Когда дело доходит до инвестирования, нет правильного ответа для всех. Финансовый гуру Сьюз Орман предупреждает тех, кто откладывает на пенсию, что действия, основанные на мифах о финансах, могут привести к неприятностям, когда наступит реальность. По мере того, как экономический климат начнет меняться, изменится и то, как люди должны откладывать на пенсию.
Понимание мифов и реалий аннуитетов поможет вам решить, подходят ли вам эти инвестиции.
Оцените, какой доход могут принести ваши сбережения, с помощью Калькулятора ренты. .
Одним из видов инвестиций, окруженных мифами, являются аннуитеты. Понимание того, что такое аннуитеты и как они вписываются в ваш собственный финансовый план, имеет важное значение для принятия эффективного решения относительно того, следует ли вам инвестировать. Ниже мы приводим некоторые полезные советы, которые Орман дает читателям относительно плюсов и минусов аннуитетов.
Точно так же, как правительство США может продать вам инвестиции, такие как облигации, страховая компания может продать вам инвестиции, называемые аннуитетами. Аннуитет — это договор между вами как держателем полиса и страховой компанией. Существует пять основных видов ренты
В зависимости от того, какой тип вы приобрели, страховая компания предоставляет вам определенные гарантии на основании договора.
Ключом к увеличению пенсионных сбережений является знание того, как различные инвестиционные стратегии вписываются в ваш финансовый план.
Существует множество мифов, окружающих этот вид инвестиций. Знание разницы между мифами и реальностью важно для понимания того, подходят ли вам аннуитеты. Орман выделяет следующие мифы:
Миф: Вы хотите иметь аннуитеты на своих пенсионных счетах.
Реальность: Орман не согласен со стратегией хранения аннуитетов на пенсионном счете. Аннуитеты могут финансироваться за счет долларов до или после уплаты налогов, поэтому аннуитет предлагает вам те же льготы по отсрочке налогообложения, что и пенсионный счет. Хотя есть и исключения, она говорит, что не имеет особого смысла держать инструмент налогового убежища, такой как аннуитет, на уже защищенном от налогов счете, таком как пенсионный план.
Миф: Если у вас есть деньги для инвестирования помимо пенсионного счета, лучше всего инвестировать в переменный аннуитет, потому что вам не придется беспокоиться о налогах каждый раз, когда вы покупаете или продаете.
Реальность: Орман объясняет, что переменный аннуитет сэкономит вам на налогах только в краткосрочной перспективе. Хотя вы не платите налоги, когда покупаете или продаете взаимный фонд в рамках аннуитета, и вы не платите налоги с распределений в конце года, существуют и другие налоговые недостатки. При переменном аннуитете вы выбираете обычные ставки подоходного налога и отказываетесь от права платить налог на прирост капитала по ставкам.
В конце концов, лучшие варианты инвестиций для вашего пенсионного плана будут зависеть от вашего индивидуального финансового положения и текущих инвестиций. Если вам нужна помощь в определении того, какие инвестиции имеют смысл для вас, попробуйте сложный калькулятор аннуитета или узнайте, как аннуитет вписывается в ваш общий пенсионный план, используя пенсионный калькулятор.