Самую актуальную информацию о экстренных кредитах для малого бизнеса, доступных для тех, кто пострадал от пандемии COVID-19, см. в этой статье о кредитах PPP.
Владельцы малого бизнеса, обеспокоенные экономическим воздействием COVID-19 на свои компании, могут немного успокоиться после недавнего принятия Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Закон CARES включает программы, помогающие удерживать сотрудников в платежной ведомости, списывать долги по кредитам Управления малого бизнеса (SBA) и предоставлять вашему бизнесу быстрые денежные вливания, которые ему могут понадобиться прямо сейчас.
Продолжайте читать, чтобы узнать больше о Законе CARES и о том, что он значит для вас.
Закон CARES предоставляет малым предприятиям кредиты, гранты и облегчение бремени задолженности в рамках трех программ:
Какая помощь доступна? Программа защиты зарплаты (PPP) предоставляет гарантированные государством ссуды, предназначенные для того, чтобы помочь предприятиям удерживать своих сотрудников в платежной ведомости. Суммы кредита различаются, но в основном рассчитываются на основе 250% вашей среднемесячной заработной платы с максимальной суммой в 10 миллионов долларов. Ссуды выдаются на два года, с фиксированной процентной ставкой 1% и без комиссии за ссуду или досрочное погашение; платежи откладываются не менее чем на шесть месяцев с максимальной отсрочкой до года.
Получатели имеют право на прощение ссуды, если все сотрудники остаются в платежной ведомости в течение восьми недель, а средства по ссуде используются для выплаты заработной платы, аренды, процентов по ипотеке или коммунальных услуг. Любые непрощенные суммы будут перенесены на следующий период с максимальным сроком кредита 10 лет и максимальной процентной ставкой 4%.
Кто имеет право? Любое предприятие, индивидуальное предприятие, племенной бизнес-концерн и некоммерческая организация 501(c)(3) или 501(c)(19), действовавшая на 15 февраля 2020 г. и насчитывающая менее 500 сотрудников, имеет право (за некоторыми исключениями). . Так же как и независимые подрядчики и самозанятые лица.
Как скоро я смогу получить средства? Министерство финансов США сообщает, что малые предприятия и индивидуальные предприниматели могут подавать заявки с 3 апреля; независимые подрядчики и самозанятые лица могут подавать заявки с 10 апреля. Хотя кредиты доступны до 30 июня 2020 года, SBA рекомендует владельцам малого бизнеса подавать заявки как можно скорее, поскольку средства ограничены.
Где я могу подать заявку на кредит? SBA говорит, что вы можете подать заявку через любого существующего кредитора SBA 7 (a) или любое депозитное учреждение, застрахованное на федеральном уровне, застрахованный на федеральном уровне кредитный союз или учреждение системы фермерского кредита, которое участвует. Министерство финансов также планирует уполномочить новых кредиторов, чтобы помочь удовлетворить ожидаемый спрос. Дополнительную информацию и помощь в поиске кредиторов можно получить в районном отделении SBA, в местном Центре развития малого бизнеса (SBDC), в офисе SCORE или в Женском бизнес-центре.
Какая помощь доступна? SBA будет покрывать все платежи по кредиту, включая основную сумму, проценты и сборы, по кредитам SBA, не связанным со стихийным бедствием (кредиты 7a, 504 кредита или микрокредиты) в течение шести месяцев.
Кто имеет право? Владельцы малого бизнеса, которые в настоящее время имеют непогашенный кредит SBA 7(a), кредит 504 или микрокредит или получили такой кредит до 27 сентября 2020 года. (Программа облегчения бремени задолженности не распространяется на кредиты PPP.)
Кредиты SBA 7 (a) позволяют владельцам малого бизнеса занимать до 5 миллионов долларов, которые они могут использовать для краткосрочного или долгосрочного оборотного капитала; приобрести действующий бизнес; для рефинансирования текущего долга бизнеса или для покупки мебели, приспособлений и расходных материалов. Кредиты SBA 504 предоставляют до 5,5 млн долларов США, которые малые предприятия могут использовать для покупки основных средств для расширения или модернизации. Микрозаймы SBA предоставляют до 50 000 долларов США, чтобы помочь малым предприятиям и некоторым некоммерческим детским центрам начать или расшириться.
Как скоро я смогу получить средства? Если у вас есть непогашенный кредит, обратитесь к своему кредитору для получения подробной информации о списании долга. Если вы подаете заявку на получение кредита, время финансирования зависит от кредитора.
