Если у вас есть небольшой бизнес, вы, вероятно, уже знаете, что ваша компания может иметь свой собственный кредитный отчет и оценку. Как и ваш личный кредит, ваш бизнес-кредит дает представление о том, насколько хорошо выполняются финансовые обязательства вашей компании.
Хотя они работают одинаково, ваш бизнес и личный кредит существенно отличаются. Деловые оценки могут принести большую пользу вашей компании, а личные оценки могут помочь в повседневной жизни. Важно знать, чем ваш бизнес-счет отличается от вашего личного кредитного рейтинга и когда именно вы должны его использовать. Читайте дальше, чтобы узнать, чем различаются деловые и личные кредиты и когда каждый из них следует использовать.
Если вы планируете подать заявку на бизнес-кредит, есть несколько вещей, которые вы должны знать. Во-первых, если у вас нет солидной кредитной истории в бизнесе или если вы никогда не обращались за бизнес-кредитом в прошлом, есть шанс, что вам придется использовать свой личный кредит для гарантии нового кредита. Некоторые кредиторы, например Администрация по делам малого бизнеса (SBA), требуют личных гарантий по кредитам, а это означает, что вы должны иметь свой личный кредит в порядке.
В дополнение к вашему личному кредиту, вы также захотите регулярно контролировать свой бизнес-кредит, чтобы убедиться, что он в хорошем состоянии. При подаче заявки на бизнес-кредит рекомендуется использовать бизнес-кредит, если у вас есть достаточная кредитная история как компании. Это может помочь вам улучшить свой бизнес-рейтинг, а также поможет защитить ваш личный рейтинг, если у вашей компании когда-либо случится финансовый сбой или наоборот.
При подаче заявки на новые направления бизнес-кредита обязательно проверьте, какой балл будет оцениваться для приложения. Подумайте о том, чтобы проверить обе свои оценки заранее, чтобы получить представление о том, что кредиторы увидят при рассмотрении вашей заявки. Чтобы проверить свой личный отчет и оценки, получите бесплатную копию своих отчетов и оценок в потребительском бюро Experian. А чтобы проверить оценку своей компании, в течение ограниченного времени вы можете бесплатно получить копию своих бизнес-отчетов в коммерческом бюро Experian. Помните, что личные и деловые отчеты и оценки очень разные, поэтому вам нужно будет просмотреть их отдельно, чтобы увидеть, как работает каждый из них.
Если вы считаете, что ваш личный кредит может быть использован при подаче заявки на бизнес-кредит, убедитесь, что в вашем личном кредитном отчете нет активного замораживания безопасности, поскольку это может задержать процесс подачи заявки и утверждения. Вы можете легко удалить блокировку системы безопасности онлайн через Experian. Если вы заблокировали свой кредитный файл в Experian, убедитесь, что ваш отчет также разблокирован. Не забудьте вернуться и снова заморозить или заблокировать свой кредитный файл после подачи заявки на кредит, так как это не произойдет автоматически.
Как и личные кредитные рейтинги, кредитные баллы для бизнеса могут использоваться кредиторами при принятии решения о выдаче кредита, кредитной линии или другого долга. Они берут существующие записи об управлении долгом и используют сложные формулы, чтобы определить, какой риск может представлять лицо или бизнес в качестве заемщика. Хотя личные и деловые кредитные рейтинги рассчитываются по разным алгоритмам, фундаментальная логика их расчета очень похожа.
Коммерческие кредитные бюро собирают и оценивают информацию, используемую для заполнения кредитных отчетов. Есть три основных бюро, которые обслуживают бизнес-кредит:Experian Commercial, Equifax Small Business и Dun &Bradstreet.
Эти бюро собирают данные о миллионах предприятий из источников, включая кредиторов, публичные записи, официальные государственные агентства, агентства по сбору платежей, корпоративные финансовые документы и маркетинговые базы данных. Эти отчеты затем используются для присвоения числовой оценки от 0 до 100, которую кредиторы используют для оценки кредитоспособности компании.
Вот обзор основных различий между деловыми и личными кредитными отчетами:
Как правило, лучше всего разделить бизнес-кредит и личный кредит, используя кредитный рейтинг вашей компании для кредита, связанного с бизнесом, и наоборот. Использование вашего коммерческого кредита, когда это уместно, поможет вам защитить свой личный кредит от всего, что происходит на работе, и поможет вашему бизнесу создать прочный кредит на будущее.
Однако в некоторых случаях владельцу бизнеса, возможно, придется использовать свой личный кредит для заимствования, связанного с бизнесом. Это может быть в том случае, если бизнес, которым вы владеете, является индивидуальным предпринимателем. В этих случаях, если у вас еще нет EIN, вам нужно будет использовать свой личный кредит при подаче заявки на кредит.
Ваш личный кредитный рейтинг следует использовать при подаче заявки на кредит, не связанный с вашим бизнесом. Даже если у вас есть хорошо зарекомендовавший себя бизнес-кредит, вы не хотите забывать о своем личном кредите, так как в конечном итоге он может понадобиться вам для чего-то в повседневной жизни.
Если у вас еще нет бизнес-кредита или вы никогда не обращались за кредитом через свою компанию, вы можете обнаружить, что вам нужно использовать свой личный кредит для получения кредитов. Если это так, обязательно свяжитесь с кредитором, чтобы подтвердить, что он будет сообщать записи о вашем счете и платежах в бюро кредитных историй. Подтверждение учетной записи вашей компании и история платежей помогут ускорить ваш бизнес-рейтинг, который вы сможете позже использовать при подаче заявки на другой кредит, связанный с бизнесом.
Наличие хорошего делового кредита может иметь большое значение для роста вашей компании. Независимо от того, ищете ли вы бизнес-кредит или хотите начать отношения с новым поставщиком, хороший бизнес-показатель может вызвать доверие и помочь вам договориться и обеспечить хорошие условия кредита.
Если вы владеете компанией, важно поддерживать разделение между вашим деловым и личным кредитным профилем. В идеале вы хотите отслеживать и поддерживать обе оценки, чтобы быть готовым к вопросам, связанным с кредитами, как в вашей работе, так и в личной жизни.
Поскольку кредитные отчеты о бизнесе хранятся в разных кредитных бюро, важно проявлять особую бдительность при проверке вашей кредитоспособности. Убедитесь, что когда вы получаете и отслеживаете бизнес-кредит, вы делаете это с кредитным бюро, таким как Experian, которое обслуживает бизнес-счета. Точно так же, проверяя свой личный кредит, помните, что он не имеет ничего общего с кредитным отчетом вашей компании.
Если вы не уверены, какой у вас бизнес-рейтинг, вы можете проверить его в одном из трех основных кредитных бюро, предоставляющих коммерческие баллы. Вы можете получить копию своего кредитного отчета от Experian Commercial.