Получить финансирование в качестве нового владельца бизнеса может быть невероятно сложно. Если у вас нет стабильного дохода и нескольких лет работы в бизнесе, вам будет трудно получить традиционное финансирование бизнеса.

То, что осталось, в основном включает дорогие краткосрочные кредиты. Но еще один вариант, который вы можете рассмотреть, — это личный кредит. Если вы думаете о том, чтобы начать свой бизнес, вот как может помочь личный кредит.

Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес?

Потребительские кредиты являются одними из самых универсальных форм кредита. Хотя некоторые кредиторы ограничивают использование ваших средств, в том числе для открытия бизнеса, есть и другие, которые не включают бизнес-цели в свой список исключений.

Кредиторы могут указать на своем веб-сайте, разрешают ли они заемщикам использовать кредитные средства для открытия бизнеса. Если вы не можете найти эту информацию, лучше внимательно просмотреть кредитный договор и честно указать свои намерения в любых формах, которые вы заполняете.

Если вы все еще не уверены, свяжитесь с кредитором, чтобы сообщить ему, на что вы планируете использовать деньги, и спросите, допустимо ли это в соответствии с их условиями. Кредитор может запретить заемщикам использовать свои кредиты в коммерческих целях и может потребовать немедленного погашения долга, если будет установлено, что вы все равно это сделали.

Где получить личный кредит, чтобы начать свой бизнес

Вы можете получить личный кредит через несколько типов кредиторов. Однако независимо от источника кредита важно помнить, что процентные ставки по личному кредиту могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на получение кредита с процентной ставкой, выраженной низкими однозначными числами. Но если ваш кредит справедливый или плохой, вам может быть трудно получить право на ставку ниже 30%.

В результате очень важно, чтобы вы потратили некоторое время на поиск и сравнение предложений. Используя Experian CreditMatch™, вы можете получить персонализированные кредитные предложения от нескольких кредиторов в одном месте на основе вашего кредитного профиля.

В дополнение к этому, вот несколько общих мест, где вы можете посмотреть:

• Традиционные банки :Некоторые крупные банки, такие как Bank of America и Chase, не предлагают потребительские кредиты. Но другие, включая Citi, Discover и Wells Fargo, делают это. Кроме того, многие местные банки предлагают их. Если вы работаете с учреждением, которое предлагает потребительские кредиты, проверьте, можете ли вы получить хорошее предложение, основанное на ваших отношениях с банком.
• Кредитные союзы :кредитные союзы обычно предлагают более выгодные условия, чем банки, потому что они являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Вместо того, чтобы возвращать прибыль сторонним акционерам, они направляют эти деньги на более выгодные условия кредита, включая более низкие комиссии и процентные ставки. Это не гарантирует, что вы получите наилучшую ставку, но если вы являетесь членом кредитного союза, рекомендуется проверить, что доступно.
• Онлайн-кредиторы :некоторые из лучших предложений по личному кредиту исходят от онлайн-кредиторов, в том числе традиционных банков, онлайн-платформ кредитования, принадлежащих банкам, и других кредиторов, которые не предлагают традиционные банковские продукты. Более того, многие из этих кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки. Этот процесс не влияет на ваш кредит и позволяет вам легче сравнивать ставки, чтобы найти лучший вариант для вас.

Сколько можно получить в личном кредите, чтобы начать свой бизнес?

Суммы личного кредита могут варьироваться в зависимости от нескольких различных факторов, в том числе от кредитора. В зависимости от того, куда вы смотрите, вы можете получить от нескольких сотен долларов до 100 000 долларов.

Однако это не обязательно означает, что вы можете занимать до максимальной суммы. Кредиторы проверят вашу кредитную историю, доход и другие долги, чтобы определить, сколько они готовы одолжить вам. Например, если у вас относительно низкий кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу, вы можете быть ограничены в том, сколько вы можете занять.

К счастью, если вы работаете с кредиторами, которые предлагают предварительную квалификацию, вы обычно можете узнать, на что вы имеете право, во время этого безрискового процесса.

Плюсы и минусы использования личного кредита для начала бизнеса

Личные кредиты могут быть хорошим способом получить финансирование, необходимое для вашего бизнеса, но есть некоторые потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание. Вот некоторые преимущества и недостатки, о которых следует помнить.

Плюсы

• Они относительно недорогие. По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту составляет 9,65%. Это дешевле, чем большинство вариантов финансирования, доступных для новых владельцев бизнеса.
• Они не требуют обеспечения. Многие бизнес-кредиты требуют, чтобы вы внесли залог, чтобы получить финансирование. Напротив, большинство потребительских кредитов необеспечены, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере крупного актива, если вы не сможете погасить кредит.
• Они быстрые. Во многих случаях вы можете получить свои личные кредитные средства в течение нескольких дней после получения одобрения. Напротив, некоторые варианты бизнес-кредита могут занять недели.

Минусы

• Они не строят кредитную историю бизнеса. Если вы надеетесь создать кредитную историю для своего бизнеса, чтобы в будущем получить бизнес-кредит, вы можете вместо этого выбрать бизнес-кредитную карту.
• Обычно они предлагают более короткие сроки погашения. Срок погашения личных кредитов обычно составляет от пяти до семи лет, а некоторые даже короче. В зависимости от того, сколько вы занимаете, ежемесячный платеж может быть неподъемным.
• Некоторые взимают предоплату. Некоторые кредитные компании взимают комиссию за выдачу кредита, которая вычитается из суммы выплаты по кредиту. В зависимости от кредитора эта комиссия может достигать 8 % от суммы кредита.

Альтернативы использованию личного кредита для открытия бизнеса

В зависимости от вашей ситуации и целей, вот несколько других способов финансирования вашей новой бизнес-идеи:

• Кредитная карта для бизнеса :бизнес-кредитные карты предлагают возобновляемую кредитную линию, которую вы можете использовать снова и снова. Некоторые даже предоставляют вводную акцию 0% годовых, так что вы можете потратить время, чтобы погасить начальные затраты без процентов. Кроме того, вы можете получать награды и пользоваться другими привилегиями. Однако процентная ставка может превышать 20 % в зависимости от вашего кредита.
• Микрозайм SBA :Программа микрозаймов SBA предлагает кредиты на сумму до 50 000 долларов США и специально разработана для стартапов и расширения. Конечно, кредиторы могут устанавливать свои собственные критерии приемлемости, поэтому вам все равно может потребоваться соответствовать требованиям по времени в бизнесе и доходам, чтобы получить одобрение.
• Некоммерческий микрокредит :Платформы микрокредитования, такие как Kiva, предлагают небольшие кредиты с низкими или даже нулевыми процентными ставками. Суть в том, что вам нужно привлечь людей из вашего сообщества, например друзей и членов семьи, для финансирования небольшой части кредита.
• Краудфандинговые платформы :если вы разрабатываете продукт, рассмотрите возможность использования таких веб-сайтов, как Kickstarter и Indiegogo, чтобы получить первоначальное финансирование для своего бизнес-плана. Вместо того, чтобы возвращать деньги, вы даете спонсорам ранний доступ к вашему продукту.

Подготовьте свой кредит для финансирования бизнеса

Прежде чем приступить к поиску финансирования для своего бизнеса, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если это может потребовать некоторого улучшения, найдите время, чтобы устранить элементы, которые наносят ущерб вашему кредитному профилю, и поработайте над повышением своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет возможностей и тем доступнее будет процентная ставка.