Работа над своими личными финансами и управление деньгами — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для себя и своей семьи. Тем не менее, хотя многие концепции не слишком сложны, ваше время и знания могут быть ограничены.
К счастью, цифровые достижения предоставили миру множество программ и приложений для личных финансов, которые помогут вам управлять своими финансами.
Теперь вы разберетесь с денежными основами, станете более эффективным в финансовом планировании и начнете находить способы достижения своих финансовых целей.
Что мне нравится в использовании программного обеспечения для личных финансов, так это простота и организация всего, что вам нужно. Вы получаете все данные в удобных чистых форматах, плюс они автоматически извлекают информацию для вас во время вашей занятой жизни.
Содержание
Программное обеспечение для личных финансов — это программы, разработанные, чтобы помочь обычному человеку улучшить свое финансовое планирование, инвестиции, составление бюджета, а также легко отслеживать и оценивать все свои финансы в одном месте. Эти платформы упрощают организацию финансов, делают их более наглядными, а также помогают учиться.
При любом решении, связанном с деньгами, выбор финансового программного обеспечения или приложений для личных финансов зависит от ваших текущих потребностей.
Некоторое программное обеспечение для личных финансов помогает вам составлять бюджет и отслеживать расходы, в то время как другие могут сосредоточиться на собственном капитале, расходах или вашем инвестиционном счете.
В идеале вы должны записать свои цели, в чем вам нужна помощь и что вас больше всего заинтересует, когда речь идет о ваших финансах.
Зная эти вещи, вы сможете определить, какое программное обеспечение для личных финансов может быть идеальным вариантом для вас.
Кроме того, хотя эти компании, по понятным причинам, хотят получать прибыль, вы также можете экономить на инструментах, которые используете. Многие из них доступны по цене и за них стоит заплатить, но сначала приятно использовать бесплатно.
Ниже я составил список лучших бесплатных программ для управления личными финансами . опции. И я также добавил лучшие платформы для личных финансов, которые предлагают бесплатные пробные версии — таким образом, вы можете сначала протестировать некоторые из них, прежде чем платить за них. Давайте погрузимся!
Мир финансовых технологий полон подобных приложений для составления бюджета и программного обеспечения для финансового планирования.
В идеале тот или иные варианты, которые вы выберете, будут сводиться к дизайну, поддержке и тому, есть ли в характеристиках продукта все, что вам конкретно нужно.
Давайте рассмотрим некоторые из бесплатных вариантов программного обеспечения для личных финансов, которые помогут вам эффективно управлять своими деньгами.
Согласование счетов и выяснение неиспользованных подписок может быть проблемой. И даже если вы хотите сэкономить деньги, хлопоты этого процесса могут разочаровать.
Именно здесь Trim стремится решить эту проблему для вас. Вот как это работает:
Кроме того, Trim предлагает сберегательный счет. Вы получите годовой бонус 4% на свои первые 2000 долларов и 1,1% после этого. Кроме того, все средства застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США.
Trim можно бесплатно использовать для следующих услуг:панель управления личными финансами, персонализированные оповещения и напоминания о расходах, обнаружение и борьба с комиссией за овердрафт, поиск и отмена старых подписок и многое другое.
У них также есть платный уровень для вариантов согласования счетов, погашения долга и сокращения простых сбережений.
Узнайте больше о Trim и зарегистрируйтесь бесплатно здесь
Альберт — это один из вариантов, который я вижу чаще, и его также можно использовать бесплатно. Это приложение для финансового мониторинга (например, Mint или Personal Capital. Подробнее о них ниже).
Вы связываете все свои учетные записи, и затем он может отслеживать ваш собственный капитал, остатки на ваших учетных записях, а также контролировать ваши остатки, счета и расходы.
Они также предлагают что-то, что называется Albert Savings. , что является их функцией автоматического сохранения.
Альберт анализирует ваши доходы и расходы в течение недели и автоматически находит дополнительные средства для экономии.
Другой вариант, который они предлагают, называется Albert Genius. , который сочетает в себе идеи финансового консультанта и приложения для предоставления советов в виде текста.
Узнайте больше об Альберте и зарегистрируйтесь здесь
Clarity Money — еще один популярный программный инструмент для просмотра всех ваших финансов в одном месте. Это поддерживается Marcus by Goldman Sachs, что позволяет использовать это приложение совершенно бесплатно.
Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет прямо в приложении и подключить счет.
Но этот инструмент помогает отслеживать расходы и затраты, помогает отслеживать и отменять подписки, переводить деньги на разные счета в приложении и т. д.
Это, конечно, затем организовано в удобные таблицы данных и графики, которые помогут вам легко визуализировать свои личные финансы.
Однако в инструменте отсутствуют некоторые другие компоненты, которые предлагают многие другие приложения в этом списке. Но, возможно, стоит попробовать, чтобы проверить на себе.
Узнайте больше о Clarity Money и регистрации здесь
Personal Capital — это бесплатный инструмент управления состоянием, который дает вам полный обзор ваших денег. Платформа помогает вам отслеживать финансовые области, такие как ваши инвестиции, денежные потоки, бюджет и собственный капитал в одном месте.
Вы можете войти в систему через их настольную платформу или использовать приложение Personal Capital для поиска и финансового мониторинга на ходу. И эти функции можно использовать совершенно бесплатно.
Если у вас есть портфель на сумму более 100 000 долларов, вы можете выбрать их персональные финансовые рекомендации в зависимости от ваших целей. Это платная функция, поэтому за эту услугу будет взиматься плата, но вам не обязательно использовать ее, но это стоит отметить.
Зарегистрируйтесь в программе Personal Capital бесплатно здесь
Хотите оптимизировать свой 401k, найти скрытые платежи и многое другое? Тогда Blooom — отличный бесплатный инструмент для вас.
Blooom — робот-советник, который анализирует ваши существующие 401k и затем оптимизирует их для вас. Он будет автоматически управлять вашими пенсионными счетами на основе ваших конкретных целей.
Помимо поддержки вашей компании 401k, Blooom также может анализировать и отслеживать состояние ваших учетных записей 403b, 401a, 457 или TSP. Совсем недавно они добавили в список IRA!
У компании также есть платная версия, которая делает гораздо больше (прочитайте обзор здесь), но бесплатная версия может предложить вам многое.
Зарегистрируйтесь в Blooom бесплатно здесь
Вы, вероятно, уже хорошо знакомы с Credit Karma, но если нет, то вот небольшой обзор.
Credit Karma — это бесплатная платформа, которая позволяет вам просматривать свои кредитные отчеты, кредитные рейтинги и получать рекомендации по вашей кредитной истории.
Вход в систему никак не влияет на ваши баллы и дает вам представление о том, что происходит в вашей личной кредитной истории. Кроме того, Credit Karma теперь предлагает сверхдоходный сберегательный счет.
Я часто использую Credit Karma, и это также помогло мне предотвратить некоторые повреждения от кражи личных данных. Вы получаете оповещения и ресурсы в режиме реального времени, которые помогут вам поддерживать хороший кредитный рейтинг.
Есть множество функций, поэтому я рекомендую проверить сайт немного дальше.
Узнайте больше о Credit Karma и зарегистрируйтесь здесь
Mint, безусловно, является одним из самых популярных инструментов для составления бюджета и отслеживания расходов.
Когда вы настраиваете свою учетную запись, вы можете попросить Mint получить любую информацию о банке и кредитной карте. Это поможет вам проанализировать свои расходы и текущую общую картину ваших денег.
Mint позволяет вам настраивать оповещения о различных вещах, например, если ваш баланс становится низким или о любых предстоящих счетах, чтобы помочь вам не сбиться с пути. И если вы создадите какие-либо категории бюджета, Mint предоставит вам информацию в режиме реального времени.
Кроме того, Mint также включает отслеживание инвестиций для ваших пенсионных счетов и помогает выявить скрытые комиссии.
Он не делает всю инвестиционную работу за вас, но видеть все в одном месте с датой очень полезно. Mint можно совершенно бесплатно использовать на устройствах iOS и Android, а также на настольных компьютерах.
Узнайте больше о Mint и зарегистрируйтесь здесь
Я только недавно наткнулся на PocketSmith, но, прочитав обзоры и их веб-сайт, я был очень впечатлен. Это программное обеспечение для личных финансов позволяет вам подключить все свои учетные записи в одном месте.
Но что отличает это приложение, так это возможность прогнозировать, куда могут пойти ваши счета, исходя из определенного результата ваших финансов.
Вы можете подключить банковские счета, кредитные карты, инвестиционные счета и кредиты к своей учетной записи PocketSmith.
