Кредитные карты для малого бизнеса будут отображаться в личном кредитном отчете, если эмитент карты сообщает о своей деятельности в бюро потребительских кредитов.

Некоторые эмитенты бизнес-кредитных карт раскрывают информацию о деятельности по бизнес-картам только коммерческим кредитным бюро (которые выдают кредитные баллы для бизнеса) или сообщают только определенную информацию в бюро потребительских кредитов. Это помогает разделить личные и деловые кредиты.

Трудно избежать пересечения вашей деловой и личной кредитной истории. Но понимание того, как ведение малого бизнеса влияет на ваши собственные финансы, может помочь вам защитить и даже улучшить оба типа кредита. Вот как.

Как бизнес-кредитные карты могут повлиять на мой личный кредит?

В некоторых случаях корпоративная кредитная карта почти наверняка повлияет на ваш индивидуальный кредит, а в других случаях это зависит от компании, выпустившей вам карту.

Кредитные карты для бизнеса могут повлиять на ваш кредит, если:

• Вы подаете заявку на кредитную карту для бизнеса. Эмитенты будут проверять ваш личный кредит при принятии решения о том, утвердить ли вас для деловой кредитной карты. Это приведет к жесткому расследованию вашего кредитного отчета, что может иметь краткое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Кредиторов больше беспокоит, если у вас есть несколько сложных запросов по вашему кредитному отчету за короткий промежуток времени (за исключением случаев, когда вы покупаете лучшую ставку по одному типу кредита, например автокредиту). Тщательно выбирайте бизнес-кредитную карту, на которую вы подаете заявку, чтобы у вас было больше шансов получить одобрение с первого раза.
• Эмитент сообщает о действиях с визитными карточками в бюро потребительских кредитов. Любая задолженность, которую вы несете по карте, и платежи, которые вы делаете по ней, могут отображаться в вашем индивидуальном кредитном отчете, если выбранная вами кредитная компания отправит эту информацию в три бюро потребительских кредитов:Equifax, Experian и TransUnion. Если поведение вашей деловой кредитной карты попадет в ваш личный кредитный отчет, это повлияет на ваш кредитный рейтинг так же, как и другие кредитные карты. Своевременная история платежей и низкий баланс кредитной карты помогут вашему кредиту. Любые пропущенные платежи негативно повлияют на ваш счет; так же как и высокий коэффициент использования кредита или сумма доступного кредита, который вы используете.

Однако некоторые эмитенты не сообщают агентствам потребительского кредита об операциях с кредитными картами, а другие сообщают только негативную информацию, например, когда вы платите с опозданием. Прежде чем подавать заявку на получение карты, узнайте у компании, с которой вы хотите работать, ее политику.

• Ваша компания задерживает платежи. Чтобы получить бизнес-кредитную карту, вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, что означает, что вы готовы оплатить расходы по карте, если бизнес не может. Если в этот момент вы не сможете оплачивать счета самостоятельно, пропущенные платежи появятся в вашем кредитном отчете, и вам может быть предъявлен иск за долг. При подаче заявки на кредитную карту для бизнеса прочитайте условия и положения и обратите внимание на формулировки, в которых говорится, что вы можете нести ответственность за долг, даже если вы покинете компанию.

Может ли бизнес-кредитная карта улучшить мой кредит?

Подобно тому, как отрицательная информация в личном кредитном отчете может снизить ваш кредитный рейтинг, положительная информация может его укрепить:

• Если в вашем личном отчете отражено поведение вашей бизнес-кредитной карты, своевременные платежи, которые составляют 35 % вашей оценки FICO, могут способствовать высокой оценке.
• Кредитный лимит вашей карты будет добавлен к вашему общему доступному кредиту. Если вы ежемесячно оплачиваете бизнес-расходы наряду с личными покупками, коэффициент использования кредита будет еще ниже, чем раньше.
• Продолжительность кредитной истории также влияет на ваш кредитный рейтинг. Если ваша компания больше не использует определенную корпоративную кредитную карту, подумайте о том, чтобы оставить ее открытой, чтобы средний возраст ваших аккаунтов оставался как можно выше.

Когда вы устанавливаете бизнес-кредит, вы также начинаете создавать бизнес-кредитный рейтинг отдельно от вашего личного кредитного рейтинга. Это число от нуля до 100, которое отражает, сколько долгов у бизнеса и своевременно ли оно погашает долги, аналогично FICO или VantageScore. Действия с вашей деловой кредитной картой повлияют на ваш кредитный рейтинг, и вы также можете попросить поставщиков сообщать о положительной истории платежей в коммерческие кредитные бюро, чтобы улучшить ее.

Итог

Деловой и личный кредит часто пересекаются. Но вы можете найти способы ограничить влияние вашего бизнеса на ваш личный кредит, в том числе подавать заявки на кредитные карты для бизнеса только через эмитентов, которые не сообщают об операциях с визитными картами трем основным бюро кредитных историй.

Всегда важно внимательно следить за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что в нем нет ошибок, которые могут напрасно повредить вашему счету. Когда вы начинаете бизнес, это еще более важно:финансовые учреждения, скорее всего, будут проверять вашу личную кредитоспособность при принятии решения о предоставлении вам бизнес-кредита, особенно если ваше предприятие является новым.

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы вы могли исправить любые обнаруженные неточности и улучшить свой личный кредитный рейтинг, прежде чем он начнет работать на вас.