Дом — это самая крупная инвестиция большинства людей, поэтому не должны ли вы защитить свой дом с помощью страховки домовладельцев? Независимо от того, требует ли ваш ипотечный кредитор, чтобы вы застраховали свой дом (а большинство из них это делает), покупка покрытия для вашего дома является разумным шагом. Выполните следующие действия, чтобы получить необходимую страховку домовладельцев по доступной цене.

Знайте, что покрывает страхование домовладельцев, а что нет

Важно понимать, что покрывает страхование домовладельцев, а что нет. Стандартные полисы обычно включают следующие типы покрытия.

• Защита ответственности/медицинское страхование без вины оплачивает судебные издержки и медицинскую помощь, если на вашей территории пострадал посетитель; она также покрывает ущерб, причиненный членами вашей семьи другому лицу или их имуществу.
• Дорожное покрытие оплачивает расходы на ремонт или восстановление, если ваш дом поврежден или разрушен из-за страховой опасности.
  • Покрываемые опасности обычно включают пожар или дым, ветер (включая ураганы и торнадо), град или молнию, вандализм, кражу и некоторые виды повреждения водой.
  • Дополнительные постройки, такие как гаражи и заборы, также обычно закрыты.
• Защита личного имущества оплачивает замену содержимого вашего дома, которое было украдено или повреждено в результате покрываемого инцидента. Это также может относиться к личным вещам вне дома, например, в машине или в кладовке.
• Невозможность использования/дополнительные расходы на проживание (ALE) покрывает расходы на проживание в другом месте, пока ваш дом перестраивается или ремонтируется, включая арендную плату, расходы на проживание и питание.

Страхование домовладельцев, как правило, не покрывает ущерб от наводнений, землетрясений, провалов в грунте или повреждения водой из резервных канализационных коллекторов, септических резервуаров, дренажных насосов или стоков.

Решите, какая сумма страховки домовладельцев вам нужна

Сумма страхового покрытия, которую вам необходимо нести, зависит от стоимости замены или ремонта конструкции. Это отличается от цены вашего дома или текущей стоимости, которая включает в себя вашу землю, а также строение.

• Оцените затраты на восстановление на основе площади вашего дома, местных затрат на материалы и рабочую силу, а также материалов вашего дома. Местные подрядчики, агенты по недвижимости или страховые агенты могут помочь вам оценить стоимость восстановления.
• Проведите инвентаризацию дома, чтобы оценить стоимость вашего личного имущества.
  • Пройдитесь по дому и оцените, сколько будет стоить замена всего в каждой комнате. Запишите видео с изображениями и описаниями предметов, такими как торговые марки и год покупки.
  • Включите имущество, хранящееся в хозяйственных постройках на вашей территории или в хранилище за пределами участка (страховые полисы некоторых домовладельцев также покрывают имущество за пределами участка).
• Посмотрите на свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе потратить на надбавки. Постарайтесь найти баланс между желаемым покрытием и суммой, которую вы можете себе позволить.

Дополнения к страхованию домовладельцев, которые следует учитывать

Вам может понадобиться дополнительная страховка, чтобы обеспечить покрытие, выходящее за рамки стандартного полиса.

Дополнительные сведения об ответственности :

• Если вы владеете недвижимостью или активами, стоимость которых превышает лимиты вашей страховки домовладельцев, зонтичная страховка может обеспечить дополнительное покрытие с шагом в 1 миллион долларов.
• В домах с собаками, бассейнами, джакузи, батутами и другими элементами, которые могут привести к несчастным случаям, может потребоваться дополнительное страхование ответственности.

Дополнительно к личному имуществу :

• Стандартные правила оплачивают текущую стоимость предмета; этого может быть недостаточно, чтобы заменить элемент текущим эквивалентом.
• Подумайте о покрытии затрат на замену , которая позволяет заменить бытовую технику, электронику и другое личное имущество эквивалентными моделями.
• Стандартное страхование жилья обычно ограничивает покрытие таких предметов, как ювелирные изделия, произведения изобразительного искусства, электроника и предметы коллекционирования.
• Если у вас есть ценности, превышающие эти ограничения, рассмотрите возможность покупки поплавка или подтверждения полной стоимости предметов.

Дополнительные услуги :

• Если у вас старый дом, подумайте о постановлении или законе , который окупается за перестройку вашего дома в соответствии с действующими строительными нормами.
• После стихийных бедствий затраты на восстановление иногда резко возрастают из-за нехватки рабочей силы и материалов.
  • Расширенная замена добавляет от 20% до 25% сверх пределов вашего жилищного покрытия, чтобы покрыть эти расходы.
  • Гарантированная замена покрывает расходы на перестройку, независимо от того, насколько они превышают лимиты покрытия вашего жилья.
• Покрытие инфляции ежегодно автоматически увеличивает страховое покрытие с учетом инфляции.
• Некоторые правила ограничивают сумму страхового покрытия ALE в долларах или его продолжительность. Рассмотрите возможность расширенного покрытия ALE, если ваш регион подвержен стихийным бедствиям.

