По данным переписи населения, женщины владеют 1,1 млн предприятий в США, или 19,9% из них. И хотя влияние женщин-предпринимателей растет, привлечение капитала все еще может быть затруднено. По данным WBENC, только 25% женщин-предпринимателей ищут финансирование по сравнению с 34% мужчин. Женщины чаще финансируют бизнес с помощью кредитных карт, в то время как мужчины чаще используют долевых инвесторов. Где женщины-предприниматели могут найти кредиты?

Виды кредитов для малого бизнеса для женщин

По данным Администрации малого бизнеса (SBA), женщины-владельцы бизнеса, как правило, сосредоточены в сфере услуг с более низкими продажами, владеют более молодым бизнесом и работают менее 20 часов в неделю. Около 88% предприятий, принадлежащих женщинам, имеют годовой доход менее 100 000 долларов США. Несмотря на то, что эти факторы могут затруднить получение женщинами бизнес-кредитов, вариантов еще много.

• Кредиты SBA : SBA гарантирует бизнес-кредиты, предоставленные банками-партнерами. Вы получите единовременную сумму и будете выплачивать ее регулярными ежемесячными платежами. В случае невыполнения обязательств SBA гарантирует возврат от 75% до 85% кредита. Процентные ставки и условия кредита SBA обычно сопоставимы со ставками и условиями негарантированных кредитов.
• Банковские кредиты: Банки и кредитные союзы предлагают как долгосрочные, так и краткосрочные бизнес-кредиты. Как правило, вам потребуется определенная сумма дохода, годы в бизнесе или залог, чтобы соответствовать требованиям. Большинство банков также требуют финансовые отчеты и прогнозы, налоговые декларации, бизнес-план и другую документацию, когда вы подаете заявку на кредит.
• Онлайн-кредиты для бизнеса: По сравнению с традиционными банками, онлайн-кредиторы, как правило, имеют менее строгие критерии для заемщиков и часто могут одобрять и выдавать кредиты в течение нескольких дней или часов вместо недель или месяцев, которые могут потребоваться для традиционных кредитов. Тем не менее, онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки и сборы. BlueVine, Funding Circle, Lendio и OnDeck — популярные онлайн-кредиторы для малого бизнеса.
• Личные ссуды: Персональные кредиты от банков или онлайн-кредиторов можно использовать для любых целей, в том числе для вашего бизнеса. Поскольку ссуда основана на вашей личной кредитоспособности, ее погашение не укрепит ваш бизнес-кредит, как это сделал бы бизнес-кредит. В число онлайн-кредиторов для личных займов входят Avant и LendingPoint.
• Р2Р-кредиты: Веб-сайты однорангового кредитования подбирают заемщиков к индивидуальным или институциональным инвесторам, которые выдают личные кредиты или кредиты для малого бизнеса. Вам нужно будет доказать, что вы кредитоспособны, чтобы претендовать. Prosper и Peerform — два популярных одноранговых сайта.
• Аренда оборудования: Нужно новое оборудование? Как и автокредиты, кредиты на оборудование используют само оборудование в качестве залога. Их можно получить у компаний, финансирующих оборудование, производителей оборудования и реселлеров.
• Финансирование дебиторской задолженности: С помощью этого метода (также называемого факторингом) вы продаете неоплаченные счета фактору, который выплачивает вам процент от причитающейся суммы. Затем фактор собирает по счету-фактуре; в случае успеха вы получаете оставшуюся часть денег за вычетом комиссии за факторинг.
• Микрокредиты: Микрокредиторы, в том числе некоммерческие, общественные и государственные организации, предоставляют небольшие ссуды, часто владельцам бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания. Например, SBA выдает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов. К популярным микрокредитным организациям относятся Accion Opportunity Fund и Kiva.
• Кредитные линии для бизнеса: Как и кредитная карта, кредитная линия для бизнеса позволяет вам получить столько денег, сколько вам нужно, в пределах вашего кредитного лимита. Вы возвращаете только то, что занимаете; когда вы возвращаете деньги, их снова можно взять взаймы.

Что определяет женский бизнес?

SBA не предлагает бизнес-кредиты для женщин, но, чтобы уравнять правила игры для женщин-владельцев бизнеса, федеральное правительство стремится выделять не менее 5% всех федеральных контрактных долларов малым предприятиям, принадлежащим женщинам, каждый год. Для целей награждения SBA определяет два типа предприятий, принадлежащих женщинам.

Малые предприятия, принадлежащие женщинам (WOSB), должны:

• Квалифицируется как малый бизнес на основе стандартов размера SBA
• Не менее 51 % должны принадлежать и контролироваться женщинами, являющимися гражданами США.
• Повседневное управление женщинами, которые также должны принимать долгосрочные решения для бизнеса.

Экономически неблагополучные малые предприятия, принадлежащие женщинам (EDWOSB), должны:

• Соответствует всем требованиям WOSB
• Находиться в собственности и под контролем одной или нескольких женщин, каждая из которых имеет:
  • личный капитал менее 750 000 долларов США
  • Не более 350 000 долларов скорректированного валового дохода, усредненного за предыдущие три года
  • Личные активы на сумму не более 6 млн долларов

Получение сертификата WOSB или EDWOSB может открыть новые возможности. Вы можете пройти сертификацию на сайте beta.certify.sba.gov или у утвержденного стороннего центра сертификации.

Дополнительные способы получения женщинами денег для открытия бизнеса

Помимо кредитов, есть и другие способы получить финансирование.

• Гранты или награды: Конкуренция за них жесткая, и вам придется соответствовать критериям организации, предоставляющей гранты. Тем не менее, есть гранты и награды для владельцев бизнеса всех видов, в том числе программа грантов Visa She's Next Black Women-Owned Business Grant, гранты WomensNet и женская инициатива Cartier. GrantsforWomen.org перечисляет все виды грантов для женщин; Grants.gov – это база данных федеральных грантов.
• Семья и друзья: Если у вас есть близкие, которые могут позволить себе инвестировать в ваш бизнес или одолжить вам деньги, это может быть вариантом. Просто относитесь к отношениям профессионально и документируйте любые деньги, которые переходят из рук в руки.
• Бизнес-ангелы: Эти богатые люди инвестируют в малый бизнес либо индивидуально, либо в составе ангельских групп. Большинство бизнес-ангелов имеют опыт работы в бизнесе и могут дать совет наряду с финансированием.
• Краудфандинг: Такие веб-сайты, как WeFunder, FundRazr и IndieGoGo, позволяют владельцам бизнеса «краудфандинг» от частных лиц для финансирования своего бизнеса. Вам понадобится интересный продукт, маркетинговые навыки и настойчивость, чтобы достичь цели краудфандинга.

Результаты бизнес-кредитов для женщин

Независимо от того, какой тип финансирования вы ищете, есть много ресурсов, чтобы помочь. Получите информацию о бизнес-кредитах для женщин в агентстве экономического развития вашего штата или на местном уровне, в районном отделении Администрации малого бизнеса, в отделении SCORE, в Женском бизнес-центре или Центре развития малого бизнеса.

Получение кредита для малого бизнеса обычно требует солидного бизнеса и личного кредита. Просмотрите свой бизнес-кредитный отчет, личный кредитный отчет и личный кредитный рейтинг, прежде чем заполнять заявки на кредит. Вы можете начать создавать бизнес-кредит, получив федеральный идентификационный номер работодателя (EIN), создав корпорацию или LLC и открыв банковские счета на имя вашей компании. Своевременная выплата бизнес-кредита может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, что облегчит получение финансирования в будущем.