Как только у нас есть дипломы и мы получаем первую работу, нам предлагается задуматься о наших целях по пенсионным сбережениям. Фактически, еще до того, как мы получим нашу первую работу, нас побуждают спросить о льготах - будет ли наша новая работа вносить вклад в 401 (k) и поможет нам создать то гнездышко, которое нам нужно, когда нам исполнится 65 лет? И это прекрасная вещь. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем больше времени у сложных процентов для того, чтобы сработать волшебство.
Но как насчет наших других целей ? Вы знаете, какие цели будут реализованы, когда нам исполнится 30, 40 или 50 лет? Как только мы заблокируем наш 401 (k), пора задуматься о том, почему, где и как сэкономить на них. Потому что, хотя вы абсолютно получаете A ++, бонусные баллы, дополнительный кредит и вишенку за накопление на пенсию, это не единственная сфера вашей жизни, которая требует некоторой смекалки, если вы собираетесь достичь всех своих целей.
Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi, отмечает, что есть множество жизненных событий, которые мы надеемся выполнить до выхода на пенсию, например, покупка дома, открытие собственного бизнеса, создание семьи или отпуск своей мечты. «Планирование и создание стратегий для достижения этих других целей будет шагом, который поможет воплотить их в жизнь», - говорит она. «Планируя свои цели, вы можете быть на верном пути к их достижению в желаемый срок, а хорошая стратегия поможет вам оставаться сосредоточенным».
Вот некоторые из наших любимых способов сбережения, основанные на больших жизненных целях, требующих больших жизненных денег.
Возможно, он находится на склоне горы или красиво расположен у моря. Или это городской пентхаус с потрясающими видами. Хотя эти объекты недвижимости приятно просматривать на Pinterest, если вы хотите сделать их своими, вам потребуется значительный первоначальный взнос. Как объясняет советник по благосостоянию в ALINE Wealth, Джина Гриппо-Мартинес, вам нужно иметь как минимум 10–20% наличными, что много, но не невозможно.
Хитрость заключается в том, чтобы определить свободный денежный поток, а затем конкретно указать свои приоритеты, что может потребовать отказа от небольших ежедневных расходов, таких как кофе Starbucks или еда вне дома, или от больших расходов на «угощение себя», которые складываются раньше, чем мы это узнаем. такие как дизайнерские сумки, одежда и импульсивные покупки в Sephora, чтобы продолжать экономить для вашей цели. Неужели наше стремление к этим вещам действительно перевешивает опыт обладания ключами от идеального дома? - спрашивает Гриппо-Мартинес. Неа.
«Как только вы определите сумму, которая у вас останется после оплаты расходов, дайте себе ежемесячное пособие в размере 10% от этой суммы, а остаток инвестируйте», - говорит она. «Сначала будьте агрессивны со своими сбережениями. Вы всегда можете вернуть его обратно, если не можете выжить на свое пособие, но хотя бы попробуйте, а затем приспособьтесь ».
Независимо от того, хотите ли вы превратить второстепенную суету в постоянное выступление или, наконец, заняться бизнесом в кофейне или собственном баре, начинать бизнес стоит дорого. Мол, супер дорого. И часто это требует большой подготовки. Как объясняет сертифицированный специалист по финансовому планированию Стивен Кейтс, вам нужно будет спланировать начальные затраты, а также возможные неизвестные и дополнительные расходы, связанные с работой начальника. «Это означает, что задолго до начала вы должны сэкономить как можно больше, перекачивая дополнительные деньги со своего текущего счета на специальный счет для вашего бизнеса и ограничивая все посторонние расходы для максимального увеличения этого счета», - говорит он.
Также - и, возможно, не менее важно - Кейтс рекомендует изучить ресурсы, гранты и другую помощь от организаций малого бизнеса. Он добавляет, что у администрации малого бизнеса есть инструменты и ресурсы, позволяющие предпринимателям изучить, как начать свое дело.
Даже если у вас самая лучшая в мире медицинская страховка, косметические процедуры не будут покрываться страховкой, поскольку они не считаются необходимыми с медицинской точки зрения. Это означает, что подтяжка лица, пластика носа, дорогостоящее лазерное лечение, подтяжка живота, процедуры ботокса и т. Д. Будут выплачиваться из собственного кармана и подпадать под категорию целей, на которые вам придется экономить. Эти вещи могут быстро накапливаться. Гриппо-Мартинес предлагает заглянуть на счет сбережений здоровья (HSA) для таких расходов.
