NAPFA, что означает Национальная ассоциация личных финансовых консультантов, является профессиональной ассоциацией платных финансовых консультантов. NAPFA работает, чтобы помочь потребителям получить бесконфликтную финансовую консультацию .

Сегодня многие потребители сталкиваются с трудным выбором, кто будет распоряжаться их деньгами.

Этот выбор усложняется из-за большого количества финансовых консультантов. Некоторые из этих людей, выдавая себя за финансовых консультантов, дают вам огромное количество информации, а также рекламируют продукт, который может быть не в ваших интересах.

Эти «корыстные» консультанты, которые преследуют свои собственные интересы, - вот почему была создана NAPFA.

Что такое фидуциарий?

Эти платные советники работают в фидуциарном поместье. Фидуциарий — это лицо, официально назначенное и уполномоченное держать активы в доверительном управлении для другого лица. Фидуциарий управляет активами в интересах другого лица, а не для собственной выгоды (investopedia.com). Это отличается от обычного финансового консультанта тем, что некоторые консультанты не всегда инвестируют в интересах клиента. Большинству финансовых консультантов полностью или частично платят комиссионные, а это означает, что у них есть стимул продвигать продукты, которые максимизируют их доход.

NAPFA гордится тем, что эта ассоциация заботится об интересах клиента. Сказав это, NAPFA берет только консультантов, которые соответствуют самым высоким стандартам их организации. Вот эти стандарты:

• Они должны соответствовать строгим требованиям к сертификации и образованию.
• Они должны в первую очередь привлекаться в качестве комплексных финансовых консультантов (а не просто консультантов по инвестициям или налогам).
• Они должны соответствовать самым строгим требованиям непрерывного образования в отрасли.
• Они должны пройти независимый профессиональный обзор, чтобы убедиться, что у них нет конфликтов интересов, которые вызывают комиссии.
• Прежде чем их допустят, они должны представить финансовый план на рассмотрение коллег.

Определение платного финансового планировщика

Что именно определяет, что услуги финансового планировщика платные?

Эти зарегистрированные консультанты не продают никаких продуктов за комиссию и, следовательно, не имеют внешнего конфликта интересов. Они компенсируются непосредственно от клиентов. Консультанты NAPFA преследуют одну общую цель:заботиться о финансовых интересах своих клиентов.

Одна вещь, которую я заметил в консультантах NAPFA, это то, что они очень гордятся своей организацией и относятся к ней очень серьезно. Товарищ-блогер и профессионал CFP®, Роджер Вольнер, очень активен в сообществе NAPFA. Я попросил его рассказать, почему членство в NAPFA так важно для него. Вот что он сказал:

«NAPFA — это организация коллег-консультантов, работающих только за вознаграждение, которые единодушно стремятся делать то, что лучше для наших соответствующих клиентов, и каждый из нас заявляет об этом, подписывая фидуциарную клятву, которую мы подтверждаем ежегодно».

«Более того, организация состоит из очень разнообразной группы консультантов, обладающих богатыми знаниями и опытом, которыми они готовы поделиться с другими членами. Если у меня есть вопрос о проблеме с клиентом, я часто публикую этот вопрос на дискуссионном форуме NAPFA и всегда получаю ряд полезных ответов. В других случаях я свяжусь с другим участником напрямую и всегда нахожу, что они щедро делятся своим временем и опытом».

«Короче говоря, я считаю, что мое членство в NAPFA позволяет мне использовать знания моих коллег-членов, чтобы приносить пользу клиентам. Эта дополнительная база знаний особенно важна для тех из нас, кто практикует в одиночку».

Вы можете узнать больше о Роджере в его блоге Wohlner Financial или в его фирме Asset Strategy Consultants.

Как найти консультанта NAPFA

Если вы заинтересованы в найме консультанта NAPFA, лучше всего сначала посетить их веб-сайт. Оттуда вы увидите место «Найти консультанта» на главной странице. Вы можете осуществлять поиск по адресу, почтовому индексу или имени, и после выбора «Поиск» у вас будет список ближайших зарегистрированных консультантов NAPFA в вашем регионе.

Ресурсы NAPFA

На веб-сайте NAPFA есть много полезных ссылок и ресурсов. Они могут помочь вам найти квалифицированного консультанта NAPFA в вашем регионе. У них также есть полезные учебные материалы, которые помогут вам выбрать финансового консультанта, который подходит именно вам. NAPFA проводит образовательные вебинары от квалифицированных консультантов по самым разным темам.

NAPFA также проводит образовательные конференции. На этих конференциях есть занятия для консультантов, желающих присоединиться к NAPFA, а также занятия для консультантов, которые хотят усовершенствовать свои навыки.

Через NAPFA и журнал Kiplinger's Personal Finance на веб-сайте несколько раз в год размещаются бесплатные финансовые консультации. Вы можете узнать о предстоящих датах или посмотреть видеочат в прямом эфире на их веб-сайте и на странице Kiplinger в Facebook.