Где я могу подать заявку на кредит? Свяжитесь с вашим районным отделением SBA, местным SBDC, Женским бизнес-центром или офисом SCORE, чтобы получить дополнительную информацию и помощь в процессе подачи заявления.
Какая помощь доступна? Ссуды на случай причинения экономического ущерба в случае стихийного бедствия (EIDL) и гранты на случай чрезвычайного экономического ущерба предоставляют экстренные авансы в размере до 10 000 долларов США. Владельцы малого бизнеса сначала подают заявку на EIDL, а затем запрашивают аванс, который будет получен в течение трех дней после подачи заявки. Аванс не нужно возвращать ни при каких обстоятельствах, даже если ваш запрос EIDL будет отклонен.
Кто имеет право? Предприятия и частные некоммерческие организации с 500 или менее сотрудниками, работающие с 31 января 2020 г. К правомочным организациям относятся индивидуальные предприниматели (с работниками или без них), независимые подрядчики, кооперативы и предприятия, принадлежащие сотрудникам, а также малые предприятия, принадлежащие племенам.
Как скоро я смогу получить средства? По данным SBA, предприятия получат аванс в течение трех дней после подачи заявки на EIDL.
Где я могу подать заявку? Вы можете подать заявку на получение EIDL онлайн на веб-сайте SBA. Если вам нужна помощь, посетите веб-сайт SBA, чтобы найти местную помощь в процессе подачи заявки.
Хотите знать, можете ли вы использовать все три из этих программ? Вы можете. SBA сообщает, что получатели EIDL и гранта в связи с чрезвычайным экономическим ущербом, а также предприятия, которые получают облегчение платежа по кредиту в рамках Программы облегчения бремени задолженности малого бизнеса, по-прежнему могут подать заявку на получение кредита PPP при условии отсутствия дублирования в использовании средств.
Вы, наверное, уже знаете, что налоговый день продлен до 15 июля 2020 года. Закон CARES также включает несколько положений о налоговых льготах, призванных помочь владельцам бизнеса сохранить больше своих денежных средств и поддерживать ликвидность.
Воспользовавшись этими налоговыми изменениями, вы можете существенно повлиять на свой денежный поток. Поговорите со своим бухгалтером или специалистом по составлению налоговых деклараций, чтобы узнать, как извлечь максимальную пользу из изменений и уменьшить свои налоговые обязательства.
Знание того, что федеральные кредиты доступны, может дать вам душевное спокойствие. Но прежде чем заполнять заявку на получение кредита, выполните следующие действия, чтобы управлять финансами своего бизнеса в период кризиса, и вам может вообще не понадобиться брать в долг.
Если вы решите, что кредит является лучшим вариантом, тщательно взвесьте все за и против, прежде чем подавать заявку. Создавайте финансовые прогнозы на предстоящий год, используя различные сценарии, уровни укомплектования персоналом и даты, когда ваш бизнес может снова начать работать в полную силу. Если вы возьмете кредит сейчас, сможете ли вы погасить его в будущем, учитывая, что вашему бизнесу может потребоваться время, чтобы вернуться к работе?
Также проверьте свой кредитный рейтинг. Банки и другие кредиторы будут смотреть на ваш счет при принятии решения о том, чтобы одолжить вам деньги и каковы будут условия. С настоящего момента и до 1 мая 2020 г. Experian будет предлагать компаниям бесплатный отчет о кредитоспособности, чтобы они могли видеть свое положение.
Если вам нужна индивидуальная консультация, следующие организации предоставят бесплатные или недорогие бизнес-консультации и советы экспертов, которые помогут вам справиться с кризисом, вызванным коронавирусом.
Посетите эти онлайн-ресурсные центры, чтобы получить советы и информацию, которые помогут вашей компании справиться с коронавирусом.
Вспышка коронавируса создает беспрецедентные проблемы для малого бизнеса во всем мире. К счастью, федеральное правительство принимает быстрые меры, чтобы помочь малым предприятиям сохранить свои денежные потоки, гарантировать, что их сотрудники получают зарплату и продолжают вносить свой вклад в экономику США. Если вы беспокоитесь, что коронавирус потопит ваш бизнес, налоговые льготы и варианты финансирования, предлагаемые Законом CARES, могут послужить спасательным плотом, который удержит вас на плаву, пока кризис не утихнет.