуется невероятная сила воли и целеустремленность, чтобы присоединиться к движению FIRE. Вы должны быть готовы жить сегодня не так, как другие, чтобы завтра жить не так, как другие. Это потребует огромной решимости с вашей стороны. Но да, это можно сделать.
<ч/>Джек Вольстенхольм — руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.