«Преимущества экономии через HSA включают не облагаемые налогом взносы и не облагаемые налогом проценты с процентных доходов, если средства используются на квалифицированные расходы», - продолжает она. «Даже если сама процедура не покрывается страховкой, вы обычно можете использовать средства HSA на рецепты, связанные с процедурой, такие как обезболивающие и антибиотики». Кроме того, вы также можете перенести неиспользованные средства HSA, не использованные в течение календарного года, на счет следующего года, если вы откажетесь от лечения или процедуры.
Хотя большинство людей хотят стать домовладельцами, гораздо больше людей хотят иметь домик у озера, лыжный домик или место для отдыха на берегу моря для удовольствия, а в некоторых случаях - еще один источник дохода в виде сдачи в аренду. Чтобы воплотить это в жизнь, личный финансовый адвокат и основательница Strategic Divorce Advisory Николь Кубин предлагает в первую очередь выплатить свои долги, включая счета по кредитным картам, а также личные и студенческие ссуды. Почему? Высокий кредитный рейтинг имеет решающее значение для получения ипотеки. «Поддержание нулевого непогашенного остатка по кредитной карте будет огромным преимуществом для достижения ваших целей на всю жизнь и значительно улучшит ваш кредитный отчет. Кредит - это то, что нужно защищать на протяжении всей жизни ».
Кроме того, выполнение математических расчетов может быть определенным мотиватором к экономии. Кейтс рекомендует подсчитать, сколько вы сэкономите на проживании, если бы у вас был дом в наиболее часто посещаемом месте, а не на его аренде. Затем вы можете использовать свои отпускные фонды для первоначального взноса и изучить лучшие варианты финансирования. «Если это второй дом, ссуда под залог жилого фонда могла бы предоставить доступ к дополнительным денежным средствам помимо самых низких ставок по ипотечным кредитам, которые мы имеем в настоящее время», - продолжает он. «Как и в случае любой покупки дома, планируйте текущие ежемесячные платежи в рамках своей стратегии экономии, чтобы они соответствовали вашему бюджету».
Представьте себе месяц на юге Испании или все лето, знакомя ваших детей с красотой и вкусами Юго-Восточной Азии. Как только снова станет безопасно путешествовать, вы можете подумать о том, чтобы наконец взять тот долгий отпуск, о котором всегда мечтали, но вам нужно начать откладывать деньги на эту цель, чтобы мечта стала реальностью.
Кроме того, помните, что вам не нужно платить полную цену за отели и авиабилеты, чтобы получить удовольствие от роскоши, - говорит Ксения Юдина, дипломированный финансовый аналитик, основатель и генеральный директор UNest. «Когда на Kayak появится дешевый рейс, хватайте его. Если вы видите отличное предложение для отеля своей мечты, положите залог. Вы уже решили, что едете в отпуск, так что не сомневайтесь, - рекомендует она.
Вот в чем дело - когда вам нужны деньги для достижения ваших целей (будь то шесть месяцев или шесть лет), это определит где вам нужно спрятать каждый сэкономленный доллар. Вот несколько рекомендаций:
Среднесрочная экономия: Среднесрочная экономия - это деньги, которые вы откладываете для оплаты чего-то особенного, что находится на расстоянии нескольких страниц календаря, то есть от трех месяцев до года или двух. За эти деньги вам не понадобится удобство текущего счета, поскольку вы не собираетесь получать доступ к нему ежедневно. В обмен на удобство, от которого вы отказываетесь, вы можете получить более высокую процентную ставку на свои деньги. Вы будете хранить эти средства на высокодоходном сберегательном онлайн-счете - существует множество вариантов, только Google для лучших ставок.
Долгосрочная экономия: Долгосрочные сбережения - это сбережения, которые вам не понадобятся в течение трех и более лет. Время на твоей стороне. И поскольку у вас есть время, чтобы деньги сидели и делали свое дело (которое приносило вам больше денег!), У вас есть возможность заработать более высокую процентную ставку. Вы будете хранить эти сбережения на счете денежного рынка, CD или инвестиционном счете по вашему выбору (иначе говоря, на рынке).
ПОДРОБНЕЕ О ГЕРМОНЕ:
ПОДПИСАТЬСЯ: Ищете дополнительную финансовую информацию, доставленную прямо в ваш почтовый ящик? Подпишитесь на HerMoney сегодня!
