Страховые компании учитывают несколько факторов при определении ставок, в том числе ваш водительский стаж. Ваша история как водителя имеет большое значение, поскольку она помогает страховщикам оценить риск и лучше понять, насколько велика вероятность того, что вы подадите иск в будущем. Если в вашем послужном списке есть недавняя автомобильная авария, это может привести к более высоким ставкам, особенно если она сопровождается нарушениями правил дорожного движения, такими как штрафы за превышение скорости.
Положительным моментом является то, что влияние несчастного случая на ваши страховые взносы не является постоянным. Многие страховые компании учитывают только последние три-пять лет вашего водительского стажа при расчете ставок, хотя точная продолжительность времени может варьироваться в зависимости от штата и страховой компании.
Чтобы было ясно, это не обязательно означает, что предыдущая авария будет удалена из вашей истории вождения через определенный период времени — это просто означает, что страховщики обычно не будут учитывать это в ваших ставках. Другими словами, авария, произошедшая шесть лет назад, все еще может быть в вашем водительском стаже, но это может не сильно повлиять на ваши ставки автострахования — при условии, что с тех пор вы продолжали демонстрировать ответственное вождение.
Хотите знать, как долго несчастный случай останется в вашей страховке? Давайте сначала раскроем, как это повлияет на ваши страховые тарифы в краткосрочной перспективе.
Поскольку ваш водительский стаж влияет на ваши страховые взносы, авария может увеличить ваши расходы на страхование. Однако это не означает, что ваши ставки обязательно взлетят до небес, если вы попали в аварию. В некоторых случаях они могут вообще не измениться, если вы не виноваты или если это ваша первая авария. Вы, вероятно, увидите повышение ставки, если вы были вовлечены в другие несчастные случаи за последние несколько лет. И опять же, то же самое касается нарушений при перемещении.
Страховщики смотрят на общую картину при определении вашего профиля риска и, в свою очередь, ваших ставок. Таким образом, несчастные случаи и штрафы могут накладываться друг на друга, увеличивая вашу премию. Ваши ставки также могут возрасти после аварии, если у другого водителя недостаточно страховки для покрытия ущерба. В этой ситуации вам, возможно, придется использовать собственную незастрахованную/недостаточно застрахованную страховку для автомобилистов, что может вызвать повышение ставки.
Также полезно думать с точки зрения индивидуальных претензий. Незначительный изгиб крыла, скорее всего, приведет к меньшему ущербу по сравнению со столкновением, которое привело к серьезным повреждениям или травмам. Допустим, вы попали в аварию, в которой виноваты прежде всего вы. По данным Института страховой информации, если вы подаете в свою страховую компанию претензию на сумму, превышающую определенную сумму, ваша премия вырастет на соответствующий процент. Корреляция варьируется от страховщика к страховщику, и вы можете ожидать, что повышение ставки будет до тех пор, пока ваша страховая компания рассматривает несчастный случай как фактор, влияющий на вашу ставку.
В некоторых случаях авария может привести к тому, что ваш автомобиль будет полностью уничтожен, когда общая стоимость ремонта превышает стоимость автомобиля. В этот момент ваш страховщик может предоставить выплату, эквивалентную фактической денежной стоимости вашего автомобиля. Стоимость транспортного средства обычно определяется маркой и моделью транспортного средства, возрастом, пробегом и состоянием, среди других факторов, на момент аварии. По сути, это приблизительная оценка того, за сколько можно было бы разумно продать машину, если бы она не была подсчитана.
Ваш водительский стаж — не единственный фактор, влияющий на ставки автострахования. В каждом штате есть свои минимальные требования к покрытию, и ставки, как правило, варьируются от штата к штату. Такие вещи, как ваш пол, возраст и семейное положение, а также то, сколько вы водите, также могут иметь значение. И если вы выберете более дорогой автомобиль, ремонт которого обходится дороже или который с большей вероятностью будет украден, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую премию. Кроме того, страхование автомобиля, взятого в лизинг или финансируемого, как правило, обходится дороже, поскольку ваш арендодатель или кредитор, скорее всего, потребует от вас приобрести дополнительное страхование.
Полис с более высокой франшизой, то есть суммой, которую вы будете платить наличными до того, как начнет действовать страховое покрытие полиса, обычно имеет более низкие страховые взносы, и наоборот. Просто имейте в виду, что высокая франшиза может быть дорогостоящей в случае, если вам придется подать претензию.
В большинстве штатов компании по страхованию автомобилей также могут учитывать ваш кредит при определении ваших ставок, используя страховой балл на основе кредита. Как и ваши потребительские кредитные баллы, кредитные страховые баллы основаны на таких вещах, как история платежей по долгам и остатки на счетах. Если у вас высокий кредитный рейтинг, скорее всего, у вас также высокий кредитный рейтинг. Наличие высокой оценки может привести к более низким ставкам, так как это говорит о том, что вы с меньшей вероятностью будете подавать иск в будущем.
Помимо того, что вы должны быть терпеливы и ждать, пока авария больше не будет рассматриваться, есть способы, которыми вы можете компенсировать увеличение ставок автострахования после аварии. Улучшение вашей кредитоспособности — отличное место для начала:даже простые шаги, такие как своевременная выплата долга и сокращение непогашенных остатков по кредитной карте, могут иметь большое влияние, если ваш штат разрешает использовать кредитные баллы при ценообразовании страховки. Проверьте свою кредитную историю, проверив свой бесплатный кредитный отчет и баллы от Experian.
Еще один способ снизить высокие премии — изучить скидки. Ваша страховая компания может предложить скидки для студентов, военнослужащих и пожилых людей. Вы также можете сократить свои расходы, связав свое автострахование со страховыми полисами арендаторов или домовладельцев. Некоторые страховщики предлагают скидки страхователям, которые проходят курс безопасного вождения или демонстрируют безопасное вождение в течение определенного периода времени. Независимо от того, какие скидки может предложить ваша текущая автостраховочная компания, обязательно походите по магазинам и сравните расценки с предложениями других перевозчиков, чтобы найти лучшую цену.
Если возможно, это может помочь сократить количество миль, которые вы проезжаете ежегодно. Ваш средний пробег играет важную роль в определении вашего риска и, соответственно, ваших страховых тарифов. Если вы начали работать из дома или получили новую работу с более короткими поездками на работу, обязательно сообщите об этом в свою страховую компанию, чтобы страховая премия учитывала ваши новые привычки вождения.
Будь то авария, нарушение правил дорожного движения или штраф за нарушение правил дорожного движения, дефект в вашем водительском удостоверении может привести к увеличению ваших страховых взносов на автомобиль. Эти виды повышения ставок обычно длятся от трех до пяти лет, при условии, что вы не совершаете новых нарушений. Улучшение вашего кредита тем временем может помочь снизить ваши страховые взносы и укрепить ваше общее финансовое здоровье в процессе.