Эрза Бобо, 21-летняя студентка Кулинарного института Америки в Гайд-парке, штат Нью-Йорк, совмещает занятия с работой в качестве ассистента и работой в двух местных ресторанах. Однако этого недостаточно, чтобы свести концы с концами.
В дополнение к примерно 30 000 долларов США в виде студенческих кредитов, которые он взял, Бобо рассказал CNBC Make It, что у него накопилась задолженность по кредитной карте на 2 000 долларов США, которую он не сможет погасить в ближайшее время.
И он не одинок:36% студентов американских колледжей говорят, что у них уже есть долги по кредитным картам на сумму более 1000 долларов. Об этом говорится в новом отчете EVERFI и AIG, опубликованном на этой неделе. В нем приняли участие более 30 000 студентов колледжей из более чем 440 учебных заведений в 45 штатах.
21-летний Эзра Бобо учится в Кулинарном институте Америки и уже жонглирует как студенческими кредитами, так и долгами по кредитным картам. Источник:Эзра БобоБобо, который после получения диплома младшего специалиста работает над получением степени в области управления пищевым бизнесом, говорит, что пытается использовать свою кредитную карту как дебетовую. Обычно он использует свою карту Discover Miles для повседневных расходов, таких как поход в ресторан или покупку продуктов, а затем старается погасить остаток как можно быстрее.
Ему нравится использовать свою кредитную карту, а не дебетовую, поэтому он может заработать мили, чтобы слетать домой во Флориду, чтобы увидеть свою семью. «Я не схожу с ума, я не из тех, кто ставит на это все, — говорит Бобо. Но он начал задерживаться с платежами, когда ему пришлось положить на свою карту более крупные расходы, включая срочный ремонт автомобиля, который стоил несколько тысяч долларов.
Поскольку у Бобо не было наличных денег, они пошли на кредитную карту. И это не отличается от многих американцев. Согласно недавнему опросу, 23 % американцев говорят, что оплата предметов первой необходимости, таких как квартплата, коммунальные услуги и еда, в наибольшей степени способствует увеличению их долга по кредитной карте.
Этот предстоящий семестр будет особенно сложным в финансовом отношении для Бобо. "В этом семестре я определенно положу немного больше на кредитную карту, потому что я не смогу столько работать и получать такую зарплату", – говорит он.
Он и его одноклассники должны спланировать и провести благотворительную акцию в рамках выпускного. Они проголосовали за то, чтобы сделать Бобо генеральным директором, поэтому он отказался от подработки в ресторане в ожидании дополнительных часов, которые ему придется проводить в школе.
Ранее в этом месяце Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил, что уровень просроченной задолженности по кредитным картам растет среди молодых американцев. Более 8% остатков на счетах лиц в возрасте от 18 до 29 лет попали в категорию серьезных просроченных платежей в первом квартале 2019 года, что означает, что они просрочены как минимум на 90 дней без оплаты. Это восьмилетний максимум.
Опрос, проведенный EVERFI и AIG, показал, что 15 % студентов колледжей говорят, что их кредитный рейтинг уже пострадал из-за того, что они просрочили оплату счетов.
«Скорость, с которой остатки по кредитным картам становятся просроченными, растет, и это совпало с увеличением числа молодых заемщиков, выходящих на рынок кредитных карт», — сказал Эндрю Хоу, старший вице-президент ФРБ Нью-Йорка, в заявлении об исследовании.
Бобо планирует заняться как своими студенческими кредитами, так и своим долгом после окончания учебы. И он уже спрашивает некоторых из своих друзей, которые уже закончили учебу, как они распределяют свои финансы между выплатой долгов и обеспечением расходов на жизнь.
«Я пытаюсь выяснить, по сути, самостоятельно, как лучше всего погасить весь долг», — говорит Бобо. «Во многом это связано с необходимостью узнать, как лучше всего атаковать всего этого монстра».
Эксперты говорят, что такие студенты, как Бобо, у которых уже есть задолженность по кредитной карте, должны сосредоточиться на ее погашении, прежде чем решать проблемы с задолженностью по студенческому кредиту.
Это связано с тем, что баланс на кредитной карте может стать значительным расходом, особенно потому, что средний годовой доход по кредитной карте никогда не был выше:в настоящее время он составляет 17,73%, согласно CreditCards.com. Это более чем вдвое превышает текущие процентные ставки по федеральным студенческим кредитам и даже превышает самые высокие годовые процентные ставки по частным кредитам.
В результате проценты, начисляемые на ежемесячные остатки по кредитной карте, могут быстро накапливаться. Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 4293 долларов США, что, по данным Experian, является средним показателем по стране среди тех, у кого есть остаток. Если ваша карта взимает среднюю процентную ставку, и вы платите только минимум каждый месяц (3%, что составляет примерно 129 долларов США для начала), вы останетесь в долгах примерно на 15 лет и потратите более 3 800 долларов США на проценты.
Финансовое напряжение, связанное с балансированием задолженности по кредиту и студенческой ссуде, также может быть умственной и эмоциональной борьбой, сказал CNBC Make It Роб Шайнерман, президент AIG Retirement Services. "Печально иметь кучу студенческих долгов, но когда к этому прибавляется долг по кредитной карте, это может казаться ошеломляющим".
Для новых выпускников, которые работают над погашением долга по кредитной карте, может помочь составить план погашения долга и установить крайний срок. Жителю Сан-Диего Гвену Гарридо удалось выплатить 68 600 долларов США примерно за три года после того, как он вдохновился «методом снежного кома» Дэйва Рэмси и учебными пособиями на YouTube.
«Я думаю, что многие люди думают, что они никогда не будут свободны от долгов, поэтому они даже не пытаются выбраться», — сказал Гарридо CNBC Make It в прошлом году. "Но как только вы назначаете дату, вы начинаете думать:"Хорошо, я могу это сделать", – говорит она.
Как правило, некоммерческая организация American Consumer Credit Counseling рекомендует выделять около 5 % своего дохода на достижение этой цели.
Долг не должен быть пожизненным заключением, говорит отраслевой аналитик CreditCards.com Тед Россман. Хотя для этого может потребоваться кропотливая работа и планирование, он говорит:"Каждый может выбраться из долгов".
До получения степени осталось всего несколько месяцев, и Бобо с оптимизмом смотрит в свои перспективы. Он считает, что ситуация с его студенческим кредитом может быть намного хуже, так как он получает бесплатное жилье и стипендию, основанную на его назначении RA.
Что касается его текущего долга по кредитной карте, «это определенно поддается управлению», — говорит Бобо.
Не пропустите: Этот 34-летний мужчина только что накопил более 10 миллионов баллов по кредитной карте. Вот как он это делает
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Make It на YouTube!
