Покрытие ответственности и защита от травм (PIP) являются двумя распространенными типами автострахования. Хотя почти в каждом штате требуется страхование ответственности для всех водителей, лишь в нескольких штатах требуется страхование PIP. В других штатах PIP может быть добавлен в качестве дополнительного покрытия или просто недоступен.

Ключевое различие между страхованием ответственности и страхованием PIP заключается в том, кто получает от него выгоду. Покрытие ответственности покрывает расходы, возникшие в результате повреждения имущества или травм, полученных кто-то еще в ДТП по твоей вине. PIP (также называемая страхованием без вины) покрывает ваши медицинские расходы независимо от того, кто виноват в аварии. Это также может покрыть потерянную заработную плату, если вы не можете работать после аварии. PIP может дополнять медицинскую страховку пострадавшего.

Ни один из типов страхового покрытия не является таким же, как комплексное покрытие и страхование от столкновений, которое вступает в силу, когда ваш автомобиль был поврежден в результате аварии (столкновения) или когда происходит несчастный случай, не связанный со столкновением, например, кража вашего автомобиля или повреждение, вызванное градом.

Что такое страхование ответственности?

Почти каждый штат — и Вашингтон, округ Колумбия — требует, чтобы все водители имели страховку ответственности. Нью-Гэмпшир — единственное исключение; он требует, чтобы некоторые, но не все водители имели страховку ответственности. Покрытие ответственности покрывает травмы людей (ответственность за телесные повреждения) или ущерб имуществу (ответственность за материальный ущерб), причиненный вами.

• Покрытие ответственности за телесные повреждения применяется к травмам, которые вы (владелец полиса) или кто-либо, указанный в вашем полисе, причиняет кому-то еще в автомобильной аварии. Он может покрывать такие расходы, как больничные счета или упущенная заработная плата пострадавшего, или юридические счета, если пострадавший подаст на вас в суд.
• Покрытие ответственности за материальный ущерб распространяется на ущерб, причиненный страхователем или другим застрахованным водителем чужому имуществу. Например, собственностью может быть автомобиль, опора, забор или здание. Покрытие может оплачивать ремонт или замену чужого автомобиля, например, или ремонт чьего-то поврежденного забора.

Государства устанавливают свои собственные минимальные суммы ответственности за телесные повреждения и покрытие ответственности за материальный ущерб. Суммы покрытия обычно отображаются в виде трех чисел, например 25/50/10. В этом случае цифры относятся к максимальному страховому покрытию в размере 25 000 долларов США на человека в случае телесных повреждений, 50 000 долларов США за несчастный случай в случае телесных повреждений и 10 000 долларов США в случае повреждения имущества.

Типичное требование для минимального покрытия ответственности составляет 25/50/10, но некоторые отраслевые эксперты рекомендуют 100 000 долларов США для покрытия телесных повреждений на человека и 300 000 долларов США за несчастный случай для большей защиты.

В некоторых случаях вы можете захотеть купить дополнительное покрытие ответственности, превышающее минимальные суммы, чтобы помочь предотвратить конфискацию активов, таких как ваш дом, если вы проиграете иск, поданный против вас кем-то после аварии, которую вы вызвали.

Стоимость покрытия ответственности варьируется в зависимости от нескольких факторов, таких как объем покрытия, который вы покупаете, а также таких факторов, как ваш водительский стаж, возраст и пол.

Что такое покрытие PIP?

Покрытие PIP помогает оплатить ваши медицинские расходы, потерю заработной платы или расходы на похороны, связанные с автомобильной аварией, независимо от того, по чьей вине произошла авария. PIP может покрывать вас, а также пассажиров в вашем автомобиле, и даже может покрывать вас, если вас сбила машина во время ходьбы.

В зависимости от того, где вы живете, покрытие PIP является обязательным, необязательным или недоступным. По данным Института страховой информации, 12 штатов требуют покрытия PIP:Делавэр, Флорида, Гавайи, Канзас, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Дакота, Орегон и Юта.

Стоимость полиса PIP может варьироваться от 50 до 200 долларов в месяц. Это зависит от объема покрытия PIP, которое вы приобретаете, а также от таких факторов, как ваш возраст и тип автомобиля, которым вы управляете.

Какое покрытие вам подходит?

Законы 49 штатов и Вашингтона, округ Колумбия, требуют от автомобилистов страховки ответственности. Если вас поймают без подтверждения этого страхового покрытия там, где оно требуется, вы можете столкнуться с такими санкциями, как штрафы, приостановка действия ваших водительских прав, потеря регистрации вашего автомобиля или даже тюремное заключение.

Что касается PIP, то он может требоваться по закону в вашем штате, быть необязательным или вообще отсутствовать.

Если ваш автомобиль взят в аренду или финансируется, кредитор может потребовать, чтобы вы поддерживали всестороннее страхование и страхование от столкновений в дополнение к любому страховому покрытию, предусмотренному вашим штатом. Если вы полностью владеете своим автомобилем, полное покрытие страховых случаев и страховых случаев не является обязательным.

Взвешивая, какую автостраховку приобрести, подумайте, можете ли вы позволить себе платить из своего кармана сверх лимита страхового покрытия, чтобы покрыть счета за лечение или ремонт. Кроме того, страхование ответственности может помочь покрыть юридические счета и судебные решения. Вероятно, вы хотите защитить свои деньги и другие активы, если вам придется оплатить судебные издержки и судебное решение против вас.

Как сэкономить на автостраховании?

Независимо от того, какой тип покрытия вы выберете, эксперты рекомендуют получить котировки от нескольких компаний по автострахованию, чтобы вы могли сравнить цены, покрытие, скидки и другие детали. Обязательно загляните на страховую площадку Experian, которая позволяет вам делать сравнительные покупки для автострахования.