Некоторые интересные функции включают в себя живые банковские каналы, поддержку отслеживания нескольких валют, составление бюджета и учет расходов, организацию транзакций, собственный капитал, прогнозируемые остатки на основе ваших финансовых привычек и многое другое.
Бесплатная версия довольно проста, но она даст вам представление о том, подходит ли вам PocketSmith. Но если вам нужно много удивительных функций, вам придется перейти на их платные предложения Premium или Super.
Узнайте больше о PocketSmith и зарегистрируйтесь здесь
Предыдущий раздел был посвящен бесплатным инструментам. У большинства из них также есть платные версии, которые предоставляют вам больше возможностей, но вам не нужно регистрироваться, если они вам не нужны.
Наряду с программным обеспечением для управления личными финансами, которое имеет бесплатные опции, есть и другие платные программы, которые также очень хороши.
Но чтобы максимизировать ваши результаты и протестировать эти инструменты бюджетирования или финансовые приложения, я хотел бы поделиться теми, которые сначала предлагали вам бесплатные пробные версии.
Просто помните, что если вы регистрируетесь, убедитесь, что вы можете отменить в конце, если у вас нет желания платить за это.
Однако, если вы найдете их полезными в управлении личными финансами, я бы подумал о том, чтобы заплатить за них. Каждая платформа вполне доступна и может иметь огромное значение в вашей жизни.
Электронные таблицы — популярная форма управления капиталом, но иногда ее сложно организовать. Вот где Тиллер облегчит вам задачу.
Tiller связывается с вашими чековыми, кредитными картами, ссудными, инвестиционными и другими счетами и может извлекать из более чем 20 000 финансовых источников в Google Sheet.
Здесь вы можете выполнить свои собственные расчеты данных и даже загрузить их в Excel. Или пусть Tiller сделает это и автоматически обновит шаблоны, необходимые для организации ваших данных.
Кроме того, он также будет отправлять вам ежедневные электронные письма со сводкой ваших последних транзакций и балансов.
Услуга стоит 59 долларов США в год или 4,92 доллара США в месяц, но вы можете сначала воспользоваться 30-дневной бесплатной пробной версией, чтобы понять, подходит ли она вам.
Начните бесплатную пробную версию Tiller здесь
You Need A Budget (YNAB), вероятно, одно из самых популярных программ для составления бюджета.
Цель этого программного обеспечения – помочь вам повысить свою финансовую грамотность и управлять ежемесячным бюджетом.
Вот как работает YNAB.
Программное обеспечение предоставляет вам учебные пособия, которые помогут вам решить некоторые из более сложных финансовых вопросов с вашими финансами и бюджетом.
Он также автоматически связывается с вашим банковским счетом, интегрируя информацию о ваших расходах для анализа и отслеживания бюджета.
Теперь вы можете следить за тем, насколько хорошо вы расходуете свой ежемесячный бюджет, и принимать меры, если вы перерасходуете средства.
YNAB предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию, которая позволяет вам использовать программное обеспечение. Полное программное обеспечение стоит 11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год, если вы платите авансом, что экономит ваши деньги.
Mvelopes – это программа для управления личными финансами, которая использует "цифровые конверты" для управления своим бюджетом и текущими денежными потоками.
Платформа работает в несколько шагов:вы выбираете наиболее важные для вас финансовые цели, затем добавляете свои банковские счета и устанавливаете свой доход.
Mvelopes помогает получить контроль над финансами и помочь вам восстановить доход от скрытых расходов. Дает вам представление обо всех ваших счетах и транзакциях, помогает устранить существующую задолженность и увеличить сбережения.
У них есть 30-дневная бесплатная пробная версия и три платных уровня с различными функциями в зависимости от ваших потребностей.
Любое программное обеспечение для управления личными финансами or money приложение будет безопасным, так как большинство из них будет использовать надежное шифрование и элементы управления для обеспечения защиты ваших финансовых данных. Всегда проверяйте функции безопасности любых продуктов перед регистрацией, так как вы хотите защитить себя от мошенничества или взлома.
Использовали ли вы какое-либо программное обеспечение или приложения для управления личными финансами? Вы использовали какие-либо из вышеперечисленных, которые я перечислил ранее? Какие из них вы использовали и наслаждались, но не перечислены? Позвольте мне знать в комментариях ниже.
