Ваш дом, вероятно, является самой дорогой вещью, которой вы владеете, и защита этого актива обходится недешево. Согласно последним данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC), средняя страховая премия домовладельцев составляет 1249 долларов в год. В этой стоимости нет ничего страшного, и подача иска о страховании домовладельцев, к сожалению, может привести к тому, что ваши страховые взносы вырастут еще выше. Повысятся ли они и насколько, зависит от множества факторов, в том числе от типа и серьезности претензии.

Как подача иска влияет на ваши страховые взносы?

Когда вы связываетесь со своей страховой компанией, чтобы подать претензию по страхованию домовладельцев, вам будет присвоен номер претензии и специалист по урегулированию претензий, который будет обрабатывать вашу претензию. Как правило, вы представляете документацию об убытке, и специалист по урегулированию претензий приезжает к вам домой, чтобы оценить ущерб и оценить вашу выплату.

Различные типы страховых требований домовладельцев могут по-разному влиять на ваши страховые взносы. Обзор претензий 2021 года показал, что претензии, связанные с погодой, как правило, оказывают наименьшее влияние на страховые взносы, в то время как претензии, связанные с пожаром, оказывают наибольшее влияние.

Источник:Insurance.com

Имейте в виду, что эти цифры являются средними, и в зависимости от вашей ситуации ваши взносы по страхованию жилья могут вообще не вырасти. Опрос Consumer Reports 2019 года показал, что 50% респондентов, подавших иск о страховании жилья в предыдущие три года, не испытали повышения страховых взносов; только 12% заявили, что страховые взносы выросли на 200 долларов и более в год.

Что еще влияет на ставки страхования домовладельцев?

Подача иска — не единственное, что может привести к росту страховых взносов домовладельцев. Другие факторы, которые могут повысить ваши ставки, включают:

• Возраст вашего дома :по мере того, как ваш дом стареет, он может стать более уязвимым для повреждений из-за устаревших систем, таких как протекающие крыши или старые трубы.
• Элементы риска :добавление функций, которые могут привести к травме или повреждению, может повысить ваши надбавки. К ним относятся дровяная печь или дровяная печь; бассейн, батут или другая потенциально опасная игровая площадка; или владельцев определенных пород собак.
• Ненастная погода :Если в вашей части страны увеличилось количество стихийных бедствий, страховщики, скорее всего, повысят ваши ставки в следующем году, независимо от того, подали ли вы иск. Частые катастрофы увеличивают вероятность того, что вашей страховой компании придется выплачивать страховые возмещения, поэтому они, как правило, повышают ставки, чтобы компенсировать более высокие расходы.
• Расходы на недвижимость и строительство :если стоимость жилья или затраты на строительство растут в вашем районе, ремонт или замена дома будет стоить дороже. В результате могут вырасти и страховые взносы.
• Ваш кредит :в штатах, где это разрешено, страховые компании обычно проверяют ваш страховой кредит на основе кредита, чтобы оценить ваш страховой риск, что является вероятностью того, что вы в конечном итоге подадите иск. Этот тип оценки отличается от кредитных оценок, которые используют кредиторы, и рассчитывается на основе различных факторов.
• C.L.U.E. информация :Всеобъемлющая биржа страхования убытков (C.L.U.E.) — это база данных, содержащая информацию об исках по страхованию автомобилей и домовладельцев, поддерживаемая LexisNexis. Претензии по страхованию жилья, которые вы подали в отношении своей собственности за последние семь лет, даже если они были поданы предыдущим домовладельцем, скорее всего, появятся в базе данных и могут повлиять на ваши расходы на страхование.

Как решить, когда подавать претензию

Поскольку подача заявки на страхование домовладельцев может сильно повлиять на ваши страховые взносы, следует ли вам попытаться избежать подачи претензии?

Если стоимость ущерба ненамного превышает вашу франшизу, она, скорее всего, не будет стоить того риска, что подача иска может повысить ваши ставки. Например, если ремонт разбитых окон будет стоить 1500 долларов, а ваша страховая франшиза составляет 1000 долларов, подача иска принесет вам только 500 долларов и может привести к повышению ваших ставок.

Если ваша страховая компания предоставляет вам скидку за отсутствие претензий, подача претензии будет стоить вам этой скидки.

Также подумайте, подавали ли вы какие-либо претензии в недавнем прошлом. Даже если претензия была от другой страховой компании, она остается на вашем C.L.U.E. отчет за семь лет. Подача еще одной претензии, в то время как предыдущие претензии все еще отображаются в вашем C.L.U.E. отчет может привести к увеличению ваших премий.

Предыдущие претензии предыдущих домовладельцев также могут повлиять на ставки страхования вашего дома. Если вы прожили в своем доме менее семи лет и не уверены, подавали ли прежние владельцы когда-либо претензию, обратитесь в LexisNexis за копией C.L.U.E. Отчет о раскрытии информации о продавце дома, в котором перечислены все страховые претензии, поданные в отношении дома за последние пять лет. Вы можете получить копию онлайн, позвонив по телефону 888-497-0011 или отправив электронное письмо по адресу [email protected].

Не использовать страховку, за которую вы заплатили, может быть неприятно. Тем не менее, страхование домовладельцев предназначено для помощи при крупных катастрофах, а не при сравнительно небольшом ремонте дома. Если вы пострадали от серьезной катастрофы, во что бы то ни стало подайте иск. Если ставки ниже, взвесьте преимущества подачи иска против риска более высоких премий в будущем.

Способы снизить взносы по страхованию жилья

Если вам необходимо подать иск и вы опасаетесь, что ваши ставки вырастут, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить на страховке. Подумайте об увеличении франшизы или объединении страховки дома и автомобиля. Вы также можете улучшить безопасность, например, убрать сухие ветки рядом с домом, если вы живете в пожароопасном регионе, установить систему безопасности или обновить старую сантехнику. Согласно Consumer Reports, эти действия потенциально могут сэкономить вам 6% и более процентов на страховых взносах.

Улучшение вашего кредитного страхового балла также может помочь снизить ваши ставки. Хотя эта оценка отличается от кредитных оценок, используемых кредиторами, она учитывает многие из тех же факторов, таких как ваша история своевременных платежей и коэффициент использования кредита. Проверьте свой кредитный рейтинг; если он может нуждаться в улучшении, ваш кредитный страховой балл, вероятно, тоже может. Сокращение долга, приведение просроченных счетов в актуальное состояние и своевременная оплата счетов могут помочь повысить ваши баллы и, возможно, снизить страховые взносы.