Планировать пенсию сложно. Вы должны учитывать 20-30-летние расходы, которые трудно предсказать, и убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы их оплатить. Как планировать расходы на здравоохранение в пенсионном возрасте особенно сложно. Эти расходы продолжают расти, и трудно понять, какой уход вам потребуется и сколько это будет стоить.
Сегодняшним пенсионерам потребуется в среднем 130 000 долларов только на медицинское обслуживание при выходе на пенсию.
Согласно исследованию, проведенному Fidelity Investments, «оплата медицинских услуг может быть одной из самых больших статей расходов для пенсионеров. 65-летней паре, выходящей на пенсию в 2016 году, потребуется примерно 260 000 долларов США 1 . для покрытия расходов на здравоохранение при выходе на пенсию, согласно смете расходов на здравоохранение для пенсионеров Fidelity. Это на шесть процентов больше, чем прошлогодняя оценка в 245 000 долларов США, и это самая высокая оценка с момента начала расчетов в 2002 году".
Для женщин это число больше похоже на 135 000 долларов, а для мужчин — около 125 000 долларов. Разница объясняется тем, что по статистике женщины живут дольше мужчин.
Когда вы выясняете, как спланировать расходы на здравоохранение после выхода на пенсию, вам необходимо учитывать возможность того, что вам потребуется долгосрочный уход.
Ориентировочная средняя стоимость здравоохранения в размере 130 000 долларов США не включает другие дорогостоящие услуги, в которых нуждаются многие пенсионеры, такие как долгосрочный уход, медицинское обслуживание на дому или дома престарелых. Да, страховка на случай длительного ухода возможна, но пенсионной паре придется заплатить еще 130 000 долларов США за полис, предлагающий 8000 долларов США в месяц с поправкой на инфляцию, согласно оценкам Fidelity.
Высокая стоимость медицинского обслуживания в основном связана с ростом цен на лекарства, отпускаемые по рецепту. Согласно данным, приведенным Wall Street Journal, за последний год цены на лекарства выросли на 9,8 %, а цены на продукты питания и алкоголь за тот же период времени выросли лишь на 2,8 %.
Согласно отчету Express Scripts Drug Trend Report за 2015 год, с 2011 года цены на лекарства выросли на 98,2 %. Фармацевтические компании подвергались тщательному анализу и разочарованию в компаниях, стоящих за повышением цен.
Одним из тех, кто стал лицом этой растущей проблемы, был Мартин Шкрели, когда его компания в сентябре повысила цену на жизненно важное лекарство от СПИДа и рака с 13,50 до 750 долларов за таблетку.
Но поскольку большинство лекарств, отпускаемых по рецепту для пенсионеров, жизненно важны для их здоровья, протесты против Большой Фармы не всегда помогают. Планы медицинского страхования с высокой франшизой также усугубляют ситуацию, поскольку пациенты с такими планами обычно обязаны оплачивать полную сумму рецептурных цен.
Некоторые эксперты считают, что одним из способов борьбы с ценами на лекарства является прекращение всех слияний в фармацевтической и биотехнологической промышленности. Причина этого в том, что в нормальных условиях компании по существу конкурируют друг с другом и получают нормальную прибыль. Эта конкуренция, в свою очередь, приведет к снижению цен, говорится в недавнем отчете Forbes.
Хотя 260 000 долларов США (на пару) — плюс потенциальные расходы на долгосрочный уход — могут показаться недосягаемыми для многих людей среднего класса, есть некоторые стратегии, которые могут помочь вам добраться туда, где вам нужно быть, чтобы быть максимально подготовленными. на пенсию.
Рассмотрите следующие способы планирования расходов на здравоохранение после выхода на пенсию:
Подготовьте хороший пенсионный план: Чем подробнее будет ваш пенсионный план, тем лучше и увереннее вы будете чувствовать себя в свои золотые годы. Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement позволяет легко создать тщательный и персонализированный план. Что касается здравоохранения, система встраивает эти расходы в прогнозы и позволяет вам настроить свой подход.
Недавно Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала этот инструмент лучшим пенсионным калькулятором.
Дополнительная страховка: Одна из стратегий, которую можно использовать, может заключаться в том, чтобы получить правильный план дополнительного страхования Medicare. Программа сложна и может привести к путанице, но с профессиональным советом вы можете найти правильное решение для вашей ситуации. Также важно ежегодно оценивать свое страховое покрытие, поскольку политика может меняться, а ваши потребности в области здравоохранения также меняются.
Вы можете сравнить дополнительные полисы Medicare здесь.
Идите на компромиссы: Существуют и другие творческие стратегии, которые могут максимизировать доход в более позднем возрасте, когда расходы на здравоохранение имеют тенденцию к росту. Если вы сможете отложить получение социального обеспечения, например, когда вам исполнится 62 года, вы сможете получать больше пособий, чем дольше вы ждете. Дополнительный ежемесячный доход может быть направлен на финансирование здравоохранения.
Воспользуйтесь пенсионным калькулятором NewRetirement, чтобы попробовать разные сценарии.
Будьте здоровы: На самом деле у Medicare есть немало преимуществ, которые помогут вам оставаться здоровым. Бесплатные прививки от гриппа, хорошая профилактика и помощь в здоровом образе жизни — все это входит в ваше страховое покрытие.
Проявите творческий подход к финансированию долгосрочного ухода: Страхование — это только один из вариантов финансирования долгосрочного ухода. После того, как вы введете свою информацию и получите первоначальный анализ своего пенсионного плана, калькулятор NewRetirement позволит вам опробовать различные способы финансирования ухода. Может быть интересно сравнить ваши варианты.