Если вы обнаружите, что у вас возникают проблемы с бюджетом и экономией денег, вы можете попробовать метод:система денежных конвертов. .

Хотя существует множество новых платформ и приложений для личных финансов, которые могут помочь, иногда это может быть немного сложно.

И не поймите меня неправильно, я фанат различных приложений для ведения бюджета, которые существуют сегодня.

Но иногда лучше вернуться к истокам и убрать цифровые технологии из своей жизни.

Если вас интересует более «физический» вариант составления бюджета, то вам может подойти система денежных конвертов. Ниже вы узнаете все, что вам нужно знать об этом методе бюджетирования.

Содержание

Что такое система денежных конвертов?

Система денежных конвертов — это систематический метод личного бюджета. Он основан на возможности использовать наличные почти для всех фиксированных и переменных покупок в течение месяца. Так что, если у вас не осталось наличных, вы не можете тратить деньги на роскошные покупки.

Система конвертов пытается контролировать импульсивные покупки и помочь вам жить по средствам. И это работает, если экономящий (это вы!) планируете каждую покупку в течение следующих тридцати дней.

Преимущества системы денежных конвертов

Есть несколько преимуществ использования системы денежных конвертов; не в последнюю очередь потому, что этот метод может позволить вам хорошо вести бюджетный процесс с вашими деньгами.

Оказывается, только 32% семей в США в настоящее время поддерживают бюджет, который может быть рискованным образом жизни.

Вы из тех, кто задается вопросом, куда именно уходят ваши деньги каждый месяц? Использование метода конверта означает, что вы отслеживаете свои расходы (до последнего цента!) и точно выделяете, где вам нужно больше сократить свои расходы или бюджет.

Кроме того, если вы склонны к перерасходу средств, система денежных конвертов может полностью предотвратить это. Если у вас нет наличных денег на руках; можно не покупать — это супер просто.

Недостатки системы денежных конвертов

К сожалению, этот метод бюджетирования означает, что вы упустите все важные бонусы кредитной карты, такие как путевые баллы и вознаграждения. И хотя они могут не иметь точной денежной стоимости, вознаграждения по кредитным картам могут быть довольно прибыльными!

Другим негативным фактором метода денежного конверта является то, что хранение и ношение большого количества наличных денег может заставить вас чувствовать себя небезопасно. Конечно, любой из нас может быть уязвим для кражи в ряде ситуаций, но вы можете чувствовать себя некомфортно, снимая большие суммы в банкомате или используя кредитную карту.

Шаги по запуску системы денежных конвертов

Прежде чем вы начнете тратить свои деньги; вам нужно настроить систему конвертов. Вместо того, чтобы делать эти шаги слишком сложными, я разбил их всего на четыре простых шага.

Будет постоянное управление, поскольку ваши финансы со временем меняются, но это поможет вам на пути к успеху.

1. Определите, сколько конвертов вам нужно

Первое, что нужно решить, это сколько конвертов вы будете использовать, то есть сколько категорий расходов укладывается в ваш бюджет.

Обычно арендные или ипотечные платежи и счета обрабатываются в электронном виде, поэтому они обычно не являются частью этого метода бюджетирования.

Например, у вас может быть конверт для каждого из следующих действий:

• Продукты
• Транспорт
• Подарки
• Благотворительность
• Предметы домашнего обихода
• Домашние животные
• Детские карманные деньги
• Развлечение/развлечение
• Чрезвычайный фонд

В идеале у каждого человека должен быть свой набор конвертов, соответствующий их расходам. Не забудьте включить только те категории, которые вам действительно нужны, так как слишком много конвертов может стать чрезмерным (особенно когда вы изучаете метод).

2. Определите, сколько денег входит в каждый конверт

Далее пришло время определить, сколько денег входит в каждый конверт. За помощь в этом; взгляните на свои последние банковские выписки, чтобы примерно увидеть, сколько вы обычно тратите в каждой категории.

Где-нибудь запишите, сколько именно вы решили вносить каждый месяц, чтобы, когда вы пойдете в магазин; сумма будет свежа в вашей памяти.

Может быть, в течение первых нескольких месяцев вы могли бы выделить себе небольшой буфер в каждой категории. В конце концов, это переменные фонды, поэтому буфер может помочь предотвратить их исчерпание. Может быть, как 5% или 10% дополнительно.

