Медицинское страхование может быть дорогим, а страховые взносы различаются по всей территории Соединенных Штатов. Понимание того, что помогает определить ваши расходы на медицинское страхование, может помочь вам сэкономить деньги, хотя не все, что считает страховая компания, обязательно находится под вашим контролем.

5 факторов, влияющих на размер страховых взносов

Вот что оценивают страховые компании при рассмотрении вашего заявления на покрытие и принятии решения о стоимости страховых взносов, а также о способах снижения затрат на медицинское страхование.

1. Возраст

Медицинские страховые взносы, как правило, более доступны, когда вы моложе. Фактически, по данным Healthcare.gov, пожилые люди могут платить за страховку в три раза больше, чем молодые люди.

2. Местоположение

Прожиточный минимум в вашем районе ниже или ниже среднего по стране? Есть ли в вашем штате или городе особые правила в отношении медицинского страхования? Существует ли жесткая конкуренция между поставщиками медицинского страхования в вашем штате? Все эти факторы могут повлиять на ваши страховые взносы.

3. Употребление табака

Обычно вы платите больше за медицинскую страховку, если употребляете табак. По данным Фонда семьи Кайзер, во многих штатах ваши страховые взносы могут быть на 50% выше, чем у тех, кто не курит.

Калифорния, Массачусетс, Род-Айленд и Вермонт запрещают добавлять табачные надбавки к полисам медицинского страхования, приобретаемым на государственных рынках медицинского страхования. В других штатах также существуют законы, ограничивающие максимальную дополнительную плату за употребление табака.

4. Кто добавлен в ваш план

Индивидуальные планы более доступны, чем планы, которые охватывают вашего супруга и/или иждивенцев, но это не означает, что вы должны приобретать отдельный полис для каждого члена вашей семьи. На самом деле, вам, как правило, лучше зарегистрироваться в семейном плане, так как вы, вероятно, потратите меньше на страховое покрытие.

5. Тип плана

Многие работодатели предлагают планы группового медицинского страхования, которые имеют более низкие страховые взносы, чем полисы индивидуального медицинского страхования. Если страховое покрытие, спонсируемое работодателем, вам не подходит, вы можете иметь право на получение плана через Healthcare.gov.

Существует четыре типа тарифных планов:бронзовый, серебряный, золотой и платиновый. Планы Bronze предлагают самые низкие страховые взносы, но ваши наличные расходы будут намного выше. С платиновым планом вы будете платить больше за страховое покрытие, но франшизы будут ниже, и вы будете меньше платить из собственного кармана при получении обслуживания.

Как снизить расходы на медицинское страхование

Хотя взносы по медицинскому страхованию могут сильно ударить по вашему кошельку, есть способы снизить расходы и сделать покрытие более доступным.

• Присмотритесь к ценам. Если ваш работодатель предлагает страховое покрытие, проанализируйте планы, предоставляемые различными страховыми компаниями, чтобы определить, какие из них помогут вам минимизировать медицинские расходы. Но если вы покупаете индивидуальный план или план на рынке, рассмотрите возможность использования страхового брокера, который поможет вам сравнить планы, соответствующие вашему бюджету и предлагающие уровень покрытия, который вы хотите.
• Присоединитесь к плану члена семьи. Есть ли у вашего супруга или родителя страховка, спонсируемая работодателем? Вы можете попросить, чтобы вас добавили в политику, чтобы сэкономить деньги. Но имейте в виду, что дети застрахованных застрахованы только до достижения ими 25-летнего возраста.
• Прочитайте мелкий шрифт. Немного чтения может иметь большое значение для медицинского страхования. Посещение врачей, не входящих в сеть, или совершение других простых ошибок может стоить вам нескольких сотен или тысяч долларов из собственного кармана.
• Вычтите соответствующие расходы на медицинское обслуживание. IRS позволяет вам вычитать соответствующие медицинские расходы, оплачиваемые из собственного кармана для вас, вашего супруга и иждивенцев, если они превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода. Однако эта сумма должна превышать стандартный вычет в размере 12 550 долларов США (плательщики единого налога) или 25 100 долларов США (супружеские пары, подающие совместную декларацию) за 2021 налоговый год.
• Получите государственную медицинскую страховку. Вы можете претендовать на Medicaid, если ваш доход упадет ниже определенного уровня. Недорогое медицинское страхование также доступно в рамках Программы медицинского страхования детей (CHIP) для несовершеннолетних в семьях с низким доходом, которые не имеют права на участие в программе Medicaid.
• Ежегодно переоценивайте свои потребности в медицинской страховке. Оцените свои потребности в медицинском обслуживании, чтобы определить, является ли ваш план адекватным. Вам также следует изучить другие планы и подумать о переходе на лучший вариант во время открытой регистрации.

Получите доступную медицинскую страховку

Хотя взносы по медицинскому страхованию могут занимать значительную часть вашего бюджета, ношение страховки стоит того. В противном случае вы рискуете, что вам придется платить из своего кармана, чтобы покрыть огромные медицинские расходы самостоятельно.

Если вы зарегистрируетесь в частном плане, рассмотрите возможность подписки на автоматические платежи с вашего банковского счета. Вы избежите задержек с премиальными платежами, что может привести к нежелательным медицинским счетам, которые может быть трудно (или невозможно) погасить.