Пожилые люди могут получить страхование жизни; на самом деле, существует целый ряд полисов, доступных для лиц в возрасте 60 лет и старше. Перед покупкой важно подумать о том, как ваши близкие будут использовать деньги, когда они будут выплачены, чтобы вы могли определить, какое страховое покрытие вам действительно нужно. Таким образом, вы можете избежать перестрахования и слишком больших страховых взносов.

Страхование жизни может быть полезным в качестве пожилого человека, если оно помогает вашим близким покрыть расходы на погребение или выплатить налоги или непогашенные долги от вашего имени. У вас есть выбор срочного или постоянного страхования жизни. Срочное страхование жизни, которое покрывает вас в течение фиксированного периода времени, а не на всю оставшуюся жизнь, часто более рентабельно.

Вот возможные варианты и несколько советов о том, как оформить страховку жизни для пожилых людей.

Виды страхования жизни для пожилых людей

Многое в страховании жизни одинаково для пожилых людей и для молодых потребителей. Ваше право на участие и стоимость страхового взноса будут зависеть от вашего возраста, привычек, состояния здоровья и факторов риска. Чем больше охват вы хотите, тем больше вы будете платить. У вас есть возможность выбирать из традиционных типов полисов страхования жизни, таких как срочное и постоянное страхование жизни, а также из других типов, которые являются уникальными для пожилых людей.

Вот ваши варианты:

• Срочное страхование жизни: Этот тип полиса предлагает покрытие на определенный срок, например, 10 или 20 лет, и будет выплачивать пособие только в том случае, если вы умрете в течение этого времени. Если вы хотите продлить полис, вы, вероятно, будете платить больше, так как станете старше. Срок страхования жизни, как правило, дешевле, чем постоянный полис страхования жизни.
• Постоянное страхование жизни: В отличие от срочной жизни, постоянная жизнь длится до конца вашей жизни, а не в определенный период времени, а также накапливает денежную стоимость в дополнение к пособию в случае смерти. Существует несколько видов постоянного страхования жизни, включая пожизненное и универсальное страхование жизни. Однако это может быть дорого, и это может быть трудно оправдать, если вы уже находитесь на пенсии.
• Упрощенное страхование жизни: Это может быть либо срочный, либо постоянный вариант, и что делает его уникальным и потенциально привлекательным для пожилых людей и людей с проблемами со здоровьем, так это то, что для получения права не требуется никакого медицинского осмотра. Однако вам придется ответить на некоторые вопросы о вашей истории болезни. Хотя процесс утверждения обычно быстрее, чем полис, который включает в себя полный процесс андеррайтинга, он обходится дороже при меньшем страховом покрытии. Максимальная выгода часто составляет от 25 000 до 300 000 долларов.
• Гарантированное страхование жизни: Еще более дорогой вариант без экзамена – гарантированное страхование жизни, которое некоторые страховщики предлагают услуги клиентам в возрасте от 50 до 80 лет. Вам не могут отказать в покрытии. Но взамен существует период ожидания от двух до трех лет, в течение которого ваши бенефициары получат пособие в случае смерти, равное только уплаченным вами страховым взносам, плюс проценты, если вы умрете. Максимальная выгода составляет 25 000 долларов, хотя не все страховщики предлагают эту сумму.
• Страхование окончательных расходов: Вы можете увидеть упрощенные или гарантированные полисы выдачи, рекламируемые как «страхование окончательных расходов», «страхование похорон» или «страхование похорон». На практике эти варианты представляют собой просто продукты страхования жизни с небольшими выплатами в случае смерти, предназначенные для пожилых людей, у которых есть проблемы со здоровьем и ограниченные потребности в страховании. Дважды проверьте условия, чтобы понять, является ли полис страхования окончательных расходов, который вы рассматриваете, продуктом на срок жизни или на всю жизнь, размер суммы покрытия и есть ли период ожидания, прежде чем ваши бенефициары смогут получить полную выплату.

Сколько стоит страхование жизни?

Расходы на страхование жизни растут с возрастом. По данным страховой компании Aflac, в среднем 10-летний пожизненный полис на сумму 125 000 долларов для типичной некурящей женщины стоит 68,75 долларов в месяц в возрасте 50 лет против 222,50 долларов в месяц в возрасте 65 лет. Но выбор полиса не должен быть непомерно дорогим для пожилых людей, особенно если вы выберете тот, который точно соответствует вашим потребностям.

Это связано с тем, что суммы страхового покрытия жизни не должны быть такими высокими для пожилых людей, которые больше не финансово поддерживают детей или супруга и которые могли бы погасить свою ипотеку. Принимая решение о сумме покрытия, учитывайте следующее:

• Как ваши близкие будут платить за похороны или погребение?
• Есть ли у вас непогашенные счета или долги на ваше имя, которые нужно будет выплатить вашим бенефициарам?
• Будут ли причитаться какие-либо налоги, например налоги на имущество, которые вы хотели бы покрыть?
• Как ваш супруг будет оплачивать расходы в ваше отсутствие?

Вы можете решить, что сравнительно меньшее пособие в связи со смертью — это все, что вам нужно. Кроме того, подумайте о своем здоровье и о том, получите ли вы полис после полного процесса андеррайтинга, или вам лучше всего подойдет упрощенный или гарантированный полис. Но знайте, что этот путь означает потенциально более жесткий ежемесячный бюджет из-за более высоких премиальных затрат.

Почему пожилые люди могут выбрать полис страхования жизни

Хотя не всем пожилым людям может понадобиться страхование жизни, в некоторых случаях оно может быть полезным:

• Если вы выходите на пенсию и у вас больше нет доступа к полису группового страхования жизни из-за работы (но проверьте, можно ли перевести вашу страховку на индивидуальный полис).
• Вы хотели бы покрыть свои расходы на похороны и уход из жизни, но на ваше имя нет других активов, которые могли бы получить ваши бенефициары.
• У вас есть члены семьи, которые зависят от вас в финансовом отношении.
• У вас есть значительные долги или налоги, которые вашим оставшимся в живых придется выплатить.
• Вы можете позволить себе добавить страховой взнос по страхованию жизни к своему текущему бюджету.

Кроме того, страхование жизни может быть хорошим вариантом, если вы также заинтересованы в страховании на случай длительного ухода, которое помогает покрыть уход в домах престарелых, на дому, в хосписе и в реабилитационных центрах. Вы можете получить гибридное долгосрочное медицинское обслуживание и страхование жизни или страхование жизни с дополнительным страхованием на случай долгосрочного ухода, которое является дополнительным преимуществом, позволяющим вам использовать пособие в случае смерти для долгосрочного ухода.

Куда обращаться по страхованию жизни пенсионерам

Чтобы купить страхование жизни в качестве пенсионера, вы можете обратиться в страховую компанию или к агенту или брокеру, который продает страхование для разных компаний одновременно. Сравните несколько расценок на похожие полисы, чтобы убедиться, что вы получите самую низкую цену и лучшие условия.

Если вы обнаружите, что взносы слишком высоки или ваше здоровье не позволяет вам получить традиционный полис страхования жизни, есть другие способы покрыть окончательные расходы. Например, другие части вашего имущественного плана могут заменить полис страхования жизни, такие как избыточные сбережения или пенсионные фонды. Вы также можете отложить деньги на сберегательном счете только на похороны или другие расходы и поделиться своими пожеланиями с близкими.