Конечно, любые оставшиеся наличные деньги могут пойти прямо в ваши сбережения, и именно так этот метод помогает накапливать ваши долгосрочные средства.

Однако, если ваши финансы не позволяют этого прямо сейчас, это нормально! Когда вы идете, чтобы потратить деньги, скажем, на продукты, положите некоторые второстепенные предметы обратно, чтобы использовать деньги, которые у вас есть из вашего «Продовольственного конверта».

3. Используйте деньги в конвертах по мере необходимости

Наконец-то начните тратить прямо из конвертов! Имейте в виду тот факт, что в этих конвертах есть ограниченное количество наличных денег, и что, когда они закончатся, вы не сможете просто окунуться в следующий, поскольку это оставит ваши другие категории с дефицитом.

Единственный раз, когда вам следует подумать о том, чтобы одолжить наличные из другого конверта, — это если у вас достаточно денег в конверте, из которого вы берете, чтобы вы могли добавить больше наличных.

Мы тратим в среднем 659 долларов на подарки для друзей и семьи каждый год, и если это не предусмотрено в бюджете из месяца в месяц; его можно легко взять из других конвертов, но по возможности этого следует избегать.

К тому же, денег в этих конвертах должно хватить на весь месяц. Например, если у вас есть 100 долларов на продукты, было бы неразумно тратить 80 долларов в течение первой недели.

Вероятно, у вас также может быть долгосрочный фонд, например, отпускной конверт. В этом случае вы можете вносить вклад в течение 6 месяцев, прежде чем потратить всю сумму за один раз — и это нормально!

4. Всегда имейте цель для вашей системы бюджетирования конвертов

Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, когда начинаете составлять бюджет, — это поставить перед собой цель. Какова ваша первоначальная причина использования системы денежных конвертов? Чего вы пытаетесь достичь?

Со временем ваша цель может измениться или измениться, но вы всегда должны понимать, почему вы это делаете. И, во всяком случае, это помогает вам оставаться более мотивированным и сосредоточенным!

Например, ваша первоначальная цель для этой системы бюджетирования — сократить лишние расходы и сэкономить на доме. Как только вы достигнете этой цели, у вас может появиться еще одна мысль, например, желание откладывать 500 долларов каждый месяц.

Некоторые дополнительные советы для достижения успеха

Хотя шаги по запуску этого метода бюджетирования довольно просты, у меня есть несколько дополнительных советов для достижения успеха и о чем следует помнить.

• Не носите с собой все конверты с деньгами сразу. . Носить с собой много наличных — не лучшая идея. Например, вы можете случайно их потерять, у вас возникнет соблазн их потратить, и при этом вы не хотите становиться целью для ограбления.

• Начните с самых сложных категорий . Скорее всего, у вас есть несколько категорий бюджета, на которые вам нужно откладывать деньги каждый месяц. И вы можете не знать, с чего начать. Я бы выбрал самые сложные категории, с которыми вы обычно справляетесь, так как система денежных конвертов очень поможет.

• Избегайте чрезмерного усложнения системы конвертов . Я знаю, что для ваших финансов может быть много категорий, но не создавайте сразу слишком много конвертов. Сосредоточьтесь на основных элементах, привыкните к своей системе и организации, а затем добавляйте по мере необходимости.

Шаблоны системы денежных конвертов

Как оказалось, существуют сотни готовых шаблонов, которые еще больше упрощают процесс. Поэтому, если вы хотите сэкономить время или просто не знаете, с чего начать, это может быть отличным вариантом для вас.

Вот несколько шаблонов конвертов для денег, которые вы можете скачать и использовать для персонализации:

• На Etsy несколько авторов разместили платные загружаемые шаблоны PDF для конвертов. Они бывают разных моделей, цветов и размеров в зависимости от ваших предпочтений. Вот пример загружаемого шаблона конверта.

• В Vertex есть отличные шаблоны реестров для конвертов с денежными средствами. Просто распечатайте и вложите ручку внутрь каждого конверта, а затем каждый месяц вы можете записывать свои добавления и расходы. Нажмите здесь, чтобы просмотреть шаблоны.

• Вы также найдете множество бесплатных печатных материалов на Pinterest, вот одна из них. Просто имейте в виду, что вам понадобится прочная бумага, чтобы сделать их долговечными, так как обычно тонкая бумага, которую вы можете найти в обычном принтере, может изнашиваться после многократного использования.

