Чтобы лучше понять страхование жизни, вам, вероятно, следует ознакомиться с некоторыми основными терминами и понятиями.

Вот общая схема плюс некоторые термины, чтобы вы начали. Мы подумали, что было бы полезно помочь разобраться в них.

Виды страхования

• Срочное страхование жизни. Этот вид страхования жизни очень распространен. Срочное страхование жизни часто является наиболее доступным вариантом, но оно предназначено для обеспечения покрытия только в течение определенного периода времени, например, 10, 20 или даже 30 лет в некоторых случаях. Самые популярные полисы срочного страхования жизни имеют премиальные суммы, которые остаются на прежнем уровне.
• Постоянное страхование жизни. Существует несколько видов постоянного страхования жизни, предназначенных для покрытия всей вашей жизни. К ним относятся страхование жизни на всю жизнь, универсальное страхование жизни и переменное страхование жизни. Постоянные страховые полисы обычно имеют более высокие премии, чем срочные полисы страхования жизни, и многие из них со временем увеличивают денежную стоимость. Это означает, что вы могли бы в конечном итоге брать кредит по своему полису по разным причинам, в том числе для оплаты обучения в колледже, увеличения пенсионного дохода или обеспечения наличными на случай чрезвычайных ситуаций. Однако использование денежной стоимости полиса может иметь негативные последствия. Этот шаг уменьшит размер страхового возмещения по полису, повысит вероятность прекращения действия полиса и может привести к налоговым обязательствам, если полис прекращает свое действие до смерти застрахованного лица.

Цены и стоимость страхования жизни

• Пособие по смерти. Также называемая номинальной стоимостью, это сумма, гарантированная страховой компанией, которая будет передана вашим бенефициарам в момент вашей смерти. Чем выше пособие по смерти, тем больше вы будете платить за полис. В зависимости от типа политики и продолжительности ее действия пособие по смерти может быть выше. И наоборот, любые ссуды или отказ от полиса также могут уменьшить пособие в случае смерти. (Калькулятор :Сколько страховки жизни мне нужно?)
• Андеррайтинг. В зависимости от суммы и типа страховки жизни, которую вы покупаете, вам необходимо пройти процедуру андеррайтинга. Это включает в себя заполнение заявки и предоставление компании доступа к вашей медицинской информации. Также может потребоваться краткое медицинское обследование, которое обычно проводится у вас дома. Собранная информация оценивается, чтобы определить, имеете ли вы право на страховое покрытие и ваш тарифный класс.
• Премиум. Это сумма, которую вы платите компании по страхованию жизни за свой полис. Для срочных полисов это, как правило, ежегодный платеж, который производится каждый год в течение срока действия полиса. Некоторые постоянные полисы могут быть оплачены всего за 10 ежегодных премий. Другие предназначены для распределения премиальных выплат в течение времени, необходимого застрахованному лицу для достижения определенного возраста. Кроме того, годовые премии могут быть разделены на квартальные или ежемесячные планы платежей.
• Класс повышенной ставки (также известный как андеррайтинг или класс риска). Цена вашего страхования жизни («премия») обычно определяется вашим возрастом на момент выдачи полиса и вашим тарифным классом. Тарифный класс будет зависеть от ряда факторов, включая историю болезни вашей семьи, текущее состояние здоровья и употребление табака. Как правило, чем вы моложе и здоровее, тем дешевле будут ваши страховые взносы. (Подробнее :Нужна ли вам страховка жизни в 20 лет?)

Варианты и райдеры

Полисы страхования жизни могут предоставлять дополнительные возможности и преимущества, хотя и за дополнительную плату. Но такие дополнительные функции позволяют настроить полис страхования жизни в соответствии с индивидуальными потребностями и проблемами.

Вот некоторые из наиболее распространенных.

• Вариант преобразования. Некоторые полисы срочного страхования жизни дают вам возможность перейти на постоянное страхование жизни без прохождения второго процесса андеррайтинга. Это позволяет вам зафиксировать свою страховку при текущем состоянии здоровья и может помочь вам получить постоянную страховку, которую вы в конечном итоге хотите. Однако эта опция доступна только в течение ограниченного периода времени. При выборе полиса срочного страхования жизни вам следует рассмотреть компанию, которая предлагает конкурентоспособные постоянные полисы, на которые можно перейти позже.
• Гарантированная страховка. Если вы считаете, что в конечном итоге вам может понадобиться увеличить страховое покрытие, вы можете рассмотреть полис с гарантированным вариантом страхования. Эта опция позволяет вам приобрести дополнительное покрытие без повторного прохождения процедуры андеррайтинга. Как правило, это доступно только в рамках полисов постоянного страхования жизни.
• Отказ от страховых взносов по инвалидности. Это дополнение, которое можно добавить к вашему полису страхования жизни, чтобы гарантировать, что ваша страховая премия будет отменена, а страховое покрытие продолжится, если вы полностью нетрудоспособны и не можете работать. (Вероятность того, что в какой-то момент вашей трудовой жизни вы станете инвалидом, выше, чем вы думаете.)

Заключение

Это лишь некоторые из основных условий страхования жизни. Другие, более сложные термины и понятия могут быстро появиться в обсуждениях и размышлениях, поэтому многие люди обращаются к профессионалам в области финансов.

Но эти термины должны помочь начать обсуждение.