Страхование автомобиля может быть большой статьей расходов для водителей, даже если их машина оплачена и они мало ездят. И любые несчастные случаи, нарушения правил дорожного движения или штрафы за вождение в нетрезвом виде в вашей записи о вождении могут усугубить ситуацию. К счастью, вы можете следовать некоторым общепринятым стратегиям сокращения расходов, чтобы сократить расходы на автострахование.

Стандартная стоимость страховки автомобиля

Согласно данным брокера по страхованию автомобилей Gabi, за исключением Аляски и Гавайев, средняя годовая премия по страхованию автомобилей в США в 2020 году составила 1950 долларов. Ежемесячно это составляет около 162 долларов США.

Это расходы, которые приходится платить большинству автомобилистов. Почти в каждом штате требуется, чтобы водитель, по крайней мере, имел страховку ответственности. Это покрывает ущерб или травмы, которые вы причинили кому-то другому, если установлено, что авария произошла по вашей вине.

Вождение автомобиля без страховки может привести к штрафам, тюремному заключению и другим наказаниям. «Вы не можете позволить себе нет иметь страховку», — сообщает Департамент юстиции штата Монтана водителям в своем штате.

Имейте в виду, что если вы финансируете автомобиль в кредит или в лизинг, кредитор может потребовать комплексного покрытия и страхового покрытия. Это покрытие, которое может оплатить ремонт или замену вашего автомобиля, независимо от вины, будет сверх любого страхования гражданской ответственности, предусмотренного государством, в котором зарегистрирован ваш автомобиль.

Факторы, влияющие на размер страховых премий

Компании по страхованию автомобилей взвешивают ряд факторов, чтобы выяснить, сколько вы будете платить за покрытие. К ним относятся:

• Водительский стаж: Стабильный водительский стаж поможет снизить расходы на страхование автомобиля.
• Вождение автомобиля: Как правило, вы платите за страховку больше, если много ездите, так как это означает, что вы с большей вероятностью попадете в аварию.
• Местоположение: Например, если вы живете в крупном городе, вы можете заплатить больше за покрытие, потому что ваш автомобиль с большей вероятностью будет украден, подвергнется актам вандализма или попадет в аварию. Но если вы живете в менее густонаселенном районе, вам могут быть снижены расходы на страхование.
• Возраст: Как правило, пожилые и более опытные водители платят меньше, чем более молодые и менее опытные водители (особенно моложе 25 лет). Однако ставки, как правило, снова растут, когда водитель достигает пенсионного возраста.
• Пол: По статистике, женщины попадают в меньшее количество аварий, чем мужчины, поэтому они, как правило, платят меньшие страховые взносы.
• Тип автомобиля: Автомобиль с хорошими показателями безопасности, низкой вероятностью угона и историей более дешевого ремонта, среди прочих факторов, обычно может привести к более низкой страховой премии.
• Источник: Во многих штатах страховщики могут использовать кредитный рейтинг, который отличается от традиционного кредитного рейтинга, чтобы определить ваши страховые взносы.

Что вы можете сделать, чтобы лучше позволить себе страхование автомобиля?

Если вы обнаружите, что вам трудно позволить себе страховые взносы на автомобиль, вы можете предпринять ряд шагов для снижения затрат. Среди них:

• Присмотритесь к ценам. Когда вы сравниваете взносы, взимаемые несколькими страховщиками, вы можете найти покрытие, которое соответствует вашим потребностям, но не истощает ваш банковский счет. Институт страховой информации предлагает получить расценки на страхование автомобилей как минимум от трех конкурирующих компаний.
• Увеличьте свою франшизу. Франшиза – это сумма денег, которая вычитается из выплаты по иску. Таким образом, если ваша страховая компания одобряет ваш иск о ДТП в размере 5000 долларов, а ваша франшиза составляет 500 долларов, вы получите выплату в размере 4500 долларов. (Покрытие ответственности не сопровождается франшизой.) Поскольку более высокая франшиза экономит страховщику на выплатах по претензиям, компания может уменьшить вашу премию в обмен на более высокую франшизу. По данным Института страховой информации, изменение общей франшизы и франшизы при столкновении с 200 долларов США до 500 долларов США может привести к экономии от 15 % до 30 %.
• Настройте покрытие. Вы можете уменьшить страховой взнос, отказавшись от части своего страхового покрытия. Например, если у вас есть всесторонняя страховка и страховка после аварии, но ваш относительно старый автомобиль окупился и не стоит многого, вы можете отказаться от этой страховки, если вы можете позволить себе ремонт или замену автомобиля после аварии.
• Спросите о скидках. Автостраховщики обычно предлагают различные скидки. Например, скидки за хорошую учебу, безаварийность в течение трех лет, отказ от нарушений правил дорожного движения в течение трех лет и страхование автомобиля и дома в одной и той же компании.
• Сменить транспортное средство. Часть страхового взноса зависит от типа автомобиля, на котором вы ездите. Чтобы сократить страховой взнос, подумайте, например, есть ли смысл обменять свой спортивный автомобиль на тот, страховка которого обходится дешевле, например на минивэн или внедорожник.
• Узнайте о страховании с оплатой за милю. Если вы мало ездите, вы можете воспользоваться страховкой с оплатой за милю, стоимость которой колеблется от месяца к месяцу в зависимости от того, как мало или как много вы ездите.
• Повысьте свою кредитоспособность. Основные факторы, влияющие на кредитную страховую оценку, включают вашу историю платежей и ваш непогашенный долг. Страховщики говорят, что они включают эти баллы в свой процесс установления ставок, потому что исследования показывают связь между кредитной историей и вероятностью того, что страхователь подаст иск.

Как получить финансовую помощь по страхованию автомобиля

Итак, вы предприняли некоторые из этих шагов по сокращению расходов, но все еще боретесь. Это может означать, что ваши счета по кредитной карте и другие финансовые обязательства, наряду с вашими страховыми взносами на автомобиль, ложатся на ваш бюджет. Чтобы управлять своими финансами, вы можете:

• Обратитесь за помощью к сертифицированный кредитный консультант . Некоммерческое агентство кредитного консультирования может помочь вам составить бюджет и предложить способы более эффективного управления вашим долгом.
• Выполнить дополнительную работу для дополнительный доход . Чтобы облегчить финансовые проблемы, ищите способы получить дополнительный доход. Это может включать внештатную работу, временную работу или подработку в дополнение к вашей основной работе.
• Преследовать консолидация долга . Возможно, вы сможете привести свои финансы в порядок, подав заявку на кредит консолидации долга, который позволит вам сгруппировать несколько долгов в один кредит, потенциально с процентной ставкой, которая ниже, чем то, что вы платите за существующие долги. Вы также можете узнать, можете ли вы претендовать на кредитную карту, предлагающую начальную процентную ставку 0% для переводов остатка. Эта экономия на процентах может сделать ваши ежемесячные счета более доступными.