Medicare и Medicaid были в новостях в течение нескольких лет, поскольку в федеральном правительстве бушуют дебаты о возможном дефиците бюджета в программах и о том, как их финансировать. Вот девять вещей, которые вы могли не знать о Medicaid и о том, что вам может понадобиться в будущем.
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, около 70 % людей, которым исполняется 65 лет, в течение жизни будут нуждаться в каком-либо долгосрочном уходе.
Однако очень немногие из нас готовы платить за эту заботу. На самом деле 64 % жителей домов престарелых охвачены программой Medicaid.
Генворт обнаружил, что американцы недооценивают стоимость долгосрочного ухода на целых 50%.
Затраты сильно различаются по всей стране, но исследование Генворта оценивает ежегодные медицинские расходы на долгосрочный уход по состоянию на 2019 год следующим образом:
Затраты на долгосрочный уход настолько высоки, что пенсионеры, у которых есть сотни тысяч пенсионных сбережений, часто тратят все, что у них осталось, на здравоохранение и все еще нуждаются в Medicaid за годы до своей смерти.
Общие расходы, понесенные человеком, будут варьироваться в зависимости от продолжительности длительного ухода.
По данным Центра бюджетных и политических приоритетов, основная часть расходов на программу пособий приходится на средний класс. Это не программы для бедных. Пятьдесят восемь процентов всех расходов на пособия (социальное обеспечение, Medicare и Medicaid) идут на выплаты средним 60 % населения США.
Ожидается, что по мере выхода на пенсию бэби-бумеров рекордному количеству пенсионеров потребуется долгосрочный уход, а также они смогут претендовать на участие в программе Medicaid.
Двухпартийный политический центр сообщает, что к 2050 году число американцев, нуждающихся в долгосрочной поддержке, увеличится более чем вдвое. В 2010 году в поддержке нуждались 12 миллионов человек. К 2050 году их будет 27 млн.
Этот повышенный спрос на услуги полностью нагрузит систему. Двухпартийный политический центр заявляет:«Штаты не смогут поддерживать расходы на долгосрочные услуги и поддержку, поскольку бэби-бумеры начинают нуждаться в этих услугах и поддержке».
Квалификация для Medicaid варьируется от штата к штату.
Однако основы квалификации достаточно универсальны. Как правило, вы имеете право на Medicaid, когда вы используете свои активы и ваш доход составляет менее 2349 долларов в месяц. Также важно отметить, что ни стоимость вашего дома, ни ваш собственный капитал не учитываются при квалификации.
Чтобы ускорить квалификацию Medicaid, некоторые пенсионеры работают со специалистами по юридическим и финансовым вопросам, чтобы дарить деньги членам семьи, покупать аннуитеты, вкладывать деньги в различные виды трастов и делать различные другие уловки, чтобы защитить активы от участия в расчетах Medicaid.
Иногда эти стратегии необходимо внедрять за годы до подачи заявки на участие в программе Medicaid.
Есть группа юристов, консультантов и советников, которые помогают пенсионерам управлять своими финансами, чтобы они могли претендовать на Medicaid и не тратить свои собственные деньги на помощь в проживании или другие варианты долгосрочного ухода.
Ведутся серьезные споры о том, этично ли манипулировать собственными финансами, чтобы раньше или позже претендовать на Medicaid.
К. Габриэль Хайзер — юрист и автор электронных книг, в которых описаны стратегии планирования Medicaid. В «Нью-Йорк Таймс» цитируется его высказывание, что «на протяжении многих лет он слышал от коллег, которые не хотели участвовать в этой работе. Это смутило его, сказал он в интервью на этой неделе, учитывая, что многие из них занимались планированием недвижимости для более состоятельных клиентов. Там они помогли людям не платить миллионы государству, тогда как работа г-на Хайзера просто помогает клиентам заставить правительство заплатить несколько сотен тысяч за лечение от их имени».
Не все знают, что для поступления во многие учреждения долгосрочного ухода необходимо пройти финансовую оценку.
Эти дома хотят и должны знать, что у вас есть финансовые ресурсы для оплаты их услуг сейчас и в будущем.
Кроме того, многие дома вообще не принимают Medicaid — финансирование Medicaid почти не покрывает их расходы.
Еще один большой секрет Medicaid заключается в том, что если вы получили Medicaid, государственные чиновники могут преследовать ваше имущество после вашей смерти для оплаты услуг.
Чтение этой статьи и понимание всех различных расходов, связанных со здоровьем и старением, является хорошим началом для подготовки к необходимости долгосрочного ухода.
Хотя финансовое планирование выхода на пенсию может показаться непосильным, существует множество вариантов решения кажущейся невозможности иметь достаточно денег. Вот несколько ресурсов:
Калькулятор пенсионного планирования NewRetirement отличается. Вы можете смоделировать различные способы планирования и финансирования потребности в долгосрочном уходе.
Начните с ввода некоторой базовой информации и получите первоначальную обратную связь о том, где вы находитесь. Затем вы можете добавить больше деталей и действительно получить точную оценку того, сколько вам нужно, и можете попробовать бесконечное количество сценариев.
Недавно Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала этот инструмент лучшим пенсионным калькулятором, а журнал Forbes назвал его «новым подходом к пенсионному планированию».