Примечание :Если вы ищете что-то более стильное и удобное для ношения, есть несколько надежных бумажников-конвертов, которые вы можете использовать вместо этого.

Метод безналичных конвертов

Вам может быть интересно, будет ли работать система конвертов, если вы будете вести большую часть своих банковских операций и составлять бюджет онлайн. Краткий ответ:да, вы все еще можете использовать принципы этой системы бюджетирования.

Как?

Есть несколько способов интегрировать этот метод в ваши цифровые сбережения; самым простым из них является программное обеспечение виртуального «конверта», которое по-прежнему разделяет ваши деньги по категориям и удаляет их из каждого конверта в зависимости от покупки.

Отличным выбором для этого являются деньги румпеля, которые сочетают в себе денежные конверты с онлайн-таблицами и Excel, чтобы дать вам полный контроль над отслеживанием ваших транзакций. Более того, он полностью настраивается под ваш бюджет.

В качестве альтернативы некоторые из новых банков-претендентов предлагают аналогичные услуги. С помощью приложений эти банки автоматически классифицируют ваши платежи и позволяют вам создавать различные банки денег в рамках одной учетной записи.

Это как цифровая версия системы конвертов. Основанная в Великобритании, где у них более 2 миллионов клиентов, Monzo недавно запустилась в США и преуспевает в предоставлении виртуальной системы бюджетирования.

Как использовать систему денежных конвертов без наличных

• Выберите категории. Как и в предыдущем случае, попробуйте ограничить их широкими категориями, такими как «подарки», а не конкретными событиями, такими как «День рождения Джека». Таким образом, вы можете делать взносы круглый год и накапливать средства постепенно, чтобы меньше влиять на свой ежемесячный доход.

• Отметьте и внесите вклад в каждую категорию в выбранном вами приложении. Целесообразно делать это вместе с электронной таблицей, позволяющей отслеживать, сколько вы тратите или экономите каждый месяц. Если вы постоянно обнаруживаете, что у вас остались средства, возможно, пришло время уменьшить сумму в определенных банках.

• В зависимости от того, какое приложение вы используете, вам, возможно, придется выполнять мгновенные переводы на ваш основной счет, прежде чем тратить, или это может быть автоматизировано от вашего имени. В любом случае, это работает по тому же принципу, что в каждой категории вашей учетной записи есть конечная сумма, и что как только деньги ушли, они действительно ушли.

Часто задаваемые вопросы

Работает ли система денежных конвертов?

Система денежных конвертов может работать, но только если вы будете следовать принципам метода. Этот метод требует дисциплины, поэтому, если вы не применяете контроль; вы в конечном итоге потерпите неудачу.

Но многие люди успешно используют этот метод составления бюджета; показывая свои видео вбросы на таких сайтах, как youtube. 56% из нас боятся остаться без денег перед выходом на пенсию, и этот метод — один из способов предотвратить это беспокойство.

Что делать, если в денежном конверте закончатся деньги?

К концу месяца у вас могут закончиться деньги. Но если это произойдет до конца месяца, есть два варианта.

Если покупка не является существенной, вам придется обходиться без нее до тех пор, пока вы не пополните свой денежный конверт в следующем месяце.

Если покупка необходима, вам, возможно, придется залезть в свой резервный фонд, чтобы покрыть расходы, пока вы не сможете заменить деньги своей следующей зарплатой.

Но не делайте это привычкой; это резервный фонд по какой-то причине, и вы должны сохранять его только для реальных чрезвычайных ситуаций.

Что, если у меня останутся деньги в конце месяца?

Великолепно! Это означает, что вы потратили меньше, чем заложили в бюджет, и у вас есть дополнительные деньги для будущего использования. Есть несколько способов использовать эти деньги, в том числе инвестировать их или положить на сбережения.

В качестве альтернативы; Вы можете добавить эти деньги прямо в свой резервный фонд, если это то, что вы все еще строите, или внести дополнительный платеж в счет любого долга, который вы выплачиваете.

В следующий раз, когда вы будете набивать конверты, подумайте о том, чтобы добавить немного меньше в конверты, в которых ранее были остатки, чтобы ваш бюджет был более точным.

Если вы не уверены в этом методе, вы можете начать с бюджетного календаря. Это простой способ понять ваши доходы и расходы, не вдаваясь слишком глубоко, как система конвертов.