Специальная страховка на случай стихийных бедствий не покрывает стандартную страховку жилья :

• Страхование от наводнения :Используйте карту затопления FEMA, чтобы узнать, находитесь ли вы в зоне затопления и каков ваш уровень риска. Если вы подвержены риску, ваш ипотечный кредитор может потребовать страхования от наводнения; даже если это не так, это может быть хорошей идеей.
• Страхование от землетрясения :Если вы находитесь в стране землетрясений, вы должны застраховаться от землетрясений. Вы можете получить его в частных страховых компаниях или, в Калифорнии, через Калифорнийское управление по землетрясениям.
• Страхование провала :если в вашем районе часто встречаются провалы в грунте, узнайте, можете ли вы приобрести это покрытие в качестве подтверждения или дополнительной страховки.
• Канализация, отстойник, септик или снять резервную страховку :Любой дом может быть подвержен риску повреждения водой из-за резервных копий. Покрытие доступно в качестве одобрения или дополнительной политики и, как правило, очень доступно.

Выберите страховую компанию для домовладельцев

Вы можете искать страхование домовладельцев в Интернете на веб-сайтах страховых компаний или использовать сайт сравнения страховок, чтобы оценить различных поставщиков.

• Начните со страховых компаний, с которыми вы уже сотрудничаете, и постарайтесь получить предложения как минимум от трех-пяти компаний.
• Находите компании, читая рейтинги и обзоры в Интернете и спрашивая друзей и родственников о рекомендациях.
• Если вам нужны дополнительные рекомендации, которых нет на веб-сайте, поговорите со страховым агентом.
  • Кэптивные страховые агенты продают страховку от одного поставщика.
  • Независимые страховые агенты продают полисы различных перевозчиков и могут помочь вам выбрать лучшую страховку.
• Обязательно сравните один и тот же тип и объем покрытия от одной компании к другой.
• Проверьте рейтинги финансовой устойчивости страховщиков от AM Best, Moody's и Standard &Poor's.
• Ищите жалобы потребителей на страховщиков на веб-сайте Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию.
• Прочитайте отзывы потребителей о компаниях, чтобы узнать, какое обслуживание клиентов они предлагают. Вам нужна компания, которая поможет и ответит, если у вас возникнет претензия, поэтому не покупайте только из-за цены.

Ищите способы сэкономить на страховании домовладельцев

Факторы, влияющие на стоимость страхования домовладельцев, включают местоположение вашего дома, его состояние и материалы, а также прошлые претензии, которые вы и предыдущие владельцы подали в отношении дома. Чтобы снизить надбавки:

• Поддерживайте хорошую репутацию.
  • Если у вас плохая кредитная история, страховые компании во многих штатах могут взимать с вас дополнительную плату.
  • Прежде чем подавать заявку на страхование домовладельцев, проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг и при необходимости примите меры для его улучшения.
• Увеличьте франшизу (сумма, которую вы платите до того, как страховая компания выплатит ваш иск).
  • Франшизы по страхованию домовладельцев могут составлять сумму в долларах (как правило, начиная с 500 долларов США) или процент от суммы претензии.
  • Отдельное страхование от наводнений, землетрясений и других стихийных бедствий обычно имеет свои собственные франшизы, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе более высокую франшизу, прежде чем вносить изменения. В сейсмоопасных штатах минимальная сумма франшизы часто составляет 10 % и более.
• Объедините страховые полисы. При покупке нескольких полисов одной и той же компании обычно предоставляется скидка.
• Изучите скидки. Различные страховщики могут предлагать скидки на:
  • Покупка страховки через Интернет, настройка автооплаты или полная оплата годового взноса.
  • Установка устройств безопасности, таких как штормовые окна, охранная сигнализация или детекторы дыма.
  • Обновление или замена старых крыш или отопительных, водопроводных или электрических систем, которые могут представлять опасность.

Подробнее о страховании домовладельцев

• Должна ли быть страховка домовладельцев?
  Страхование домовладельцев важно как для вас, так и для банка, который финансирует покупку дома. Это не требуется по закону, но большинство кредиторов требуют этого.
• Сколько стоит страхование домовладельцев?
  Где вы живете, какое страховое покрытие вам нужно, а также что-то, называемое вашей страховой суммой на основе кредита, — все это повлияет на размер страховой премии.
• Что покрывает страхование от наводнения?
  Даже если вы не живете в районе, подверженном наводнениям, страхование от наводнения может сэкономить вам тысячи долларов на ущербе, причиненном ураганом или другим непредсказуемым стихийным бедствием.