Покупка полиса страхования жизни – это важное решение, и оно заслуживает тщательного рассмотрения.

Есть несколько важных вопросов о страховании жизни, которые вы должны задать себе. Это:

<сильный>1. Зачем мне нужно страхование жизни?

Ваш ответ на этот вопрос повлияет на размер полиса страхования жизни, который вам понадобится, а также на то, как вы ответите на многие оставшиеся вопросы.

Другой вопрос:какова будет основная цель вашего полиса страхования жизни? Ответ здесь часто многогранен и зависит от того, состоите ли вы в браке и есть ли у вас дети.

Вот несколько распространенных причин, по которым люди покупают страхование жизни в случае смерти:

• Защита семейного дохода.
• Оставить наследие детям или внукам.
• Пожертвование на благотворительность.
• Оплата похорон.
• Погашение ипотечного кредита или другого крупного долга.
• Оплата обучения ребенка в колледже.
• Планирование ситуации с особыми потребностями.

<сильный>2. Какое покрытие мне нужно?

Это еще один потенциально сложный ответ, который в некоторой степени будет определять ваши варианты. Подумайте об этом так:если вы умрете, сколько денег потребуется вашей семье для выполнения неотложных обязательств — непокрытые медицинские расходы, расходы на похороны и оформление имущества, непогашенные долги — тогда добавьте любой текущий доход, чтобы поддерживать их образ жизни и денежный поток. .

Один из самых простых способов оценить, сколько страховки жизни вам нужно, — это использовать онлайн-калькулятор, подобный этому: Сколько страховки жизни мне нужно?

Вас попросят учесть вашу текущую зарплату и сбережения, все ваши последние расходы, а также несколько других факторов, таких как инфляция. Но вы также можете подумать о неденежных взносах, таких как уход за детьми или уборка дома, которые, возможно, придется добавить, если вас не будет.

<сильный>3. Какой тип страхования жизни я должен купить?

«Срочное» и «постоянное» — это две основные категории страхования жизни, и каждая из них имеет свои преимущества. Полис на определенный срок обеспечивает защиту в течение определенного периода времени и предоставляет пособие в случае смерти вашей семьи. полисы страхования жизни и универсального страхования действуют пожизненно:они обеспечивают пособие в случае смерти до тех пор, пока вы платите страховой взнос, но также могут включать денежную стоимость, которая может быть доступна в течение жизни застрахованного лица ¹ .

Хотя постоянная политика, как правило, дороже, в долгосрочной перспективе она может быть более разумным вариантом. Еще одно соображение:роль вашего страхования жизни может меняться со временем, поэтому вы можете рассмотреть возможность сочетания обоих типов защиты.

<сильный>4. Как долго мне понадобится полис?

Это может быть самым сложным из больших вопросов. Конечно, никто не знает, когда он или она умрет, и это хороший повод, по крайней мере, подумать о постоянном полисе. В то время как многие люди думают о страховании жизни только для замены потерянной зарплаты, если они умрут в трудовые годы, страховое покрытие во время выхода на пенсию может иметь решающее значение для вашей выжившей семьи.

Помимо ожидаемой продолжительности жизни и выхода на пенсию, если вы покупаете полис страхования жизни для защиты конкретных интересов, таких как бизнес-кредит или ипотека, вам также может потребоваться подумать о потенциальной продолжительности этой потребности при рассмотрении ваших вариантов.

<сильный>5. Как долго я хочу платить страховые взносы?

Плата за страхование жизни во время выхода на пенсию не может быть привлекательной перспективой. Хотя выплаты по срочному полису прекращаются, если вы решите не продлевать страховое покрытие после истечения срока, многие продукты постоянного страхования жизни также предлагают более короткие периоды выплат.

После того, как полис будет оплачен, у вас больше не будет причитающихся страховых взносов. Поэтому обязательно изучите свои варианты.

<сильный>6. Нужна ли мне гибкость для моих страховых взносов?

Многие полисы страхования жизни требуют стабильных ежемесячных, ежеквартальных, полугодовых или ежегодных платежей, и если вы получаете стабильную зарплату, это не должно быть проблемой.

Но если вы владеете бизнесом или работаете на комиссионных, может быть полезно иметь гибкость, встроенную в ваши премиальные платежи, чтобы приспособиться к различным уровням денежного потока. Некоторые полисы позволяют вам платить большую часть вашего страхового взноса в удобное для вас время, если в договоре имеется достаточная стоимость для покрытия ежемесячных страховых взносов. Обязательно рассмотрите политику, которая имеет структуру оплаты, которая работает для вас.

<сильный>7. Нужны ли мне другие виды гибкости?

Изменения в ваших финансовых потребностях трудно предвидеть, но помните, что жизнь непредсказуема. Планируйте соответственно и рассмотрите полис страхования жизни, который обеспечивает гибкость. Например, денежная стоимость по постоянному полису может быть использована для целей, отличных от первоначального намерения страхования. ¹ Кроме того, многие срочные полисы со временем можно преобразовать в постоянные, а некоторые полисы позволяют увеличить страховку без медицинского осмотра ² .

<сильный>8. Нужна ли мне денежная стоимость?

Хорошей новостью является то, что многие люди, купившие страховой полис, не используют его. Плохая новость заключается в том, что они ничего не получают после того, как политика действует.

Напротив, многие полисы постоянного страхования жизни позволяют вам брать кредит под вашу денежную стоимость, пока вы живы (с некоторыми налоговыми преимуществами), или возможность отказаться от полиса и получить выкупную стоимость наличными, если вам больше не нужно страховое покрытие. . Денежная стоимость может дополнить ваш пенсионный доход, помочь с финансированием образования вашего ребенка или просто быть доступной на случай чрезвычайной ситуации. Выбор за вами, но имейте в виду, что снятие наличных по полису уменьшит страховое покрытие ¹ .

<сильный>9. Кто защищает мою семью?

Полис страхования жизни — это долгосрочное обязательство, и важно иметь дело с надежной компанией. Так что проведите небольшое исследование, прежде чем принимать решение. Один из хороших способов сравнить компании — посмотреть на их рейтинги финансовой устойчивости. (Вы можете найти MassMutual здесь)

Ответы на вопросы в этой статье — первый шаг к тому, чтобы получить страховой полис, соответствующий вашим потребностям. Конечно, после того, как вы задумались о страховании жизни и о том, как оно может помочь вашей семье, у вас, вероятно, возникнут собственные вопросы. Следующий шаг — поговорить со специалистом по финансам, который поможет ответить на эти дополнительные вопросы и обсудить возможные варианты.