Сроки выхода на пенсию меняются, и прошли те времена, когда работники могли рассчитывать на стабильные пенсии, чтобы продержаться в старости.

Действительно, меньше людей выходят на пенсию с обещанием пенсии или регулярных выплат, производимых во время выхода на пенсию из инвестиционного фонда, в который это лицо или его или ее работодатель вносили взносы в течение своей трудовой жизни.

«Фондовый рынок вырос более чем на 75% за последние пять лет, однако многие пенсионные фонды, в которых многие работники среднего класса должны получить выгоду от роста рынка, продолжают бороться, ставя под угрозу выплаты работникам, которые рассчитывали на них при выходе на пенсию. .», — объясняет The Washington Post в недавней статье, добавляя, что города, включая Чикаго и Сан-Хосе, уже приняли меры по сокращению льгот для новых или действующих сотрудников, чтобы сократить расходы.

Найдите подходящий вам аннуитет

Финансовые эксперты советуют тем, у кого нет пенсий, рассмотреть возможность использования аннуитетов в качестве части своих пенсионных сбережений для создания собственной пенсии или дохода на всю жизнь.

Аннуитет или страховой продукт, по которому выплачивается доход, позволяет вам инвестировать в аннуитет, а затем получать от него платежи позднее, что дает вам надежный источник дохода после выхода на пенсию.

«Аннуитет был ругательным словом и заработал плохую репутацию», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Роуз Свангер, представитель инвестиционного консультанта в Royal Alliance Associates, о некоторых неправильных представлениях о аннуитетах. «Однако аннуитет — это лишь один из многих инструментов, которые можно использовать для инвесторов и пенсионеров. В зависимости от индивидуальных потребностей и уникальной ситуации у каждого есть свой вкус аннуитета». Свэнгер живет в Ноксвилле, штат Теннесси.

Действительно, существует множество различных видов аннуитетов. Два основных типа аннуитетов:фиксированные и переменные.

Исправлено: Фиксированные аннуитеты гарантируют определенную базу дохода в месяц. Сумма дохода, которую вы получаете каждый месяц от фиксированного аннуитета, не зависит ни от чего.

Переменная: Сумма дохода, который вы получаете от переменного аннуитета, может зависеть от основных инвестиций. Таким образом, если инвестиции, связанные с аннуитетом, приносят хороший доход в течение одного месяца, вы получите больше денег в этом месяце, чем если бы инвестиции, связанные с аннуитетом, приносили плохой доход.

Переменная рента более распространена, чем фиксированная рента (75% против 25%), согласно опросу владельцев индивидуальных договоров ренты, проведенному Gallup в 2013 году. Оцените свой аннуитетный доход сейчас>>

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), поскольку переменные аннуитеты позволяют получать периодические платежи, предлагают возврат денежных средств и отсрочку уплаты налогов, они стали популярным продуктом.

«Возврат денежных средств — это безболезненный способ, с помощью которого поставщики аннуитета называют пособие в случае смерти», — объясняет USA Today в недавней статье. «В соответствии с этим вариантом вашим наследникам гарантируется часть или все ваши оставшиеся выплаты при вашей смерти. Конечно, пособие по смерти для ваших наследников означает, что вы будете получать меньшие ежегодные выплаты в течение всей жизни. Пожизненная рента — это просто выплата, которая выплачивается до самой смерти, а не дольше».

Кроме того, ваш аннуитет может быть немедленным или отсроченным.

«Немедленная рента начинает выплачиваться вам сразу же после того, как вы делаете единовременный единовременный платеж», — объясняет USA Today. «Напротив, отсроченный аннуитет предполагает, что вы платите, но затем ждете заранее определенный период времени, чтобы получить какие-либо выплаты. Однако отсроченные планы платят больше, когда они действительно выплачиваются, чтобы компенсировать риск того, что вы можете умереть до получения каких-либо пособий».

Получите максимальную отдачу от вложенных средств

Аннуитеты решают общую проблему многих людей, связанную с тем, что они переживут свои пенсионные фонды, обеспечивая надежный поток дохода, что делает продукт все более популярным, отмечает USA Today. По данным Insured Retirement Institute, объем продаж аннуитетов в США в 2014 году достиг почти 230 млрд долларов США (229,4 млрд долларов США).

Например, страхователь New York Life, купивший аннуитет в 1980-х годах, все еще собирает деньги. Фактически, ее первоначальные инвестиции в размере 100 000 долларов США выросли до более чем 800 000 долларов США.

Рассмотрите эти факторы, прежде чем совершать аннуитетную покупку

Но есть ограничения, которые применяются к аннуитету.

«Начнем с того, что аннуитеты не являются ликвидными», — говорится в USA Today. "После того, как ваши деньги поступили, как правило, единственный способ вернуть их постепенно — это чеки на получение пособий".

Многие люди также считают, что аннуитеты слишком сложны, но работа с правильным консультантом может помочь убедиться, что вы выбираете продукт, который отвечает вашим интересам. Использование калькулятора аннуитета также может помочь вам ознакомиться с принципом работы этих продуктов.

Вы также можете рассмотреть возможность работы с финансовым консультантом. «Основная идея аннуитета не так уж запутанна, но варианты, которые у вас есть для адаптации аннуитета к вашим конкретным потребностям, могут начать усложняться», — говорит Керри Судан, финансовый консультант TREW Financial &Benefits Group, Inc. сайты по всей стране, включая район Чикаголенд. «Работа с кем-то, кто разбирается в этом продукте вдоль и поперек, сделает этот процесс относительно простым».